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2024 長照險攻略|不同家保險公司出的長照險有什麼差異?長照險保障該怎麼規劃

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百歲世代來臨(人人活到100歲),老年的長照風險不可輕忽!除了政府政策,你也可以選擇「長照險」來轉嫁長照風險!長期照顧保險是什麼?有需要嗎?花3分鐘了解一下吧!➜看「長照險」商品

| 六大險種之一:長照險

長照的需求不僅僅和老年導致衰老或退化有關,許多時候因疾病或意外導致的身體功能耗損恐怕才是最迫切的。想找到適合的長照險商品?想知道長照險挑選重點?千萬不要錯過這一篇文章。

需補強長照保障的族群:

  • 30∼55歲青壯年,家庭的「經濟支柱」
  • 有家族病史者,失智症、腦血管疾病、糖尿病皆為長照主因
  • 高環境風險者
  • 獨生子女的中高齡族群
  • 無子女的中高齡族群

| 長照險的理賠認定:生理功能障礙、認知功能障礙

 

| 長照險的保障內容

長照險提供的保障主要就是提供保戶「長期照顧金」,理賠方式分為「長期照顧一次金」或「長期照顧分期金(扶助金)」。

2024 長照險推薦

「定期/1年期」長照險

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 台灣人壽 NTLC0303/T08N0 台灣人壽 NTLC0403/T08P0 全球人壽 XTC
商品名稱 金放心85
長期照顧定期健康保險
守護85
長期照顧定期健康保險
全面醫靠
長期照顧一年期健康保險附約
投保年齡 15~70歲 15~70歲 16~74歲
保障期間 定期 (85歲) 定期 (85歲) 定期 (75歲)
疾病等待期
(1~6級失能:30天)

(1~6級失能:30天)
30天
免責期 90天
(醫師判定為終身無法治癒者,無免責期限制)
90天
(醫師判定為終身無法治癒者,無免責期限制)
90天
(長照狀態持續90日仍生存,才開始理賠)
繳費年期 10/15/20年 10/15/20年 1年期
保額規定 1~10萬 1~10萬 1~5萬
保障內容 ❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸退還保險費總和(身故/85歲滿期)
❹豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸退還保險費總和(身故/85歲滿期)
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金(月給付)
❸手術醫療保險金
➍短期照顧保險金
優/缺點 ✔︎ 無疾病等待期(除豁免保費保障)
✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者)
✗ 僅保障至85歲
✔︎ 無疾病等待期(除豁免保費保障)
✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者)
✔︎ 保費較便宜
不還本
僅保障至85歲
✔︎ 保證續保
✔︎
保證給付(5/10/15/20年)
✔︎
保費便宜
 不還本
 僅保障至75歲
試算保費 我要試算$ 我要試算$ 我要試算$
舉例保費及保障額度
年保費 30歲|保額2萬|繳費20年
男:32,792元
女:35,570元
30歲|保額2萬|繳費20年
男:18,024元
女:22,522元
30歲|保額2萬|1年期
男:1,960元
女:2,000元
長期照顧保險金 以保額2萬為例:
❶一次金:60萬
❷分期金:24萬/年(最高給付16期=384萬)
以保額2萬為例:
❶一次金:60萬
❷分期金:24萬/年(最高給付16期=384萬)
以保額2萬為例:
❶一次金:48萬
❷分期金:2萬/月(保證給付20年=480萬)
身故/喪葬費用/滿期/祝壽保險金 身故/滿85歲時:給付「總繳保費×1.06-已請領之理賠金」 - -
豁免保費 符合長照狀態/1~6級失能者 符合長照狀態/1~6級失能者 -
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2024/02

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:

台灣人壽 - 金放心85長期照顧定期健康保險 - NTLC0303/T08N0
台灣人壽 - 守護85長期照顧定期健康保險 - NTLC0403/T08P0
全球人壽 - 全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約 - XTC

「終身」長照險

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 台灣人壽 NTLC0501/T09K0 凱基人壽(原中國人壽) LEGOHG 臺銀人壽 JB
商品名稱  百分百守護
長期照顧終身健康保險
享放心
長期照顧終身健康保險
新優活人生
長期照顧健康保險
投保年齡 20~70歲 15~65歲 15~70歲
保障期間 終身(100歲) 終身(100歲) 終身(100歲)
疾病等待期
(特定傷病保障:30天)
免責期 90天
(醫師判定為終身無法治癒者,無免責期險制)
90天 90天
繳費年期 10/15/20年 10/20年 10/20/30年
保額規定 0.6~10萬 6~120萬 1~10萬
保障內容 ❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸特定傷病一次金
❹特定傷病分期金
❺豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸完全失能一次金
❹完全失能分期金
❺意外2~3級失能一次金
❻意外2~3級失能分期金
❼豁免保險費
❶長期照顧一次金
❷長期照顧分期金
❸豁免保險費
優/缺點 ✔︎ 多13項特定傷病保障
✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者)
✔︎ 符合健康管理回饋者,續期保費可享2~6%折扣
 1~6級失能者無豁免保障
不還本
✔︎ 保障至100歲
✔︎
無疾病等待期
✔︎
 
多「意外2~3級失能」保障
✔︎ 還本
✗ 有免責期
✔︎ 提供30年繳費年期
  有免責期
  不還本
試算保費 我要試算$ 我要試算$ 我要試算$
舉例保費及保障額度
年保費 30歲|保額2萬|繳費20年
男:29,348元
女:37,264元
30歲|保額2萬|繳費20年
男:26,568元
女:32,808元
30歲|保額2萬|繳費20年
男:13,100
女:20,320
特定傷病保險金 以保額2萬為例:
❶一次金:24萬
❷分期金:24萬/年(最高給付20期=480萬)
- -
長期照顧保險金 以保額24萬為例:
❶一次金:24萬
❷分期金:24萬/年(最高給付15期=360萬)
以保額4萬為例:
❶一次金:12萬
❷分期金:2萬/月(最高給付192期=384萬)
完全失能保險金 - -
意外2~3級失能保險金 - -
身故/祝壽保險金 - 所繳保險費的1.06倍
(扣除已領保險金)
-
豁免保費 符合長照狀態/特定傷病項目者 符合長照狀態/1~6級失能者 符合長照狀態/1~6級失能者
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2024/02

| 長照險的挑選重點

除了預算考量,大家在挑選長照險時也可以參考以下重點來選擇適合自己的商品:

  • 分期金的理賠次數各保險公司的長照險分期理賠金之「最高理賠次數」皆不同,多為15 ~ 20 期不等。
  • 是否還本:「還本」指的是若保戶沒有申請理賠,當身故或契約滿期時,保險公司將會退還所繳總保費。「不還本」則是沒有申請理賠,保費也不會退還。
  • 是否有其他的保障:除了長期照顧保障外,部分商品還會有完全失能、意外失能...等保障,保戶可依自身需求考量。

| 長照險的注意事項

購買每個險種時,都有應該注意的事項,必須先瞭解,再去決定是否投保。

  • 需每年「重新認定」長照險需要每年提供診斷證明書認定,以證明被保險人仍符合「長期照顧狀態」。
  • 未來恐不符需求:未來可能會因為通貨膨脹或照顧成本上升等不可控原因,導致現在規劃的保額不足、保險金不夠用。
  • 保費較貴:相對於其他險種,長照險的保費並不便宜,例如:投保一份每月能給付3萬元的終身長照險(無還本設計),繳費20年期,50歲的年繳保費要3~6萬,如果60歲才投保,就又更貴了,不見得人人都能接受。

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