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骨折自費治療破10萬,實支實付買幾家才夠?

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最近連日大雨,阿傑的哥哥在上班途中因雨勢太大而出了車禍,大腿骨骨折,醫生建議如果要復原得快,需要使用鈦合金骨釘讓骨折更快癒合。可是健保不給付自費項目,該怎麼辦?

骨折受傷只能打石膏?

還記得每次看到電視上的演員為了詮釋腳受傷,總是在患處包了厚厚一層石膏?不僅行動不便,必要時還可以拿來揍人(咦?)。其實以前骨科治療都是打石膏,因為費用便宜、需要的設備少,但缺點就是行動不便、復原慢,現在醫療發展進步,骨折治療大多傾向開刀手術治療,復原快,相對舒適。

可是要注意,如果是兒童發生骨折,建議打石膏治療;因為孩子正處於發育期,骨細胞的復原速度快,約3~4周就能癒合。但成人的骨頭已定型,復原時間約2~3個月,加上還要上班,因此還是建議開刀治療較適合。

發生意外,只有意外險夠嗎?

當然不夠,因為意外險的實支實付項目只給付「因為外來事故造成的治療費用」,如果受傷嚴重,需要使用自費項目治療,如果只有意外實支,那費用可是大大不足。

以阿傑的哥哥為例,醫生建議使用「鈦合金加長型伽瑪髓內釘組」,扣除健保給付,還須自費4~8萬不等,加上術後促進傷口癒合、止痛藥物等醫療耗材,支出費用至少破10萬。建議除了意外實支實付,還需要補足「實支實付型醫療險」,才能讓減輕醫療費用負擔。
骨折的治療方式除了大腿骨骨折要用的髓內釘,其他骨折使用固定鋼製骨板,提供限定醫材給付。
以下是健保給付骨板與自費骨板差異:

健保骨板VS自費骨板

避免意外傷害,保險怎麼保?

(1)實支實付住院醫療險

住院醫療險中花費最大的是健保不給付的自費項目,所以建議至少規劃雙實支實付,醫療雜費額度至少20萬以上;考量骨折不一定會住院,因此保單條款需包含門診手術比較保險。

理賠給付
住院 1. 病房差額費用
2. 醫療雜費
3. 手術費用
未住院 門診手術費用

(2)傷害住院日額+實支實付傷害醫療限額

類別 保障內容
意外住院日額 1. 意外住院病房保險金
2. 骨折未住院
意外實支實付 保障額度內依實際花費理賠(收據)
1. 不一定要是住院或手術期間的治療費用
2. 不限制要住院

(3)骨折險

不須醫院收據,以醫院的診斷證明書及X光片來申請理賠。依照骨折部位的給付比例、骨折狀況x投保金額=理賠金額

一般來說,骨折是很常見的意外傷害,發生的原因大多是因為遭受嚴重撞擊、壓迫或摔傷所造成。意外險雖然也有實支實付,但理賠自費額度有限,因此建議同時規劃實支實付型住院醫療險,才能避免萬一遇到高額的自費項目或手術,自己要負擔高額的治療費用。

最多人推這些醫療保單


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