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保險怎麼買?保費一年多少才合理?

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或許你非常明白保險的重要性,卻又不知道該從何下手,在預算有限的狀況下,保險到底該怎麼買?一年保費大概多少錢較為合理?相信這是不少人相當困惑的疑問,今天就來好好跟大家娓娓道來...

「保額」保費」是兩個相互影響的數字,保費的多寡會受保額的高低所影響。在保險的世界裡流傳著一種名為「雙十原則」的保障規劃方式,意指「保額必須是年收入的 10 倍,而年保費則要控制在年收入的 1/10 以下」。

老實說,買編不完全認同這樣的說法,原因在於「雙十原則」的計算基礎是建立在收入能力上,收入越高保障要買得越多!可是年收入約 200 萬元的中階主管,難道真的要每年花 20 萬元買保險嗎?

每個人都不同!影響保費的3大關鍵

(1)年齡

年輕人的身體狀況相對良好,發生疾病的風險小,這對於保險公司而言,理賠機率大幅降低;反之,年齡越大,發生疾病的可能性越高,距離人生終點也越接近,理賠的機率不斷增加保費當然也會隨之提高,所以說保險盡早買,有好無壞啦!

(2)健康狀況

保險對於健康體(沒有疾病史)的投保相當歡迎,但是對於在健康狀況上有異常紀錄的人,可就會加以審查,承保變得較為嚴格。若身體已經有一些潛在疾病或家族病史,疾病發生的可能性較高也會影響保費

這也就是為什麼經常有人說「買保險要趁早」,身體健康的時候買保險,除了可以有效轉嫁未來的風險,也免於將來投保遇到下述狀況:

  • 體檢:通常會因為保戶的健康告知狀況,要求客戶到指定的院所體撿
  • 加費:保戶的體況達一定危險程度,便會在保障內容不變的狀況下,增加原本保費的 10 %~ 100 %不等
  • 除外:只將某個部位的損害或是疾病排除在理賠範圍之內
  • 拒保:保戶危險度過高,無法以除外或加費條件承保,就以拒保處理

當然!也別因為擔心發生上述狀況,而未做到投保時誠實告知,這可是會影響到你的理賠權益。若已有體況問題也別太擔心,【買保險SmartBeb】有專業的顧問團隊,擁有許多體況投保的經驗,能盡力為你爭取最大的機會哦!

(3)背負責任

隨著人生階段轉變,身上所肩負的家庭經濟責任(家庭生活開銷、子女教育金、父母孝親費),或是貸款(學貸、房貸、車貸),經常都是影響保額規劃的考量因素,責任的輕重伴隨不同的保額Cover,保費也就因此會受到改變。

保險怎麼買最划算?謹記 4 心法

看完上述影響保費的 3 大關鍵後,你是否有發現,除了風險大小會影響保費外,另一個原因就是根據你所肩負的責任,對應的保額高低。買編為你統整成以下 4 點:

  • 保險趁年輕盡早買,省錢又安心
  • 身體健康時投保,商品選擇多,保費也較便宜
  • 釐清自己肩負的責任,讓保險規劃在刀口上,避免買到無法解決問題的保單
  • 直接向【買保險Smartbeb】提出你的需求,找到最合適的保險

保費一年多少比較合理?

也許看到這裡,你還是不免想知道,一般人年保費大概都落在多少錢?買編在此提供你一個參考的平均值。

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

身份 年保費
嬰幼兒 / 孩童 / 學生 18,000~25,000 元
社會新鮮人 / 小資族 20,000~30,000 元
青壯年 / 家庭經濟支柱 30,000~40,000 元
註:上述身份皆為健康體,表格內容僅供參考

我們利用「保險」抵抗未知的風險,但並不是要花很多的保費,才能買到足夠的保障, 買編希望每個人都可以在有限的預算下,買到專屬於你的保障,至於如何買?如何規劃?並沒有絕對的對錯,符合你需求的保障,才是最重要的哦!


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