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2020小資族罐頭保單指南

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小資族的預算有限,在領到薪水時,最重要的就是做好財務規劃,可是健康卻可能面臨疾病或意外風險,導致收入中斷,所以應該優先為自己買保險,建議「先買保障,再累積資產」。若不幸風險降臨,至少還有理賠金支撐生活開銷和醫療費用。

如對罐頭保單已有概念,也可直接看看網站精打細算後推薦的組合──買保險2020小資族罐頭保單

小資族如何買罐頭保單?要注意哪些事?

什麼樣的小資族適合買罐頭?例如剛出社會的新鮮人正要為生活努力打拼,想買整套保險卻因為費用太高無法負擔,就可以鎖定為小資族量身打造的罐頭保單。裡頭通常都是以CP值(性價比)做主要考量,力求用較少的預算買到較高額的保障,同時又沒有疏漏處,且保單內容能解決當下會遇到的風險問題,這樣的保單,就是小資族是和的罐頭保單。

而除了新鮮人之外,單身人士、預算不夠的人,也都可以參考上述罐頭。挑選商品時須注意的要點是:此類族群大多還年輕或預算有限,應依照人生不同階段,過幾年就調整保單一次,不要一套組合用一輩子。建議整體罐頭以定期險為主要構成內容,才不會造成未來的負擔。

還有哪些狀況適合買小資族罐頭?

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

小資族狀態 適合原因
第一次買保險 身上沒有任何保險,也不知道自己需要什麼保障,而罐頭保單可以提供一個基本的架構做選擇。
預算有限 終身保費太高,預算有限的情況下,透過定期險把保障拉高,轉移短期可能遇到的風險。
想追求高CP值 在預算內透過各家保險公司的熱賣商品,搭配出對自己最有利的組合。

小資族投保一年大概需要多少預算?

到底要負擔多少保費才不至於造成支出壓力?一般來說,20 歲~35 歲的成人在有限預算下,一年的保費大約落在 25,000 元 ~ 35,000 元 之間,再依照家庭責任、其他支出費用做調整。透過主約、附約搭配,選擇適合的保險商品組合打好基礎,未來可以根據收入比例與需求,再定期檢視自己的保障。

小資族保障應該涵蓋哪些?

目前人身保險市場多把保單分為六大險種,分別為壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險。對小資族來說,每項保障都很重要,重點在於如何用精打細算的價格,買到各方面都齊全且出事時額度夠解決問題的保障,好讓自己能無後顧之憂專心打拼、盡快累積人生財富。

小資族罐頭保單的建議規劃額度

 

  • 壽險:壽險額度最主要還是個人背景與經濟狀況,像是有沒有要撫養父母?有沒有小孩?有沒有房貸、車貸等等,雖然小資族預算有限,但仍要做足額度,才不致把這些大問題留給親愛的家人。
  • 意外險:保費便宜保障高,意外險的「實支實付」和一些重大特定事故的保障最好都要有。
  • 醫療險:醫療費能夠實支實付最重要,可選擇購買兩份,讓額度更充足。
  • 重大傷病險:可投保一些額度,保障各種疾病。
  • 癌症險:盡量選擇一次性給付的癌症險,保險金可自由運用,不受限於療程。
  • 失能險:若預算不足建議先買定期商品,既便宜保障也足夠,等經濟能力成長後 再考慮終身保單。

小資族罐頭保單各項額度多少才夠?

明白各險種投保原因後,接著便是瞭解對應的保額應該要多少?這裡附上「買保險」團隊規劃出來的「小資族罐頭保單」供大家參考。

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

買保險團隊推薦的小資族罐頭保單
保障項目 保障額度(單位:新台幣)
壽險
身故保險金 110萬
醫療保障
 實支實付病房費限額 / 日 5,000 
實支實付醫療雜費限額  27 萬 
住院或門診手術  42 萬 
轉換日額 / 日 3,680 
 意外保障  
意外失能(最高)  760 萬
燒燙傷 (最高) 512.5 萬 
意外住院 / 日 7,000
意外實支實付限額 3 萬
骨折未住院(按照骨折部位) 6 萬
 癌症 / 重大傷病 
 罹癌一次金(最高) 331 萬 
重大傷病  131 萬 
  失能(殘扶)保障
失能一次金 1~11 級殘   500 萬~25 萬
失能每月扶助金 1~6 級殘  9 萬(1~6 級不打折)

好的罐頭保單讓小資族花小錢買大保障

買保險是為了轉嫁負擔不起的困境,以國人常見的「癌症」為例,一旦罹患癌症後,後續的照顧和治療花費,每年平均要 50 萬以上。對小資族來說,這時大多無法解決治療癌症的高額費用,不如趁年輕時選擇定期險,利用罐頭保單低費率高保障的特性,把保障拉高。減輕未來面對風險時,所要應付的龐大開銷,同時專心衝刺事業努力存錢,這才是小資族的投保真諦。

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