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地方媽媽快看!家中成員保險怎麼買?(先生篇)

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小梅是兩個孩子的媽,老公阿傑是公司主管,每天不斷加班應酬只為了給她和孩子更好的生活。每當她在社會新聞上看見受傷、意外事件,心裡總是不安穩;但意外總是讓人措手不及,小梅擔心有一天在跑馬燈上看見不該出現的名字,於是開始思考該怎麼做才能讓先生跟孩子獲得更大的保障...

怎麼幫家裡的經濟支柱買保險?

用小錢買大保障,這優點非保險莫屬,當媽媽在幫家人規劃保險時,記得一個準則「先保大人再保小孩」;這可不是什麼連續劇的台詞,而是告訴你,要先以「可能面臨最高風險」的人做優先規劃的對象。

一般來說,30~50 歲是家庭責任最重的階段,除了結婚生子,還要面臨房貸、車貸、小孩的教育費等,萬一家中主要經濟來源沒了,這些費用該怎麼辦?

以阿傑來說,每個月收入大約 70,000 ~ 80,000 元,小梅兼職打工每個月約 20,000 元,兩夫妻收入來源大約90,000 ~ 100,000元。一個月實際開銷大約要支出 75,000 元,如果有一天阿傑因疾病或意外受傷,要準備多少錢才能因應生活日常開銷?

支出項目 費用
房租 25,000元
車貸 10,000元
小孩補習費 10,000元
生活費 30,000元
總花費 75,000元

爸爸不可或缺的6個保障

爸爸是孩子心中的超人,也是妻子最大的依靠,因此買保險整理了 6 大險種保障,讓你了解每個險種的重要性。如果預算有限,也可以依保障內容重要性規劃先後順序,或是搭配定期險種,讓保障更完整。

(1)壽險

壽險功能主要是留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。簡單來說,功能類似撫恤金,這筆費用可以維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

(2)失能險

失能就像是罹患重病,除喪失工作能力外,可能還得請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。如果今天阿傑倒下,小梅不只要一肩扛起照顧家庭、先生的責任,連原有的收入也因此中斷。因此投保失能險建議每個月的失能扶助金要把給付額度拉高,才能降低長期照護經濟壓力。

失能險投保額度計算方式:「失能險保障額度=工作收入+看護費用」。

(3)實支實付型醫療險

「實支實付」的功能,是當你遇到健保不給付的治療項目(手術、雜費)時,減輕自費負擔;你花多少,保險公司就理賠多少。不僅能減輕住院、手術、醫療雜費支出的問題,還能填補因疾病或意外無法工作的費用。 如果遇到高額的自費項目或手術,雙實支實付的雜費項目可以補足單實支實付雜費項目的不足,預算如果足夠,建議投保雙實支實付。

(4)意外險

保費便宜保障高,除壽險公司意外險保單外,可依自身家庭需求從產險商品裡挑選各種保障。另外要注意,意外險的保單條款所定義的「意外事故」,指的是「非由疾病引起的外來突發事故」

(5)重大傷病險

當罹患重大傷病(例如:癌症、慢性精神病、全身自體免疫疾病等)時,健保局會核發一張重大傷病卡(核發期限按病症嚴重程度計算)。 只要罹病後取得健保重大傷病卡,保險公司即理賠一筆金額,理賠爭議較低。

(6)癌症險

癌症並非短期造成,往往都是因為身體發炎產生一些小病痛時,大多數人選擇忽視,就這麼拖著最後終成大事。罹患癌症後,必須進行一些治療,像是常見的化療、標靶藥物、免疫療法等,都需要龐大的醫療費用,如果有一筆能夠自由運用的一次給付型防癌險,罹癌後可理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

對媽媽來說,家中每一個成員保障都很重要,尤其是一家之主;要如何在有效的預算內幫家人規劃完善的保障,也是一大考驗。因此,定時檢視自己或家人的保單,及時將風險缺口補足,才能讓家人安心在外打拼。

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