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骨折太常見!骨折險、意外險、醫療險如何理賠?

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「骨折開刀真的很貴嗎?需要 10 萬塊?」不一定,但 PTT 真的有網友分享到醫院骨科開刀安裝一隻鋼板 15 萬!這麼高的醫療費用,一定要先了解哪些保險能理賠。

常見的骨折部位

根據衛福部 2021 年的醫療統計,最常見的骨折部位分別為前臂、股骨以及小腿(包含腳踝)。其中因這 3 處骨折而住院的人數,共有 9 萬 9,832 人;至門診治療的人數,共 26 萬 3,474 人!

2021年衛福部統計的常見骨折部位:前臂、股骨以及小腿

 

常見的骨折治療方式及費用

骨折要如何治療,除了要看嚴重程度外,隨著醫療的進步也有更多的手術方式及醫材讓民眾選擇。根據骨折的位置和骨折程度,適合的治療方式從健保給付到自費十幾萬都有可能!

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

骨折治療方式 石膏(及鋼針)固定手術 傳統鋼板內固定手術 互鎖式鋼板內固定手術
鋼板材質 不鏽鋼材質 鈦合金材質
(身體排斥狀況低)
適用對象 情況輕微者
(或視骨折部位而定)
一般骨折患者 粉碎性骨折、
骨質疏鬆患者、
希望復原時間較快的患者
復原時間
手術傷口大小 傳統手術,對軟組織破壞較大 可用微創手術,減少對軟組織破壞
費用 健保支付 健保支付 需自費約5~10萬不等
註:表格僅供參考,實際應以各地醫療院所為準。

骨折了,保險怎麼理賠?

1.意外險(意外醫療)

要符合「意外險」的理賠範圍,首先骨折必須為「外來、突發、非疾病」的情況所造成的,如車禍、天雨路滑跌倒所造成的骨折。若是因「疾病」而造成的骨折,如骨質疏鬆、癌細胞轉移等等,則不在「意外險」的理賠範圍內。另外要注意的是,需選擇有含「意外醫療」保障的商品才會理賠醫療相關費用!
查看更多「意外險商品」

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

險種 理賠骨折的保障項目 骨折的理賠方式
意外險 意外住院日額 住院部分 傷害日額保險金×實際住院日數
未住院或住院日數不足「骨折別日數表(如下表)」所定日數部分 完全骨折:傷害日額保險金×1/2×完全骨折日數
不完全骨折:傷害日額保險金×1/2×完全骨折日數×1/2
骨骼龜裂:傷害日額保險金×1/2×完全骨折日數×1/4
意外實支實付 依醫療收據,額度內理賠(健保給付部分不賠)
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。
骨折別日數表
1.鼻骨、眶骨〈含顴骨〉:14 天
2.掌骨、指骨:14 天
3.蹠骨、趾骨:14 天
4.下顎(齒槽醫療除外): 20 天
5.肋骨:20 天
6.鎖骨:28 天
7.橈骨或尺骨:28 天
8.膝蓋骨:28 天
9.肩胛骨:34 天
10.椎骨(包括胸椎、腰椎及尾骨):40 天
11.骨盤(包括腸骨、恥骨、坐骨、薦骨):40 天
12.頭蓋骨:50 天
13.臂骨:40 天
14.橈骨與尺骨:40 天
15.腕骨(一手或雙手):40 天
16.脛骨或腓骨:40 天
17.踝骨(一足或雙足):40 天
18.股骨:50 天
19.脛骨及腓骨:50 天
20.大腿骨頸:60 天

2.實支實付醫療險

不論是「意外」或「疾病」造成的骨折,「實支實付醫療險」都可以理賠(前提為無帶病投保問題),理賠方式為額度內依醫療收據理賠住院或門診手術費用:

  • 病房費
  • 手術費用
  • 醫療雜費

查看更多「實支實付醫療險商品」

3.骨折險

「骨折險」是專門保障骨折的商品,理賠方式為:按骨折部位的給付比例 x 投保金額理賠,定額給付。
查看更多「骨折險商品」:
台灣人壽 - 新骨折及關節整復手術傷害醫療保險金附加條款 - BH0
遠雄人壽 - 超級偉骨力傷害保險 - KHH
遠雄人壽 - 寶貝偉骨力傷害失能保險 - KHI

險種 骨折狀態 理賠方式
骨折險 完全骨折 骨折部位比例表*投保金額
不完全骨折 骨折部位比例表*投保金額*1/2
骨骼龜裂 骨折部位比例表*投保金額*1/4

骨折復原時間長,相關開銷恐比想像中多!

骨折的復原時間多至少需要 2 ~ 3 個月,除了治療費用外,額外的開銷也是一筆損失,如計程車費、營養品費、薪資損失費等等,這些隱形的費用加起來可能也是一筆不小的金額。這時後若是民眾有規劃完整的保險,理賠金多少能彌補一些醫療費用外的損失,如意外險+實支實付醫療險的理賠金,在保額足夠的前提下,理賠金可能高於實際的醫療花費。


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