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領重大傷病卡就賠!2021重大傷病險比較

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「重大傷病險」的保障範圍廣,且理賠依據簡單、較無爭議,「一次性給付」的理賠方式也讓保戶可以更自由的運用理賠金,理賠金除了可以幫忙負擔高額的醫療費用外,也可做為生病無法工作時的生活費、照護費等,是近年來非常熱門的險種之一。重大傷病險要如何理賠?有哪些推薦的商品?馬上就來看看吧!

重大傷病卡是什麼?重大傷病險怎麼賠?

重大傷病卡也稱為重大傷病證明,由健保署核發,目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷,只要符合「重大傷病範圍(30 大類、400 多細項)」的疾病即可提出申請,現行核發的證明註記於健保卡內,惟第六項疾病(慢性精神病)會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者,於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用,若患者有規劃「重大傷病險」,在取得重大傷病證明後,即可向保險公司申請理賠(除去 8 項除外事項)。

重大傷病卡如何申請?

患者經醫師診斷確診後,可備妥文件自行或委託醫院、診所,向健保署申請「重大傷病卡(證明)」。依疾病的不同,重大傷病卡(證明)核發的有效期限也會有所不同,有分為永久、五年期、三年期等,非永久性的證明可於期限屆滿前,向健保署重新申請:

  • 有效期間為二年以上者:需於效期屆滿前三個月前申請。
  • 有效期間為一年或六個月者:需於效期屆滿前一個月前申請。
  • 有效期間為三個月以下者:需於效期屆滿前十四日前申請。

向健保署申請重大傷病卡(證明)流程

 

台灣有多少人領取重大傷病卡?

截至 110 年 8 月,重大傷病卡有效領證數約為 98 萬張,今年就新增了約 9 萬張。其中「重度癌症」多年來蟬聯第一包括乳癌、肺癌、大腸癌等,除了重大傷病險外,民眾還可以規劃「癌症險」來轉嫁風險。近年來越來越受重視的「慢性精神病」也屬於重大傷病範圍內,如思覺失調症、失智症、自閉症等,一旦領取重大傷病卡,「重大傷病險」就能理賠。

2021年國人領取重大傷病卡有效數證數排名

 

重大傷病險理賠哪些項目?

健保署所列的「重大傷病」範圍共包含 30 大類 400 多項的疾病,但一般保險公司所推出的「重大傷病險」只理賠 22 大類,會將其中 8 類的疾病列為除外不賠(多為先天性的疾病):

重大傷病險 8 類除外不賠:

  • 遺傳性凝血因子缺乏。
  • 先天性新陳代謝異常疾病。
  • 心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
  • 先天性免疫不全症。
  • 職業病。
  • 先天性肌肉萎縮症。
  • 外皮之先天畸形。
  • 早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。

重大傷病險理賠的 22 類疾病:

  • 需積極或長期治療之癌症。
  • 潛水夫症。
  • 嚴重溶血性及再生不良性貧血。
  • 重肌無力症。
  • 慢性腎衰竭(尿毒症)。
  • 脊髓損傷病變引起之併發症。
  • 全身性自體免疫症候群。
  • 急性腦血管疾病。
  • 慢性精神病。
  • 多發性硬化症。
  • 燒燙傷面積全身20%以上或顏面燒燙傷合併五官功能障礙。
  • 漢生病。
  • 接受器官移植。
  • 肝硬化。
  • 小兒麻痺與腦性麻痺引起之併發症。
  • 烏腳病。
  • 重大創傷。
  • 運動神經元疾病身心障礙中度以上或需使用呼吸器(漸凍人症)
  • 呼吸衰竭需長期使用呼吸器。
  • 庫賈氏病。
  • 嚴重營養不良。
  • 罕見疾病(含許多細項)。

2021 重大傷病險推薦及比較

2021全球人壽、台灣人壽、中國人壽熱門重大傷病險推薦比較表

 

全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 - XDE

優點:
保證續保至 80 歲
✓ 特定 5 項重大傷病,多理賠保額的 20%:器官移植、重大創傷、脊髓損傷、重症肌無力、重大燒燙傷。

缺點:
× 不可單獨購買,需搭配主約,主約費用較高。

台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 - CIR4

優點:
✓ 保證續保至 85 歲。
✓ 特定 2 項重大傷病,多理賠保額的 20%:慢性腎衰竭、肝硬化症。
 多理賠重大傷病範圍外的 2 項重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。

缺點:
× 不可單獨購買,需搭配主約。
× 限制投保額度:主約為終身型醫療險,CIR4 額度最高為約保額的 500 倍;主約為終身壽險,CIR4 額度最高等同主約額度。

中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 - MAJIEA

優點:
✓ 保證續保至 80 歲。
 多理賠重大傷病範圍外的 3 項重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、嚴重原發性肺動脈高血壓。
 可搭配的主約保費較低。

缺點:
× 不可單獨購買,需搭配主約。
× 罹患重大傷病範圍內的「慢性精神病」,只理賠保額的 30 %。

隨著國人平均餘命越來越高,未來保險費將更貴!

國人平均餘命越來越高,但並不代表身體健康!因醫療技術進步,許多罹患疾病的患者生存率提高,但仍需花費高額的醫療費用來治療,故近年來保險公司所推出的醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險保費皆越來越高。擔心未來醫療花費的民眾,建議在還年輕、身體無疾病時規劃保險,不僅保費較便宜,也較無被保險公司拒保的可能喔!任何保險規劃問題,【買保險SmartBeb】都能幫你解決,快速找到最合適的保險商品。


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