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重大傷病險該不該買?5大優點報你知

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覺得「重大傷病」與自己無關嗎?根據衛福部統計,台灣平均每 25 人就有一人領取「重大傷病證明」。常見的重大傷病包含中風、癌症及洗腎等,治療這些疾病除了需要高額費用,還需要長期特殊照護維,因此「重大傷病險」投保的比例越來越高。
舉例來說,若因確診 COVID-19 而產生後遺症,需要「長期使用呼吸器 」或「接受器官移植」,這也包含在「重大傷病險」的保障範圍內喔!

重大傷病險是什麼?

簡單來說,這類型保障疾病的險種其保障範圍包含癌症、慢性腎衰竭、急性腦血管疾病、漸凍人、罕見疾病⋯等多項疾病,其中又以健保型「重大傷病險」為佳,只要罹病後取得「健保重大傷病證明」(核發期限按病症嚴重程度計算),保險公司就會理賠一筆金額,理賠爭議較低;常被拿來與重大疾病險、特定傷病險做比較。

重大疾病險、特定傷病險、重大傷病險差異

無論是重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險,這類商品都屬於確認病症符合條款定義後,給付一次性的理賠金,對消費者來說保障範圍的多寡也是在投保時要注意的重點! 以下是 3 種商品的保障內容:

重大疾病險和特定傷病險和重大傷病險差異比較 重大傷病險、重大疾病險、嚴重特定傷病險,三者保障範圍不同

 

多少人因疾病領有重大傷病證明?

重大傷病險的保障範圍不僅有罕見疾病,其他像是重度癌症、慢性腎衰竭、慢性精神病、全身性自體免疫症候群等,都是目前領取證明數較多的疾病。截至 110 年 10 月為止,健保署核發的重大傷病證明高達 983,161 張,持有重大傷病證明的疾病原因排名如下:

領取健保重大傷病證明的疾病種類前十名,包含重度癌症、慢性精神病、洗腎、中風、器官移植及罕見疾病等等

 

重大傷病險的五大優點!

重大傷病險的優點有保障範圍廣、理賠金一次給付、保障跟著健保公告走、唯一保障精神疾病的保險及保證續保

 

(1)保障範圍廣

雖然「重大疾病險」與「嚴重特定傷病險」都有一定的保障範圍,但病症描述與理賠定義普遍公認較嚴苛,蠻常出現理賠爭議,所以選擇對應健保、範圍較廣的「重大傷病險」絕對是更好的選擇

(2)理賠金一次給付

只要領取重大傷病證明,就可以獲得理賠!因重大傷病大多屬於需要長期、積極治療的病症,所以常有無法持續工作的問題,這時重大傷病險「一次性給付」保險金的特性,無論是作為治療費還是緊急預備金,都能夠有效解決保戶的燃眉之急。

(3)保障跟著健保公告走

以部分「重大傷病險」來說,民眾投保當時,依健保署公告重大傷病範圍為準。即便未來醫學技術更發達,或衛福政策考量取消某些疾病適用範圍,保單也仍會對修改前的疾病進行理賠。或是未來健保新增重大傷病項目,也是可以列入保障的!

(4)唯一保障精神疾病的保險

根據健保署統計,截至 110 年 5 月為止,共有 19萬人因「慢性精神病」而領取重大傷病證明,常見的「慢性精神病」如失智症、思覺失調症、重度憂鬱症和自閉症。過去「重大疾病險」與「嚴重特定傷病險」皆沒有將慢性精神病列入保障範圍,但因「重大傷病險」保障跟著健保走,所以是目前唯一保障「慢性精神病」的保險商品。

(5)保證續保

目前「重大傷病險」多為「保證續保」的商品,所以「只要保戶持續繳保費,保險公司不管任何理由都不能拒絕續保」若等到未來有體況時,想要再買保險就會有很多限制,所以挑選有保證續保的商品是比較有利的。

2021 重大傷病險推薦!

全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 - XDE

優點:
保證續保至 80 歲
✓ 特定 5 項重大傷病,多理賠保額的 20%:器官移植、重大創傷、脊髓損傷、重症肌無力、重大燒燙傷。

缺點:
× 不可單獨購買,需搭配主約,主約費用較高。

台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 - CIR4

優點:
✓ 保證續保至 85 歲。
✓ 特定 2 項重大傷病,多理賠保額的 20%:慢性腎衰竭、肝硬化症。
 多理賠重大傷病範圍外的 2 項重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。

缺點:
× 不可單獨購買,需搭配主約。
× 限制投保額度:主約為終身型醫療險,CIR4 額度最高為約保額的 500 倍;主約為終身壽險,CIR4 額度最高等同主約額度。

中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 - MAJIEA

優點:
✓ 保證續保至 80 歲。
 多理賠重大傷病範圍外的 3 項重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、嚴重原發性肺動脈高血壓。
 可搭配的主約保費較低。

缺點:
× 不可單獨購買,需搭配主約。
× 罹患重大傷病範圍內的「慢性精神病」,只理賠保額的 30 %。

重大疾病險、重大傷病險以及嚴重特定傷病險都是在保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。如果有預算考量,可以找專業的【買保險SmartBeb】顧問評估,再決定合適的保單,讓每一分錢都花在刀口上。


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