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別被人情綁架!社會新鮮人要買到好保單必懂這4點

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畢業後一陣子沒聯絡的同學,突然傳來訊息,實在不好意思拒絕,想說畢業後替自己增添保障確實很重要,因此就向朋友買了保單,順便替他做業績,但這張保單真的沒問題嗎?

社會新鮮人初入職場,在保險預算有限,必須追求高CP值保單的情況下,究竟為何會落入「人情保單」的圈套?除了礙於父母、親戚、朋友等人情壓力外,還有個很大的關鍵原因在於「對保險商品資訊的不了解,因而尋求認識的人購買保單」,這樣看似較安心,可透過認識的人來縮減資訊不對稱的鴻溝,將來如需要理賠,尋求服務也方便、好開口。

但實情真是這樣嗎?「人情保單」的發展,似乎也不是每份都如此理想。

社會新鮮人不想花冤枉錢買人情保單,這4點必須懂!

《必懂一》新鮮人別受人情束縛!買保險要看業務員特質

「反正小陳是我高中的好友,不會騙人啦~」
「張阿姨是爸媽認識很久的業務員,我們全家的保單都是跟她買,肯定沒問題!」

等等~年輕人別衝動,保險業務員絕非用「交情」來挑選!是要看業務員對保險商品的熟悉度言談間的誠懇度、以及服務時的熱情度。一位專業的保險業務,會從保戶的立場為出發點,了解保戶真正的需求後,協助保戶了解險種配置的意義,再開始討論現階段適合的規劃,並重新檢視保戶手上現有的保單,避免重複買到已有的保險。(想了解更多:如何找個優秀的保險業務員?一張表快速幫助你!

《必懂二》新鮮人賺錢不易,先設定好能負擔的保費預算

新鮮人不管決定要跟誰買保險,都應該設定好自己能負擔的保費範圍,若讓保費造成生活上過重的負擔,反而失去了保險用來保障生活不被改變的本意。不論新鮮人經濟能力如何,只要與業務員仔細討論、認真規劃,還是可以利用有限的保費,換取到最大的保障,千萬不要因為收入較少,就覺得不需要「保險」,好的保險是在保護你現有的資產與生活

《必懂三》別傻傻簽名!新鮮人應全盤了解保障內容再簽約

雖然是剛出社會,所有事物都還相當新穎美好,但終究是來到了現實世界,任何簽名都應該要謹慎小心。當保險業務員幫你規劃出建議的保單組合時,一定要問清楚:「保單為什麼這樣搭?這份規劃能解決我什麼風險?接下來每年我需要繳交多少保費?」年輕人或許會有很多不懂的地方,別害羞!抱持著打破砂鍋問到底的精神就對了,畢竟你現在要做的這個決定,可能是關乎接下來好幾十年的保障(保費),學習捍衛自己的權益,也是初入社會必學的課題之一哦!

《必懂四》買了保險卻想反悔?把握「契約撤銷權」

新鮮人別忽略!你的基本權益一定要知道,金管會明定,只要是購買保險期間 2 年以上的人身保險,在收到保單隔日起 10 天內,若發現該保險商品不符個人需求,不論是已經簽了名,甚至是繳了費都沒關係,皆可向保險公司行使「契約撤銷權」,這時保險公司必須一分不少的無條件退還保費。

剛出社會卻已經買了人情保單,我該怎麼辦?

沒關係!仰賴人情買的保單不一定都不好,也許只需要稍做調整,就會是一份齊全的保障。不管是父母幫你規劃或自己買的保單,都先全部找出來,並逐步完成以下這幾件事:

  • 找尋專業的保險業務員,進行一場詳細的保單健診
  • 仔細評估自己目前的責任與花費,如:孝親費、貸款、房租、生活費等
  • 把保險需求及預算告訴信任的業務員,讓他協助你補強險種或是調整保額

社會新鮮人剛進入職場,收入普遍不高,加上過去可能已經買了些「人情保單」,該如何利用最少的錢,買到齊全的保障,運用終身險及定期險相互搭配,找出適切的保障組合和可負擔的保費,就需要經由專業的保險業務員來規劃。

透過健診弄清楚自己的保障內容,免於被人情主宰花費

新鮮人若還不了解自己有哪些保障,建議你盡快替保單進行一場全方位的健檢,【買保險SmartBeb】提供免費的AI保單健診服務,透過AI大神+專業的顧問建議,讓「搞懂自己有哪些保障」變得更輕而易舉。檢視保單不代表一定要加買,就現有的保險內容做調整,拉高保障、省下保費,才是最重要的事。

社會新鮮人若能掌握自己的保障內容,當人情保單敲門時,自然也能拒絕得委婉又有理。讓你付出去的每分錢,都能花得精準又巧妙,是我們最終的目標。


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