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2024 終身重大傷病險介紹|為什麼保險業務這麼愛推重大傷病險?

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保險業務和網友都大推的重大傷病保險,保障範圍廣!一筆金理賠!但真的有需要買終身的重大傷病險嗎?
「終身重大傷病險」商品
 「定期重大傷病險」商品

| 重大傷病險值得買嗎?

重大傷病險是少數會「更新」的險種,指的是當健保增加認定的重大傷病,則重大傷病險會根據從新從優原則,增加保障的疾病。

重大傷病險優點:

  • 保障範圍廣:22 大類疾病
  • 理賠條件明確:健保重大傷病
  • 理賠金規劃彈性:10 ~ 500萬
  • 理賠癌症:國人最在意的疾病

 建議重大傷病險保額規劃至少 100 萬元,才有足夠的理賠金支付昂貴且長期的醫療費用。

| 保障終身的「重大傷病險」商品介紹:

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 富邦人壽 中國人壽 元大人壽
商品代號 SDB MAJIZA RO
商品名稱 醫保安重大傷病終身健康保險 醫卡新安重大傷病終身健康保險 卡安鑫100重大傷病終身健康保險
試算保費 我要試算$ 我要試算$ 我要試算$
投保年齡 0~60歲 0~60歲 0~65歲
保障期間 終身(100歲)
疾病等待期 30天
(癌症/重大疾病90天)
30天
(癌症90天)
30天
(癌症90天)
繳費年期 10/15/20年 10/20年 10/15/20/30年
保額規定 10~500萬 10~500萬 20~500萬
30歲|保額100萬|繳費20年
年保費
男:38,700元
女:38,200元
男:39,100元
女:38,600元
男:34,800元
女:32,000元
保障內容 ❶重大傷病保險金
重大疾病保險金(重度急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術)
❸身故/喪葬費用保險金
❹意外身故保險金
❺完全失能保險金

❻意外完全失能保險金
❼祝壽保險金

●給付以上其中一項保險金後,保險公司不再負各項保險金給付之責
❽2-6級失能豁免保費
❶重大傷病保險金
❷身故/喪葬費用保險金
❸完全失能保險金
❹祝壽保險金
●給付以上其中一項保險金後,保險公司不再負各項保險金給付之責
2-6級失能豁免保費
❶重大傷病保險金
特定重大傷病保險金(共8項:慢性腎衰竭、嚴重燒燙傷、器官移植、重大創傷、呼吸衰竭、脊髓損傷或病變所引起之併發症、多發性硬化症、肝硬化症)
❸身故/喪葬費用保險金
❹完全失能保險金
❺祝壽保險金
●給付以上其中一項保險金後,保險公司不再負各項保險金給付之責
優/缺點 ✔︎ 多2項重大疾病保障
✔︎ 有豁免保費保障
✔︎ 提供健康管理保費折扣,折扣次年保費1%
✖︎ 保單第1年度,僅理賠總繳保費×1.06
✖︎ 
慢性精神病:理賠保額20%/總繳保費×1.06倍(2者取高給付)
✔︎ 有豁免保費保障
✖︎ 保單第1年度,僅理賠總保費×1.06
✖︎「慢性精神病」只理賠保額的30%
✔︎ 繳費年期較多選擇
✔︎ 8項特定傷病多理賠保額的20%
✖︎ 豁免保費保障
✖︎ 保單第1年度,僅理賠總保費×1.02
✖︎「慢性精神病」、「需終身治療之全身性自體免疫症候群」只理賠保額的30%
資料來源:FB-周英瑜

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:

富邦人壽-醫保安重大傷病終身健康保險 - SDB
中國人壽-醫卡新安重大傷病終身健康保險-MAJIZA
元大人壽-卡安鑫100重大傷病-RO
台灣人壽 - 閣卡安心 100 重大傷病終身健康保險 - NTCI0801

健保重大傷病保障疾病有哪些?哪些保險會理賠?

健保重大傷病項目共有 30 大項,而各家保險公司推出的重大傷病險中的「重大傷病保險金」保障其中的 22 大項,另外 8 項為除外不保事項:

重大傷病險保障健保重傷大病:健保重大傷病項目共有 30 大項,而各家保險公司推出的重大傷病險中的「重大傷病保險金」保障其中的 22 大項,另外 8 項為除外不保事項

 

| 重大傷病險重要,但需要買終身的嗎?

定期型重大傷病終身型重大傷病,差異主要在於「保險期間」、「保障內容」、「保費」:

  • 保險期間:定期重大傷病險多保障至80~85歲,而終身重大傷病險可保障至100歲。
  • 保障內容:終身重大傷病險多了「身故/喪葬費用保險金」、「完全失能保險金」、「祝壽保險金」保障,故屬於可還本的商品。
  • 保費:終身重大傷病險➜繳費年期間繳完終身保費(每年保費較高);定期重大傷病險➜保費隨年齡增加(年輕保費便宜,老年保費高)。

至於需不需要買終身型的重大傷病險?這就見仁見智。有些保戶認為重大傷病險可以保障的疾病非常全面,尤其到了老年更容易遇上疾病風險,因此願意將終身的保費平均分攤至 20 年間提前繳完、保障終身;但有些保戶可能因爲年輕、預算有限,因此只先投保定期型重大傷病險。這無關對錯,完全是根據個人需求!


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