保單管理 登入註冊

實支實付要規劃幾張?一件44萬的理賠案例告訴你

74933
近年來隨著醫療技術不斷進步,醫療花費也越來越高,民眾在規劃醫療險時常以實支實付保單為優先,但為什麼常聽到人家說要規劃雙實支呢?
熱門「實支實付醫療險」商品介紹

為什麼要買實支實付醫療險?

由於健保資源有限加上醫療技術越來越發達,民眾發生意外或疾病後,若想要比較好的醫療品質,相對的需要支出的醫療費用也更高,而高額的醫療費用可以靠實支實付醫療險來彌補。 

常見自費醫療手術耗材與費用

 

實支實付醫療險夯,金管會限制購買張數!

提醒民眾在規劃第 2、3 家實支實付醫療險時,要選擇有「副本理賠」的保單,因為若是規劃只收正本收據的商品,保險公司也不會讓你承保的,且金管會也有投保實支實付醫療險的限制,每人最多只能投保「3 + 1」張,為 3 張實支實付醫療險及 1 張自負額。各家保險公司的醫療險保障皆不盡相同,民眾在規劃保障時應仔細了解條款細節,並應自身需求規劃找到最適合的保單!

依法規規定,每人可以買3張實支實付,且醫療實支實付與意外實支實付分開計算

 

規劃第二、三張實支實付醫療險的好處是什麼?

  • 提高保障額度
  • 增加保障範圍
  • 保險金有彈性運用空間

當保戶住院或動手術時,除了醫療費用的支出以外,其實還有許多額外的損失,如:請假薪資減少、額外請的看護費、補品、保健食品、車資…等。因實支實付醫療險是依照醫院的收據金額來理賠,若只規劃 1 間實支實付醫療險,就只能彌補住院或動手術的費用,其他額外的損失將無法獲得補償,且若是醫療險規劃的保額過低,可能連支出的醫療費用都無法全額負擔。

建議民眾規劃兩間、三間實支實付的好處,除了提高保障額度外,也可以增加保障範圍,因為每家保險公司所推出的醫療險有不同的理賠限制,在規劃時也須注意條款,選擇能夠互補的醫療險為最佳。保戶有了第 2、3 家實支實付醫療險的理賠金後,不僅能完整負擔醫療費,多出來的部分也可以彌補其看護費用、薪資損失...等。

 熱門實支實付保單

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸


投保規定
可當第1.2.3家 可當第1.2家 限當第1家
保險
公司
台銀人壽 安聯人壽 富邦人壽 2024/4/25 停售!
 凱基人壽
(中國人壽)
商品
代號
1Q HMR1 HSN MAJISA
商品
名稱
金安心住院醫療健康保險附約 一年定期住院醫療費用保險附約 真心實意住院醫療健康保險附約 好康泰住院醫療限額給付健康保險附約
投保
年齡
0~70歲 0-75 歲 0~65歲 0~70歲
續保
年齡
續保至85歲
保證續保
續保至75歲
保證續保
續保至74歲
保證續保
續保至80歲
保證續保
疾病
等待期
30天
理賠
方式
副本理賠 正本理賠
門診手術限制 國際疾病傷害及ICD-9-CM手術處置碼-詳條款附表一 - 無限制 健保2-2-7條款
條款寫法 概括式
特色 ✔︎ 另理賠「特定手術」
✔︎ 無理賠紀錄增值金
 醫療雜費額度較低
 手術費額度較低
✔︎ 保費較便宜
 醫療雜費額度較低

 不理賠門診手術
✔︎ 另理賠「重大器官移植或造血幹細胞移植」
✔︎
平準保費
不接受作為第2家實支
醫療雜費額度較低
手術費用按比例理賠

✔︎ 另理賠「門診特定處置」
 住院手術費用按比例理賠
 門診手術每年最多給付6次
 每年有總給付上限
 不接受作為第2家實支
保費試算 我要試算$ 我要試算$ 我要試算$
30歲 男/女:舉例保費及保障額度
計畫別 二單位
(10萬)
2,000元
(6萬)
計劃C
(10.2)
2單位
(20)
年保費 男$5,211
女$5,208
男$4,200
女$4,860
男$10,758
女$11,110
男$4,230
女$5,932
住院病房限額 2,000元 2,000元
住院醫療雜費 10萬/次 6萬/次 10.2萬元/次 20萬元/次
住院手術限額 40萬元/次 18萬元/次 32萬元/次
門診手術限額 1萬元/次 - 10.2萬元/次 3萬元/次
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2024/05

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:
臺銀人壽 - 金安心住院醫療健康保險附約 - 1Q
安聯人壽 - 一年定期住院醫療費用保險附約 - HMR1

富邦人壽 - 真心實意住院醫療健康保險附約 - HSN
 

三家實支實付醫療險理賠案例分享

1.保戶實際醫療花費

保戶生產前因醫師認定「妊娠 38+4 週、胎位不正」需剖腹產,住院 6 天升級單人病房,加上手術費及其他醫療雜費共支出 182,250 元(詳細明細如下表)。

醫療項目 費用
病房費(單人房6天) 36,000
處置費 7,500
手術費 44,000
麻醉費 37,000
材料費 51,750
餐費 5,400
診斷書 600
總金額 182,250
註:醫療費用會依個人情況而有不同,實際應依就診醫院報價為主

2.保戶實支實付醫療險理賠明細

保戶在懷孕前已有三間實支實付醫療險,以下為 3 家的理賠金額,總共理賠 441,150 元,不僅完整轉嫁醫療費用,也能補償就醫期間的薪資損失、保健食品費用等相關支出。

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

項目 A公司理賠明細 B公司理賠明細 C公司理賠明細
病房費 12,000 18,000 -
住院日額 - - 9,000
住院慰問金 - - 7,000
雜費 99,850 99,850 46,350
手術費 20,000 26,400 97,500
前後門診 1,200 - -
補充保險金 4,000 - -
理賠金額 137,050 144,250 159,850
合計 441,150
註:各家保險公司保障內容皆有差異,故理賠金額不盡相同

不清楚你的醫療保障是否足夠?你需要保單健診!


相關文章

你可能會喜歡

買編

120秒!帶你快速搞懂最近很紅的醫療險…

台灣健保是國際出名的,就連外國人都驚艷,但健保…

醫療險
駐站作者 - 王大包

實支實付的項目以及功能

醫療實支實付險:今天我們稍微淺談一下常見醫療實…

醫療險
買編-黃志凱

達文西手術夯!小小保費解決數十萬醫療費

相信很多人都聽過「達文西手術」,近十年來,這套…

醫療險
買編-陳湘雲

骨折自費治療破10萬,實支實付買幾家才…

最近連日大雨,阿傑的哥哥在上班途中因雨勢太大而…

醫療險
買編-陳湘雲

別以為診斷書上寫手術,保險公司就會理賠…

買了醫療險,為什麼動手術不理賠?對民眾來說,認…

醫療險
買編-陳湘雲

儲蓄險什麼時候解約比較划算?

好不容易把保費繳完,又陷入該解約領出來,還是繼…

財務規劃