保費很貴，有錢才買得起？

想必這應該是大多數人的心聲，因為不知道自己需要多少保障？要準備多少錢才夠？其實只要善用定期險種搭配，保費不僅能控制在預算內，還能提高保障額度，讓你安心的擁有基本保障。

基本保障怎麼看？一張表帶你看懂

人身保險商品跟我們的生活息息相關，像是壽險、醫療、意外、失能、重症等險種，都是針對不同風險缺口設計。我需要什麼商品？可以幫我解決什麼問題？哪個險種可以解決你目前最擔心的風險？這張表都可以告訴你：

保費占收入的多少，才算合理？

大家應該常聽到抓年收入的十分之一作為保費的預算基準說法，以剛出社會的新鮮人來說，年收入大約平均30～40萬左右，建議的保費預算也不應該超過3萬元。如果是年收入超過60萬以上的人，以此類推，保費預算越抓越多，反而失去了幫自己買保障的目的。

舉例來說，小白是剛出社會沒多久的25歲上班族，年收入約40萬左右，想幫自己買個基本保障要花多少錢？扣除日常基本生活開銷，如果一年要花3萬左右的保費對他來說能負擔嗎？

所以第一次買保險的人，大多會選擇罐頭保單幫自己解決短期可能面臨的風險，因為「低保費、高保障」的特性，不僅能將保障做足，調整彈性空間大，也能按照人生不同階段調整保單。

台灣人壽+全球人壽的罐頭保單組合

與第一張成人投保的基本保障對比，這樣的保障內容，實際上所需的年保費大約落在25,000元左右，比起一開始的30,000元保費預算還少了5,000元左右。

目前市面上的罐頭保單組合有很多，按照每個人的需求會有不同的規劃內容。以常見的雙實支實付組合【台灣人壽+全球人壽】為例：

• 全球的實支實付（XHR）商品，保單條款上沒有特殊限制，隨著住院天數增加，雜費額度也會跟著增加。病房費額度高，住院一天最多理賠3,000元，想要有好的治療環境，選擇單人或雙人病房也不用擔心費用問題。
• 全球的實支實付（XHR）可副本理賠、無健保2-2-7條款限制、理賠門診手術（雜費）、醫療雜費條款屬『概括式條款』等優點，保障更全面。
• 台灣人壽的HNRB保障內容跟全球XHR差異不大，但是要注意醫療雜費的理賠【限醫院內使用的藥品】，回家使用就不會理賠，這個缺點可以透過全球XHR去補強。
• 實支實付選擇台壽HNRB是因為還可以附加其他CP值高的定期險種（ex失能險、防癌險、重大傷病險等），像是重大傷病＆癌症一次金額度可以拉高，讓你不需要再額外買一份主約就能把保障補足。
• 台壽的意外險有保證續保，雖然保費比產險公司高一些，但重點放在可以延續意外實支實付的保障內容。雖然有一派說法是產險公司的意外險俗又大碗，但出險後契約即終止不再承保，所以預算充足的情況下，建議可同時購買壽險＆產險公司的意外險。

如果真要說台壽+全球的罐頭保單缺點，就是如果擔心病房費額度不夠，像是元大的JR跟宏泰的HSA的病房費可以用醫療雜費去支付，建議還是要以自身需求選擇最符合你的保險商品。如果有商品疑問，或是想規劃自身保單，歡迎點選下方按鈕，買保險會有專業的保險顧問為您服務。

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