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怎麼看懂保單健診的分析結果?把握 3 點準沒錯

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不知你是否也有這樣的經驗?第一次與保險業務接觸,多半會建議先做個保單健診,幫助你更快了解自身保障。那麼做之前要注意什麼,分析結果又該怎麼看呢?

什麼狀況需要做保單健診?

簡單來說,當你的人生階段有重大變化時,就要先做健診囉!當這 4 個狀況出現時,除了保單健診外,還可以順便評估自身健康狀況,適時調整保單內容!

(1)工作內容變更

如果換工作需變更職業等級,要重新評估意外保障夠不夠,因風險增加,保障也該增加。

(2)家庭狀況(結婚、生子)

有了家庭後,責任變重,除了必須安排退休規劃、壽險保障外,還要注意身故受益人是否需要變更。

(3)重大事故

大多數人平常對風險無感,每當看到新聞上有重大傷亡、車禍或是傳染病盛行,才會開始注重自己的保障內容。

(4)個人資料變更

保險不是帳單來了繳費就好,還要注意收費(戶籍)地址、個人資訊是否有變動,避免保險公司找嘸人,保障跟著失效喔!

保單健診要找誰?AI+人工雙重檢驗更完善

想做保單健診,目前最便利的方式是找業務員或利用線上健診工具。如果單靠業務員,多少會摻雜較多的推銷念頭。而如果是靠系統AI來檢驗,就客觀許多,參考一些公認的數值,純粹指出不足處。但系統畢竟要時時更新才不會有疏漏,若能適時補上專業人員的知識,就能讓整份健診報告更完善。

所以最棒的方式就是「AI 加 人工」,讓科技與人的智慧一起做保戶後盾,不論你買的是單一或多家保單,都能透過健診方式了解自己的保障內容。現在買保險 Smartbeb 推出 AI 保單健診服務,讓你免費健診還能抽大獎,快來試試!

↑ 保單健診的報告書畫面,可幫助我們從凌亂的保單裡看出各項細節保障。

做保單健診前,幾個問題準備好

Q1、目前為止,需支付的貸款(車貸、房貸、信貸)總數有多少?

目的是為了在檢視保單同時,也要了解家中財務狀況,避免人走了還留下債務給家人。

Q2、截至目前所擁有的現金資產有多少?

現金資產(可立即變現)跟實際資產(不動產)兩者不同,當你遇到突發事故,不動產要變現不容易,臨時想脫手,也不容易賣到預期價格;如果本身有保險,遇到風險時還可以使用理賠金來支付必要開銷,減輕短期無法工作或是醫療支出花費。加上保險公司給付以現金為主,在運用上會更加便利,以備不時之需。

Q3、一年內健檢報告如有異常項目,可否調整或痊癒?

在未確定病名或用藥時,可透過飲食、生活作息改善痊癒,是買醫療險最佳時機。一旦有明確病因,投保時會認定為既往症,可能會碰上除外責任、加費承保甚至拒保狀況。

解讀保單健診報告時,可從這 3 點著手

(1)先檢查所有風險是否都有保障措施,再看投保額度夠不夠

保單規劃的目的是風險轉嫁。保單健診時應先檢查保單的基本保障:壽險、意外險、重大傷病險、癌症險,醫療險,失能險等 6 個種類,都有投保後,再看保障額度夠不夠。

(2)保單總壽險額度(不含意外險)應該大於或等於貸款總額度

保單健診後的(壽險總額度 + 現金資產)> 貸款總額度,多出來的壽險額度才能照顧家人。如果壽險額度 < 貸款額度,就會產生問題,一旦發生事故,就算獲得保險金,仍是欠債狀態,家人可能無力負擔。

(3)找出合理方案,補足保障缺口

保險雖然專業,其實建立基本觀念並不難;可透過網路關鍵字(保險、買保險等)搜尋,幫助你和保險業務討論時,找出合理的保障方案,補足風險缺口。

保單健診(健檢)就像健康檢查,接下來要找個專業的保險醫生幫你分析結果,定期追蹤、適時調整,才能避免風險缺口不斷增加。買保險 Smartbeb 提供 AI 保單健診服務,只要拍照就能幫你檢視保單疑難雜症,還有專人免費諮詢,用最精打細算的方式給你一套完善規劃。名額有限,機會難得,趕緊把握!


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