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2020成人罐頭保單指南

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想買罐頭保單,卻不知如何下手,網路選擇這麼多,大多有看沒有懂,成人罐頭保單到底該怎麼買,才能買到想要的?首先你該考慮的是,風險來臨時,哪些問題是目前的自己無法掌控又怕給家人造成負擔,再來選擇商品,會事半功倍喔!

成人如何買罐頭保單,哪些重點要注意?

成人罐頭保單適用於第一次買保險的人,因為預算有限、短時間不確定自己的需求,所以「低保費、高保障」的商品就會是首要考量,也是不少人選擇罐頭保單的原因。除了投保年齡較適合剛出社會 20 ~ 35 歲的成人,還有以下重點要注意:

  • 單身還是已婚(人生階段不同,調整保額)
  • 保障沒顧好,先別急著理財
  • 保費隨年齡變化,終身險&定期險計算方式不一樣
  • 保單不是買了就沒事,人會長大,需求會變

成人保障應該涵蓋哪些?

簡單來說,市售人身保險有 6 種(壽險、醫療險、失能險、意外險、重疾險、癌症險),從下方的表格可以快速了解,當風險來臨時,哪些險種可以幫自己解決問題?擔心保障不夠,可以按照個人經濟能力調整自己的保障內容,讓家人更放心!

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

險種保障 風險發生時會擔心的問題
壽險(身故金) 孝親費、教育費、家庭開銷、身後事
醫療險(住院、手術) 住院、手術醫療費用
意外險(失能、身故) 醫療費、失能、身後事
失能險(長期照護) 收入中斷、長期照護費、看護費
重疾險(長期照護) 無法工作、長期治療費用(手術、自費藥物)
癌症險(長期照護) 無法工作、長期治療費用(手術、自費藥物)

假設今天身體出狀況或是意外來臨,哪些費用是目前無法負擔的?試著把這些項目列出來,初步就可以知道自己缺乏什麼,在規劃保障時也更明確!如果不清楚自己該規劃多少保額,以下提供成人罐頭保單建議額度,在這個基礎下按照自身需求做調整。

成人或家庭經濟支柱各大保障建議保額

 

成人保障重點如下:

  • 壽險:成人需要肩負照顧家庭或是扶養父母的責任,如果擔心壽險保費太高無法負擔,可參考定期壽險
  • 失能險:失能的原因,除了自然老化之外,疾病、意外都可能提早面臨失能,所以要避免支付長期照護的龐大開銷不要落在家人身上。
  • 實支實付型醫療險:住院費用高,是因為近 80% 的收據費用都花在高額自費項目上,如果要好的治療品質,又擔心高額支出,實支的醫療雜費給付項目就能派上用場。
  • 意外險:保障因意外造成的醫療、重大燒燙傷、骨折、失能等費用,如果職業等級過高,建議用「定期壽險+失能險」去補強意外身故、失能風險,既有相同保障,保費也不會增加負擔哦!
  • 癌症險:國人罹患癌症的比例持續上升,惡性腫瘤(癌症)則是最常發生的重症之一,選擇一次性給付型的防癌險可減輕短期的高額治療費用(標靶藥物、放化療、免疫療法)。
  • 重大傷病險:可補強癌症治療費用外,保障範圍有 22 大類,總共涵蓋 300 多項病症,保戶可自由選擇治療方式,享有更高的治療自主權。

成人保障額度怎麼買?多少才夠?

以成人罐頭保障額度來說,重點會落在家庭責任多寡(孝親費、家庭開銷、孩子教養、房貸車貸)做評估,以現在常見的雙薪家庭來說,夫妻兩人都有自己的工作,如果一方因為健康或意外中斷收入,另一方要負擔的家庭責任將會更重。

所以主約一般會以失能險或壽險為主,家庭責任重則會優先考慮壽險,目前以失能險當主約的保障比例越來越高,因為大多數人都忽略「疾病或意外事故都有導致失能」的可能性,萬一失能了,後續的長期照護才是問題!

以買保險團隊推薦的成人罐頭保單內容如下:

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

買保險團隊推薦的成人罐頭保單
保障項目 保障額度(單位:新台幣)
壽險
身故保險金 210 萬元
醫療保障  
 實支實付病房費用限額 / 日  5,000 元
實支實付醫療雜費限額   27 萬元
  住院或門診手術   42 萬元
轉換日額 / 日 3,680 元
意外保障
意外失能(最高) 760 萬元
燒燙傷 512.5 萬元
意外住院 / 日  7,000元
意外實支實付限額 3 萬元
骨折未住院(按照骨折部位) 6 萬元
癌症 / 重大傷病
罹癌一次金(最高) 331 萬元
重大傷病 131 萬元
失能(殘扶)保障
失能一次金 1 ~ 11 級殘 500 萬元 ~25 萬元
失能每年扶助金 1 ~ 6 級殘 9 萬元(1 ~ 6 級不打折)

如果自身已經有保障,那麼罐頭保單就是提供一個參考值讓大家檢視保障夠不夠。畢竟許多剛出社會的新鮮人或是小資族,在早期都是由爸媽規劃保單內容;但成年後未重新檢視,可能連自己有哪些保障可能都不清楚。所以,在自己有能力負擔時,可以先做保單檢視,確認自己欠缺哪些保障後,再做投保規劃,才能讓錢花在刀口上,買到最合適的保障內容。

精選!成人最棒的保單組合


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