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領重大傷病卡就賠!2022重大傷病險介紹

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「重大傷病險」的保障範圍廣,且理賠依據簡單、較無爭議,「一次性給付」的理賠方式也讓保戶可以更自由的運用理賠金,理賠金除了可以幫忙負擔高額的醫療費用外,也可做為生病無法工作時的生活費、照護費等,是近年來非常熱門的險種之一。重大傷病險要如何理賠?有哪些推薦的商品?馬上就來看看吧!

重大傷病卡是什麼?重大傷病險怎麼賠?

重大傷病卡也稱為重大傷病證明,由健保署核發,目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷,只要符合「重大傷病範圍(30 大類、400 多細項)」的疾病即可提出申請,現行核發的證明註記於健保卡內,惟第六項疾病(慢性精神病)會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者,於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用,若患者有規劃「重大傷病險」,在取得重大傷病證明後,即可向保險公司申請理賠(除去 8 項除外事項)。

熱門重大傷病險保單,保費試算:

全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 - XDE
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 - CIR4
中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 - MAJIEA

重大傷病卡如何申請?

患者經醫師診斷確診後,可備妥文件自行或委託醫院、診所,向健保署申請「重大傷病卡(證明)」。依疾病的不同,重大傷病卡(證明)核發的有效期限也會有所不同,有分為永久、五年期、三年期等,非永久性的證明可於期限屆滿前,向健保署重新申請:

  • 有效期間為二年以上者:需於效期屆滿前三個月前申請。
  • 有效期間為一年或六個月者:需於效期屆滿前一個月前申請。
  • 有效期間為三個月以下者:需於效期屆滿前十四日前申請。

重大傷病證明申請流程:1.到醫院看診;2.備妥相關文件;3.向健保署申請;4.核定通知

 

台灣有多少人領取重大傷病卡?

截至 110 年 8 月,重大傷病卡有效領證數約為 98 萬張,今年就新增了約 9 萬張。其中「重度癌症」多年來蟬聯第一包括乳癌、肺癌、大腸癌等,除了重大傷病險外,民眾還可以規劃「癌症險」來轉嫁風險。近年來越來越受重視的「慢性精神病」也屬於重大傷病範圍內,如思覺失調症、失智症、自閉症等,一旦領取重大傷病卡,「重大傷病險」就能理賠。

2021年台灣共有98萬張有效重大傷病證明

 

重大傷病險理賠哪些項目?

健保署所列的「重大傷病」範圍共包含 30 大類 400 多項的疾病,但一般保險公司所推出的「重大傷病險」只理賠 22 大類,會將其中 8 類的疾病列為除外不賠(多為先天性的疾病):

重大傷病險 8 類除外不賠:

  • 遺傳性凝血因子缺乏。
  • 先天性新陳代謝異常疾病。
  • 心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
  • 先天性免疫不全症。
  • 職業病。
  • 先天性肌肉萎縮症。
  • 外皮之先天畸形。
  • 早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。

重大傷病險理賠的 22 類疾病:

  • 需積極或長期治療之癌症。
  • 潛水夫症。
  • 嚴重溶血性及再生不良性貧血。
  • 重肌無力症。
  • 慢性腎衰竭(尿毒症)。
  • 脊髓損傷病變引起之併發症。
  • 全身性自體免疫症候群。
  • 急性腦血管疾病。
  • 慢性精神病。
  • 多發性硬化症。
  • 燒燙傷面積全身20%以上或顏面燒燙傷合併五官功能障礙。
  • 漢生病。
  • 接受器官移植。
  • 肝硬化。
  • 小兒麻痺與腦性麻痺引起之併發症。
  • 烏腳病。
  • 重大創傷。
  • 運動神經元疾病身心障礙中度以上或需使用呼吸器(漸凍人症)
  • 呼吸衰竭需長期使用呼吸器。
  • 庫賈氏病。
  • 嚴重營養不良。
  • 罕見疾病(含許多細項)。

2022 重大傷病險

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

公司名稱 全球人壽 XDE 三商美邦人壽 NGODCR 中國人壽 MAJIEA 台灣人壽 CIR4 遠雄人壽 RN1
商品名稱 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 保安康重大傷病一年定期健康保險附約
投保年齡 0~65歲 0~65歲 0~65歲 0~70歲 0~65歲
續保年齡 續保至80歲
保證續保
續保至84歲
保證續保
續保至80歲
保證續保
續保至85歲
保證續保
續保至80歲
保證續保
疾病等待期 30天 / 癌症90天
保額規定 20~200萬 10~300萬 10~200萬 10~200萬 10~200萬
年保費
100萬保額
30歲 男/女
3,400/3,700元  3,720/3,900元 3,150/3,480元 3,380/3,970元 3,140/3,860元
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2022/01

重大傷病險優缺點分析

1.全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 - XDE

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✔ 優點 特定 5 項重大傷病,多理賠保額的 20%:器官移植、重大創傷、脊髓損傷、重症肌無力、重大燒燙傷
40 歲前保費費率便宜
✘ 缺點 不可單獨購買,需搭配主約,主約費用較高
自然費率,40 歲後保費費率調漲幅度大

2.三商美邦人壽Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 - NGODCR

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✔ 優點 投保規則較不受限
✘ 缺點 不可單獨購買,需搭配主約,主約費用較高
自然費率,40 歲後保費費率調漲幅度大 

3.中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 - MAJIEA

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✔ 優點 多理賠重大傷病範圍外的 3 項重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、嚴重原發性肺動脈高血壓
可搭配的主約保費較低
✘ 缺點 不可單獨購買,需搭配主約
罹患重大傷病範圍內的「慢性精神病」,只理賠保額的 30 % 

4.台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 - CIR4

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✔ 優點 特定 2 項重大傷病,多理賠保額的 20%:慢性腎衰竭、肝硬化症
多理賠重大傷病範圍外的 2 項重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
✘ 缺點 不可單獨購買,需搭配主約
限制投保額度:主約為終身型醫療險,CIR4 額度最高為約保額的 500 倍;主約為終身壽險,CIR4 額度最高等同主約額度。若保額低於100萬,則無上述限制。

5.遠雄人壽保安康重大傷病一年定期健康保險附約 - RN1

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✔ 優點 多理賠重大傷病範圍外的 5 項特定傷病:嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症、嚴重運動神經元疾病、嚴重頭部創傷、深度昏迷,給付保額 20%
理賠初期癌症,給付保額 10%
✘ 缺點 不可單獨購買,需搭配主約
罹患重大傷病範圍內的「慢性精神病」,只給付重大傷病保險金:「總繳保費 x 1.056 倍」

隨著國人平均餘命越來越高,未來保險費將更貴!

國人平均餘命越來越高,但並不代表身體健康!因醫療技術進步,許多罹患疾病的患者生存率提高,但仍需花費高額的醫療費用來治療,故近年來保險公司所推出的醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險保費皆越來越高。擔心未來醫療花費的民眾,建議在還年輕、身體無疾病時規劃保險,不僅保費較便宜,也較無被保險公司拒保的可能喔!任何保險規劃問題,【買保險SmartBeb】都能幫你解決,快速找到最合適的保險商品。


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