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2025 意外險全攻略|網友力推必買險種,完整保障意外受傷、手術、住院風險!產險vs壽險意外險怎麼選?看這篇就懂!

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意外發生無法預測,但透過適合的意外險,您可以將風險降到最低!意外險主要分為「產險意外險」與「壽險意外險」,保障範圍大不同!透過這篇文章,快速了解意外險的保障內容、挑選技巧。

意外險怎麼選?意外險有什麼保障?

意外險有意外身故、意外醫療、意外失能、重大燒燙傷、骨折未住院......等多項保障,不同的商品所包含的保障內容也不盡相同。保戶在規劃意外險時可以先了解「產險公司」與「壽險公司」的意外險商品差異,幫助你了解自己需要哪些意外保障:

| 2025 產險意外險

◉ 「產險意外險」優勢:保障多元,可單獨購買,不需要再搭配主約,一次搞定全方位保障!

熱門產險意外險商品

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 新光產物 富邦產物 安達產物
商品名稱 全新個人傷害險專案
99ISK67
新十全大補增安心專案
CH039
扶氣滿堂2.0+專案
NT2M
年期 一年期 一年期 一年期
投保年齡 15~65歲 15~70歲 15~65歲
最高續保年齡 65歲
不保證續保
70歲
不保證續保
75歲
不保證續保
醫療收據 正本收據 正本收據 正本收據
年繳保費
(職業等級1)
附加方案B-4,713 計畫C+方案C-5,772 計畫D+方案45,994
保障內容
(職業等級1)
◈ 身故/失能-300萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸-航空1200萬、水/陸上600萬
    2.特定天災(颱風、洪水、土石流、地震)、火災-600萬
◈ 特定燒燙傷保險金-50萬
◈ 完全失能增額保險金(失能等級一級)-150萬
◈ 個人責任保險-20萬
◈ 骨折給付保險金(累積型)-6萬
◈ 傷害醫療實支實付(累積型)-5萬
◈ 輔助器具費用保險金(保險期間最高給付2次)-3萬/次
◈ 身故/失能-300萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸工具-800萬
    2.海外傷害-100萬
    3.乘電梯特定意外-300萬
    4.一氧化碳中毒-300萬
    5.地震-200萬
    6.颱風、洪水、土石流-200萬
◈ 意外1~3級失能補助金-200萬
◈ 特定燒燙傷-300萬
◈ 顏面傷害整形費用-300萬
◈ 家庭成員意外責任保險-50萬
◈ 第三人慰問金費用-10萬
◈ 住院安心療養給付-700/日
◈ 傷害醫療住院日額-1500/日
◈ 加護病房住院日額-2000/日
◈ 燒燙傷病房住院日額-4000/日
◈ 住院生活補助金-5000/次
◈ 住院(達8~14日)生活補助金-5000/次
◈ 住院(15日以上)生活補助金-1萬/次
◈ 骨折未住院津貼-4.5萬
◈ 傷害緊急救護費用(實支實付)-2500/次
◈ 意外門診手術-2000/次
 傷害醫療實支實付-5萬
◈ 傷害住院醫療增額實支實付-5萬
◈ 身故/失能-500萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸-1500萬
    2.特定天災、火災-600萬
◈ 特定燒燙傷保險金-100萬
◈ 1~6級失能生活補助保險金
◈ 意外住院-1000/天
◈ 意外加護病房住院-2000/天
◈ 意外燒燙傷病房住院-4000/天
◈ 意外住院慰問金-2000
◈ 骨折未住院保險金-3萬
◈ 意外門診手術-2000
◈ 食物中毒住院慰問金-3000
◈ 特定人工器官保險金-5萬
◈ 輔助器具費用補償-5萬
◈ 重大傷害失能住院補償-3000
◈ 實支實付傷害醫療-5萬
◈ 顏面傷害失能整型費用-100萬
保費試算 方案試算 方案試算 方案試算
資料來源:FB-周英瑜

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:
新光產物 - 全新個人傷害險專案 - 99ISK67
富邦產物 - 新十全大補增安心專案 - CH039
安達產物 - 扶氣滿堂2.0+專案 - NT2M

| 2025 壽險意外險商品介紹

◉ 壽險意外險優勢:壽險意外險將保障細分,保費較為親民,保戶可依自身需求靈活規劃適合的保障項目。這類商品適合已有主約保單的保戶,讓保障更加全面,符合個人需求。

壽險公司的「意外實支實付」保障多為單獨一張附約,規劃彈性較大,但附約須搭配主約才能購買

熱門壽險意外險商品介紹

目前市面上熱門壽險意外險附約商品主要是這兩大類型的保障:

一、意外醫療附約

意外造成的醫療花費,根據理賠方式又分為以下兩種類型

  • 意外實支實付:在保額內依「醫療收據」花多少理賠多少
  • 意外日額給付:依「保額X住院天數」理賠固定金額

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公司名稱 富邦人壽 新光人壽 遠雄人壽
商品類型 意外實支實付
商品名稱 享安寶意外傷害醫療保險給付附加條款
TMR
新好平安傷害醫療保險金附加條款
L6D
真實在傷害醫療保險附約
MRE
年期 一年期
(皆為附約,需搭配主約才能購買)
投保年齡 0-70歲 0-65歲 0-70歲
最高續保年齡 75歲
不保證續保
75歲
不保證續保
75歲
不保證續保
醫療收據 需正本
年繳保費
(職業等級1為例)
限額3萬方案:780元 限額3萬方案:600元 限額3萬方案:889元
保障內容 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬
保費試算 方案試算 方案試算 方案試算
資料來源:FB-周英瑜

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:
富邦人壽-享安寶意外傷害醫療保險給付附加條款-TMR
新光人壽-好平安傷害醫療保險金附加條款-L5D
遠雄人壽-真實在傷害醫療保險附約-MRE

 

二、意外失能附約—給付失能扶助金

當被保險人因意外事故導致契約約定的失能等級,每期(月給付或年給付)給付「失能扶助金」,以確保經濟穩定,避免失能後的財務困境,幫助失能者日常生活與長期醫療照護費用。

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公司名稱 遠雄人壽 凱基人壽(原中國人壽)
商品類型 意外身故+失能+重大傷燙傷 意外失能
商品名稱 超級金人生傷害保險附約(XHP) 意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款(APAED)
投保年齡 15~75歲  0~70歲
年期 一年期 一年期
續保年齡 續保至80歲
不保證續保
續保至80歲
不保證續保
保額規定 職等1-2類:1,000萬
職等3-4類 :600萬
職等5-6類:200萬
10-50萬
保障內容 1.身故保險金或喪葬費用保險金
2.失能保險金(1~11級失能)
3.失能扶助金(1~6級失能)
4.重大燒燙傷保險金
失能扶助金(1~6級失能)
備註 ▲ 失能扶助金保證總額180萬 ▲年給付,以10次為限
試算保費 方案試算 方案試算
資料來源:FB-周英瑜


⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:

凱基人壽(原中國人壽) -意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款 - APAED
遠雄人壽 - 超級金人生傷害保險附約 - XHP

每個人都需要保意外險嗎?

生活中充滿無法預測的意外,從輕微扭傷到重大事故,一場意外可能讓醫療支出瞬間飆升,少則數千元,多則數十萬元,甚至影響整個家庭的經濟穩定。擁有一份合適的意外險,能確保當意外發生時,不會因為經濟壓力而無法獲得妥善治療,讓自己與家人擁有更多保障與安心。別等意外發生後才後悔,現在就規劃您的意外保障!


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