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意外險也有含「失能扶助金」保障?如何理賠?商品重點一次看

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嚴重的意外事故,多數人最直覺想到的可能是「車禍」。而嚴重的車禍很有可能造成癱瘓、失能...情況,這時最龐大的開銷可能不是醫療費,而是日後的照顧費!除了失能險、長照險外,你還有意外險中的「意外失能扶助金」保障可以選擇。

「失能扶助金」保障是什麼?如何理賠?

「失能扶助金」保障的是,當被保險人發生失能情況(須符合失能等級表)時,可能會產生無法工作、生活無法自理......而需要固定支出看護費用、醫療耗材費用、營養品費用、基本生活費等等的情況。理賠的方式是以每年、月...(依條款約定),持續給付一筆金額至條款約定的上限,讓保戶可以自由運用這筆錢。

失能險、意外險都有「失能扶助金」,一樣嗎?

◉ 失能險 → 意外、疾病造成的失能情況,都能啟動理賠
◉ 意外險 → 必須為意外造成的失能,才符合理賠條件 (且商品需含失能保障)
除了「啟動理賠的條件外」,兩者的理賠概念均相同,但會依商品條款的內容而有差異。 

買意外險,一定要挑有「失能扶助金」的嗎?

不一定!應該看自身的預算及需求來決定。
由於目前「失能險」商品非常少,有失能保障需求的民眾可以轉為規劃「意外失能」保障,至少能轉嫁因意外失能而造成的龐大開銷。意外失能比較常見的情況,如嚴重車禍造成臟器機能障害、四肢缺損......。

意外險常見的保障還包含:意外實支實付、住院日額、意外身故、意外重大燒燙傷......,挑選意外險商品時應詳細了解保障內容。
延伸閱讀:2022意外險介紹!熱門保單總整理

含「失能扶助金」的意外險介紹:

1.定期意外險

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 台灣人壽 中國人壽 全球人壽
商品名稱 長安傷害保險附約(SPAR/NTPA1405) 意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款(APAED) 益享人生傷害保險(APA)
試算保費 我要試算 我要試算 我要試算
投保年齡 16~65歲 0~70歲 15~64歲
年期 一年期 一年期 10、15、20年期
續保年齡 續保至70歲
保證續保
續保至80歲
不保證續保
繳費期滿後,保障至81歲保單週年日
保額規定 職等1類:50-1,000萬
職等2-3類 :50-800萬
職等4類:50-500萬
職等5類:50-300萬
職等6類:50萬-150萬
10-50萬 150-300萬
保障內容 1.身故保險金或喪葬費用保險金
2.失能保險金(1~11級失能)
3.失能扶助金(1~8級失能)
4.重大燒燙傷保險金
失能扶助金(1~6級失能) 1.身故保險金或喪葬費用保險金
2.失能保險金(1~6級失能)
3.失能扶助金(1~6級失能)
4.豁免保險費
備註 ▲ 失能扶助金保證給付10年 ▲年給付,以10次為限 遠距投保專屬商品
▲限1~4類
職等投保
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2022/09

2.終身意外險

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 遠雄人壽 友邦人壽 康健人壽
商品名稱 新意大力終身傷害保險(XJ1) 快意人生終身傷害保險 (WLPA) 鍾愛意生終身傷害保險(WAA)
試算保費 我要試算 我要試算 我要試算
投保年齡 0~55歲 0~60歲 繳費10年:1-60 歲
繳費20年:1-50 歲
繳費至65歲:1-50 歲
年期 終身
疾病等待期 30天
保額規定 1~10萬 500 - 5,000 元 500 - 5,000 元
保障內容 1.意外身故保險金或喪葬費用保險金
2.特定意外身故保險金或喪葬費用保險金
3.意外失能保險金(1~6級失能)
4.特定意外失能保險金(1~6級失能)
5.意外失能安養扶助保險金(1~6級失能)
6.重大燒燙傷保險金(給付1次)
7.意外骨折保險金
8.意外脫臼手術保險金
9.豁免保險費(1~11級失能)
1.生存保險金
2.身故保險金或喪葬費用保險金
3.祝壽保險金
4.失能保險金(1~11級失能)
5.失能扶助金(1~6級失能)
6.重大燒燙傷保險金
7.傷害醫療保險金
8.加護病房暨燒燙傷中心傷害醫療保險金
9.傷害住院手術保險金
10.豁免保險費
1.身故保險金或喪葬費用保險金
2.祝壽保險金
3.失能保險金(1~11級失能)
4.失能扶助金(1~6級失能)
5.重大燒燙傷保險金
6.傷害醫療保險金
7.意外脫臼手術保險金
8.創傷縫合處置保險金
9.傷害住院手術保險金
10.傷害門診手術保險金
11豁免保險費
備註 ▲ 失能扶助金保證給付144個月:0~60歲,保額15倍;61~80歲,保額5倍
▲ 特定意外傷害事故:搭乘陸/水上/航空大眾運輸交通工具、公共場所火災颱風/洪水/雷擊/地震/乘坐電梯意外傷害事故
▲ 失能扶助金保證給付120個月
▲ 生存保險金於每屆滿5年之保單週年日,給付「住院日額」的5倍
▲ 失能扶助金保證給付100個月
▲ 假日、大眾運輸意外身故,有增額理賠
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2022/09

買保險不是單看「險種」就好,保障內容才重要!

就像是癌症險也有分癌症一次金、癌症住院日額、癌症手術定額......各種不同的保障項目,他們有可能同時存在於一張保單裡,也有可能保單只保障部分項目。同理意外險、醫療險等等也一樣!規劃前要仔細了解保障內容有哪些、如何理賠......,若是不清楚自己現在有哪些保障,可以試著保單健診DIY,快速了解你的保障狀況。


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