重大疾病、重大傷病、嚴重特定傷病險能解決什麼？

這類保險與近年較受關注的一次金理賠型癌症險相似，當我們罹患疾病且需要長期接受治療時，能先獲得一筆保險金，讓我們安心接受治療不為醫療費擔心。這和實支實付或主打日額給付的住院醫療險意義不同，它沒有先墊錢再請領的問題，也不需顧及有無住院，只要經判定符合條款標準，就能一次領取理賠金。

重大疾病、重大傷病、嚴重特定傷病這類險適合我嗎？我需要買嗎？

一次性給付的保險商品能有效轉嫁罹患重病的風險，在健全的保單規劃裡是不可或缺的。在選擇上，三種保險大致可以這樣分：

• 「重大疾病險」：保障範圍窄、保費便宜。若有明顯家族病史又有預算壓力的情況，可用短期約來規劃保險組合。
• 「重大傷病險」：保障範圍廣，若把細項算進去共達 300 多種疾病，但保費較貴，適合沒有預算壓力、無特殊家族病史的人。
• 「嚴重特定傷病險」：保障範圍次廣，但有特殊疾病考量的人仍可挑選，若要投保，建議選擇涵蓋傳統 7 項重大疾病在內的保單，範圍廣也比買兩種保單划算。

從 2024 國人十大死因解析重大疾病風險

若缺乏重大疾病類型的保險，且醫療險保障額度不足，等於在風險規劃上留下一個巨大的缺口。從 2024 年公布的國人十大死因來看，其中多數疾病都屬於重大疾病險的保障範圍，例如癌症、心臟疾病、中風等，發生後往往伴隨高額醫療費用與長期治療需求。

許多人可能會好奇：既然癌症的存活率已隨醫療技術進步而逐年提升，為何仍穩居國人十大死因的第一位？主要原因在於，罹癌人數每年持續增加！ 2022 年衛福部公開數據，當年罹癌人數超過 13 萬人！

在癌症發生率逐年攀升的情況下，擁有相關保障非常重要，透過一次金型保險獲得即時資金，便可把握黃金治療期，積極治療以提高治癒率。而重大傷病險能同時轉嫁「癌症」及其他重大疾病，是一份 CP 值相當高的保險。

重大傷病險額度如何規劃？與醫療險、癌症險的搭配重點

重大傷病險保額建議

重大傷病險屬於一次性給付型保障，保險金用途彈性，可用於治療費用、生活支出或收入中斷的補貼，建議保額至少規劃 200 萬元以上，並可依照個人需求與預算彈性調整。

重大傷病險與醫療險與癌症險的搭配

人在一生中可能不只罹患一種重大疾病，例如藝人趙舜、陳松勇在病情嚴重時，都曾同時面臨多種疾病的挑戰。因此建議同時規劃醫療險與癌症險，更能完善保障結構。

平時較常發生的中小型疾病或意外住院，則需由醫療險（實之實付型、住院型）來承擔。若擔心特定疾病風險，例如有家族癌症病史，則可進一步規劃癌症險（保障含初期、輕度、重度癌症），補強癌症治療期間的經濟支持。

2025 熱門重大傷病險商品

重大傷病險的保障範圍相對廣泛，涵蓋癌症等常見重病，因此近年深受許多保戶關注與規劃。由於理賠依據健保的重大傷病證明，各家保險公司的理賠範圍大致相似，因此選擇時可特別留意保費費率及與主約的搭配性。
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重大傷病險、重大疾病險哪個好？該怎麼挑選？

重大傷病險雖涵蓋的疾病項目多於重大疾病險，但仍可能缺少後者的部分保障，例如「冠狀動脈繞道手術」與「急性心肌梗塞」。此外，其保費通常比重大疾病險高出約 30～40%，若預算有限，也需一併評估。投保前應詳閱商品條款，並搭配主約及其他附約，才能確保整體保障符合自身需求。

完善你的保障，規劃重大傷病險

在健康與保障之間，差的往往只是一次正確的規劃。重大傷病險只是完整保障的一部分，建議與專業人士討論，依自身健康狀況、財務能力與保障缺口做整體配置，才能在疾病來臨時有足夠的資金支援。如需進一步了解重大傷病險與整體保障規劃，建議洽詢保險業務員或專業顧問，進行個別評估。