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買保險有保障,為何出事的時候用不上?

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「每年保險都繳不少錢,理賠時竟然只有一些些?」「同樣狀況朋友送別家很快就賠,怎麼我的保險公司推來推去?」

相信很多人都發生過或聽過這些牢騷,究竟是為何?

答案是:因為保險沒買對!

沒錯,保險不僅要「有」,還要「買對」。買對保險等於擁有理賠的入場券,如果一開始就買錯,連理賠的機會都沒有。

保險就是解決問題,先想好自己擔憂什麼?

其實保險的使用精神,就是在轉嫁我們某個時期無法承受的風險,換句話說,就是「解決問題」。自己最擔心、害怕什麼狀況發生,就針對這問題規劃出解決辦法。如果投保時,有先做功課以這點為中心思想,並詳細與專業人士討論,就不太會發生買錯保險浪費錢的窘況。

人生重大問題與對應險種

拿起手邊舊保單檢查看看,這些保單能解決的問題,有沒有跟自己投保時想的一樣?

◂手機版面時,表格可左右移動▸

保單險種   能解決的煩惱  擔憂問題舉例說明
定期壽險  家庭責任問題,如:
遺族生活費
小孩教育費
房屋貸款
車輛貸款
 各式負債 
自己辭世後:
家人沒有生活費
小孩沒有教育費
房貸或車貸繳不出來最後被銀行收走
遺留的負債連累到家人 
投資型壽險
儲蓄險
讓閒置資金做有效運用  已有的現金資產無法充分運用
希望能以時間換取增值 
年金險 長壽的生活費煩惱  活得比預期還久導致生活費不夠的窘境

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

保單險種  能解決的煩惱  擔憂問題舉例說明 
意外失能/身故金 因意外驟逝遺留的
家庭責任問題 
離開得太突然,家人缺少各種準備金 
意外實支實付附加條款  意外受傷的醫療費  意外受傷時醫療收據上的各種費用 
意外燒燙傷附加條款  燒燙傷衍生的
 大筆醫療花費 
燒燙傷長期治療時的手術費、病房費
和未來復健費 
意外骨折附加條款 骨折、骨裂定額賠償  骨折受傷造成不便或短期在家休養
無法工作導致的損失 
實支實付醫療險 住院衍生的雜費
和重大花費 
住院總花費超出自己能負擔的範圍 
日額給付醫療險 固定金額的
病房費、手術費 
欠缺住院病房費和手術費的基本補貼 

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

保單險種  能解決的煩惱 擔憂問題舉例說明
癌症險療程型  癌症治療的
各種療程花費 
怕治療次數太頻繁
缺少療程花費的補貼 
癌症險一次金型  罹患癌症時不確定的
大筆花費和衍生費用 
罹癌治療衍生出的各種
不在療程型保單上註明的花費
如新型手術、標靶藥物、免疫治療等費用 
重大傷病險  重症治療的花費  不幸罹患健保22類重大傷病
而缺乏長期治療資金 
失能險  各級失能當下
所需的保障 
擔心失能時拖累家庭
希望有一筆可供度過困境的資金 
失能扶助金  失能後的生活扶助金  嚴重失能後長期下來
所需的生活費和看護費
希望以每年或每月定額的方式給予幫助

選對「能解決問題」的保單險種算是第一關,其次是每個商品的條款細節也要盡量挑對自己有利的,但這部分一般人很難分辨清楚,且耗時又費力,建議請專業人士協助處理。可先自己做功課選好保障的大致方向,再請窗口幫忙挑選、分析。

而能站在客觀立場並從市場眾多商品裡,慢慢剖析保單適合程度與各家條款優缺點給消費者的,通常都是保險經紀公司或像「買保險」這樣的平台才可能辦到,利用有限的預算買到最大的保障,避免被當成肥羊給痛宰,便是接下來最重要的第二課題。

買對商品之外,你還要選對保險公司!

搞定商品,最後便要考量:「發生狀況後誰幫我們處理保險的事?」這也大大影響整個「理賠」過程,而關鍵就在投保窗口和保險公司上,想更進一步瞭解的話,可直接聯繫我們或是來看看買保險觀測站怎麼說!

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