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台灣人壽CIR4重大傷病險介紹與規畫指南

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今年七月要規劃台灣人壽的全方位定期保障時,會發現缺少一張「重大傷病」定期保單來搭配。因為這幾年,業界都在針對損率做商品調整,其中重大傷病險的費率也包括在內,所以許多保險公司都會有「先下架,再推出新保單」的動作,如這次台灣人壽七月底才上架的「金卡安心一年期重大傷病險(CIR4)」;但也有些公司停售後,暫時就沒再推同類商品出來,例如遠雄人壽的「保安心系列」。

台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR4)定位介紹

在 CIR3 六月底下架空窗了一個月後,眾所期盼的 CIR4 終於出現,由於是一年期定期險,不像終身型保單那樣昂貴,想要做好「足額」的安排也相當容易。例如一位 30 歲男性,想規劃罹患重大傷病時的保險金一百萬元,一年僅需 3,380 元的保費,是一般普羅大眾較能負擔的開銷。而若想投保還本型或終身型的重大傷病險,那同樣額度下,保費可能就要多好幾倍甚至十倍以上,比較適合想理財或有特殊需求的族群。可以說,這張「金卡安心重大傷病險」,就是考量面對風險額度問題時的首選。同時也是組合罐頭保單時,台壽重大傷病險裡值得挑選的精華商品。

重大傷病險保什麼?有哪些傷病會賠?

要瞭解保單,一定要先清楚保單究竟在賠些什麼,以下是一般重大傷病保單對應健保制度的基本理賠項目:

◂手機版面時,表格可左右移動▸

「重大傷病險」保障項目( 22 大項)
需積極或長期治療之癌症  潛水夫症
嚴重溶血性及再生不良性貧血  重肌無力症
慢性腎衰竭(尿毒症) 脊髓損傷病變引起之併發症 
全身性自體免疫症候群  急性腦血管疾病 
慢性精神病  多發性硬化症 
燒燙傷面積全身20%以上或顏面燒燙傷合併五官功能障礙  漢生病 
重大器官移植手術及術後追蹤治療 肝硬化 
小兒麻痺與腦性麻痺引起之併發症  烏腳病 
重大創傷  運動神經元疾病身心障礙中度以上或需使用呼吸器(漸凍人症)
呼吸衰竭需長期使用呼吸器  庫賈氏病 
嚴重營養不良  罕見疾病(含許多細項) 
除外不保( 8 大項)
先天性凝血因子異常
先天性新陳代謝異常
先天性免疫不全症
先天性肌肉萎縮症
心肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等先天性畸形及染色體異常
外皮先天性畸形
早產所引起之神經、肌肉、骨骼、心肺等併發症
職業病 
本文介紹的金卡安心CIR4額外多出兩項保障:急性心肌梗塞冠狀動脈繞道手術
製表日期:2021/08/18

「金卡安心重大傷病險」三大特色

一、保障範圍廣,多兩項心血管疾病

金卡安心 CIR4 同以前遠雄 RK1 一樣,多了兩項心血管類重大疾病:「急性心肌梗塞」「冠狀動脈繞道手術」。這兩項疾病是從較舊款的「重大疾病險」而來,也使得這份保單,除了理賠健保局公佈的 22 類重大傷病外,還多了 2 項疾病,範圍較同類保單來得廣。對於家族病史裡曾出現心血管疾病的人來說,便蠻適合規劃這張保單。

二、部分傷病理賠有加乘

在保障的 22 大類傷病裡,若是罹患「慢性腎衰竭」「肝硬化」時,可以領取比本來投保時再多 20% 的保險金。例如投保 100 萬,罹患保障內的其它疾病便理賠 100 萬,而若是前述兩項特定疾病,便可獲賠 120 萬的意思,但僅限一次。

台灣人壽金卡安心DM說明針對特定疾病有加成給付

▲ 台灣人壽金卡安心重大傷病險的DM局部說明,其中兩項特定疾病有加成給付。

三、保費趨勢更有利新生兒與幼童

和原本的 CIR3 相比,金卡安心 CIR4 的費率,壯年後稍微變貴,但在幼兒階段時相對便宜些,若是本來就想幫小孩規劃的人,可以趕緊把握。

「金卡安心重大傷病險」相關投保規則與主約搭配

這次新保單在投保及續保年齡的限制上都有放寬、調高些,但最需注意的是投保規則。若主約搭配終身型醫療險,CIR4 額度只能買到主約保額的 500 倍,例如醫療險主額 500 元,CIR4 只能買 25 萬。如果是搭配終身壽險,那購買額度的上限就等同主約額度,例如終身壽險買 10 萬,CIR4 也只能到 10 萬。以成人來說,比較推薦搭配「新好易保一年定期壽險(OTL1)」,如此一來,OTL1 買 100 萬,CIR4 也就能拉高到 100 萬。

定期險的好處就是方便因應人生不同階段來調整,越專業的人,越能在每個階段都幫保戶做好足額的安排,並且不浪費辛苦賺來的每分錢。唯有保障額度足夠,才能在風險降臨時有充裕理賠金做彌補並且自由運用。總之依目前趨勢來看,保單的選擇逐漸變少,建議盡早諮詢,規劃好最適合自己的保險,同時保留可調整空間,就絕不會吃虧。


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