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長照險攻略|網友推薦哪些長照險?該選還本還是不還本?一覽各家長照險差異!

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人口高齡化比例越來越高,未來長期照顧風險不可輕忽!長期照顧保險是什麼?有需要嗎?花3分鐘了解一下吧!➜看「長照險」商品

長照險是什麼?怎麼理賠?

「長照險」顧名思義是當被保險人符合「長期照顧狀態」時給予保障的險種。而長照險中的長期照顧狀態有一定的標準:

長期照顧狀態定義
(以下2項符合1項)

生理功能障礙

認知功能障礙
依「巴氏量表」或「臨床專業評量表」診斷其以下6項日常生活自理能力,是否長期(通常需持續 90 天)存有3項 (含) 以上之障礙:
1.進食障礙
2.移位障礙
3.如廁障礙
4.沐浴障礙
5.平地行動障礙
6.更衣障礙
被保險人經專科醫師診斷判定為持續失智狀態 (依「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版),且依臨床失智量表(CDR)評估達中度(含)以上(即 CDR ≥ 2 分,非各分項總和)者。

長照險的理賠方式

1.長期照顧一次金:診斷符合長照狀態後,即理賠一筆金額,金額依保額大小而定。
2.長期照顧分期金診斷符合長照狀態後,依條款約定的方式 (年/月) 定期給付分期金,金額依保額大小而定且有給付次數上限,但若分期金給付期間被保險人不再符合長照狀態,即暫停給付。

長照險有什麼保障?如何選擇?

長照險最基本的保障為「長期照顧一次金」及「長期照顧分期金」,民眾在規劃長照險商品時也可以參考以下特性來選擇:
1.分期金的理賠次數:各家商品的分期金最高理賠次數皆不同,多為15 ~ 20 期不等。
2.是否「還本」:「還本」指的是若保戶沒有申請理賠,當身故或契約滿期時,保險公司將會退還所繳總保費。「不還本」則是沒有申請理賠,保費也不會退還。
3.其他保障項目:除了長期照顧保障外,部分商品還會有完全失能、意外失能......保障,保戶可依自身需求可量。

「還本型」長照險介紹

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 台灣人壽 NTLC0303 元大人壽 LF 凱基人壽 LEGOHG
商品名稱 金放心85
長期照顧定期健康保險
元氣護照
長期照顧終身健康保險
享安心
長期照顧終身保險
投保年齡 15~70歲 15~65歲 15~65歲
保障期間 定期 (85歲) 終身 (100歲) 終身 (100歲)
疾病等待期
(1~6級失能:30天)

(1~6級失能:30天)
免責期 90天
(醫師判定為終身無法治癒者,無免責期限制)
90天 90天
繳費年期 10/15/20年 10/20年 10/20年
保額規定 1~10萬 0.5~5萬 6~120萬
保障內容 ❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸退還保險費總和(身故/85歲滿期)
❹豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸完全失能一次金
❹完全失能扶助金
❺身故/喪葬費用保險金
❻祝壽保險金
❼豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸完全失能一次金
❹完全失能分期金
❺意外2~3級失能一次金
❻意外2~3級失能分期金
❼身故/喪葬費用保險金
❽祝壽保險金
❾豁免保險費
優/缺點 ✔︎ 無疾病等待期(除豁免保費保障)
✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者)
✖︎ 僅保障至85歲
✔︎ 保障至100歲
✔︎ 分期金最高給付20次
✔︎ 分期金後期理賠倍數增加
✖︎ 有免責期
✔︎ 保障至100歲
✔︎ 無疾病等待期
✔︎ 多「意外2~3級失能」保障
✖︎ 有免責期
試算保費 我要試算$ 我要試算$ 我要試算$
舉例保費及保障額度
年保費 30歲|保額2萬|繳費20年
男:32,792元
女:35,570元
30歲|保額1萬|繳費20年
男:31,800元
女:42,200元
30歲|保額24萬|繳費20年
男:26,568元
女:32,808元
長期照顧保險金 以保額2萬為例:
❶一次金:60萬
❷分期金:24萬/年(最高給付16期=384萬)
以保額1萬為例:
❶一次金:24萬
❷分期金:1~10期:24萬/年;11~20期:36萬/年(最高給付20期=600萬)
以保額24萬為例:
❶一次金:24萬
❷分期金:24萬/年(最高給付16期=384萬)
完全失能保險金
意外2~3級失能保險金
身故/喪葬費用/滿期/祝壽保險金 身故/滿85歲時:給付「總繳保費×1.06-已請領之理賠金」 身故/滿100歲時:給付「總繳保費×1.06-已請領之理賠金」 身故/滿100歲時:給付「總繳保費×1.06-已請領之理賠金」
豁免保費 符合長照狀態/1~6級失能者 符合長照狀態/1~6級失能者 符合長照狀態/1~6級失能者
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2024/02

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:

台灣人壽 - 金放心85長期照顧定期健康保險 - NTLC0303
元大人壽 - 元氣護照長期照顧終身健康保險 - LF
凱基人壽 - 享安心長期照顧終身保險 - LEGOHG

「不還本」長照險介紹

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 台灣人壽 T09K0 中國人壽 MAJIYA 臺銀人壽 JB
商品名稱  百分百守護
長期照顧終身健康保險
享放心
長期照顧終身健康保險
新優活人生
長期照顧健康保險
試算保費 我要試算$ 我要試算$ 我要試算$
投保年齡 20~70歲 15~65歲 15~70歲
保障期間 終身(100歲) 終身(100歲) 終身(100歲)
疾病等待期
(特定傷病保障:30天)
免責期 90天
(醫師判定為終身無法治癒者,無免責期險制)
90天 90天
繳費年期 10/15/20年 10/20年 10/20/30年
保額規定 0.6~10萬 0.5~10萬 1~10萬
保障內容 ❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸特定傷病一次金
❹特定傷病分期金
❺豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸完全失能一次金
❹完全失能分期金
❺意外2~3級失能一次金
❻意外2~3級失能分期金
❼豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸豁免保險費
優/缺點 ✔︎ 多13項特定傷病保障
✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者)
✔︎ 符合健康管理回饋者,續期保費可享2~6%折扣
✖︎ 1~6級失能者無豁免保障
✔︎ 多「意外2~3級失能」保障
✖︎ 有免責期
✔︎ 提供30年繳費年期
✖︎ 
有免責期
舉例保費及保障額度
年保費 30歲|保額2萬|繳費20年
男:29,348元
女:37,264元
30歲|保額2萬|繳費20年
男:15,440元
女:21,560元
30歲|保額2萬|繳費20年
男:13,100元
女:20,320元
特定傷病保險金 以保額2萬為例:
❶一次金:24萬
❷分期金:24萬/年(最高給付20期=480萬)
- -
長期照顧保險金 以保額2萬為例:
❶一次金:12萬
❷分期金:24萬/年(最高給付15期=360萬)
以保額2萬為例:
❶一次金:12萬
❷分期金:2萬/月(最高給付192期=384萬)
完全失能保險金 - -
意外2~3級失能保險金 - -
豁免保費 符合長照狀態/特定傷病項目者 符合長照狀態/1~6級失能者 符合長照狀態/1~6級失能者
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2024/02

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