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保險無法繳好繳滿,除了砍掉重練,你可以「減額繳清」

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保費太貴繳不起,想解約又捨不得?選擇「減額繳清」真的比較好?減額繳清缺點是什麼?可是保險公司沒告訴你,並非所有保險都能這麼做...

先來認識何謂「減額繳清」

  • 減額:指保額(保障)的減少。
  • 繳清:指保費繳清生效後(不論是10年期、15年期、20年期),無須再繳交該保單保費。
  • 減額繳清:是指保單目前所累積的價值準備金,做為一次繳清(躉繳)的費用,改成保障內容、期間不變,僅保額降低的保險。

保費 - 保險公司營業成本或必要保單費用 = 價值準備金

辦理減額繳清常見3理由

  • 失去經濟能力,繳不出保費。
  • 經濟環境不好,害怕失業或減薪,減少收入。
  • 對保險公司不信任,不想繼續繳交保費。

並非所有保險都能辦理,關鍵在這裡

只有具有保單價值的保險才可辦理減額繳清,險種為傳統壽險較多(Ex:終身壽險儲蓄險等),一般消費性保險不具有保單價值,所以不能夠辦理減額繳清(Ex:終身醫療險意外險)。

減額繳清停看聽,留意條款降損失

在保險契約中:
能夠單獨投保出單的,都叫做主約。
其他不能獨立出單的,都叫做附約。

代表消費者必須購買主約,才能在保單底下增加附約,就像你去速食店購買套餐時,必須點了主餐才能搭配附餐。因此當主約辦理減額繳清時,也可能影響附約的效力

一般保險公司會提供「保單契約變更書」讓客戶選擇,如勾選保留,即可保有附約,但之後不能再增加任何附約或是提高原有附約的額度

怎麼判斷該減額繳清還是解約較有利

每個人的經濟條件和購買保單的狀況是無法比較的,只能從一些細節去做初步的判斷。 若主約底下的附約越多,或是已發生的體況越多,建議不適合解約,以免喪失既有的保障。

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