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意外險是什麼?意外險怎麼挑?熱門保單總整理

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意外險,可以說是人人皆有的基本保障,但其實挑選意外險也有許多需要注意的地方!你的意外險有符合需求嗎?保障範圍、保障額度是否足夠?網友大推的意外險又有哪些呢?
看「產險意外險」商品
看「壽險意外險」商品

意外險是什麼?如何理賠?

意外險也稱為「傷害險」,主要為理賠因意外而導致身故或失能的險種。若不幸發生意外想要申請理賠,意外險的理賠條件必須符合下列 3 點定義:

  • 外來:指的是身體內在原因以外之事故引起。
  • 突發:指事故發生為不可預期、突然發生的。
  • 非疾病:排除因疾病所引起之事故,如因心血管疾病所引發的心肌梗塞。

各家保險公司意外險該如何選?

意外險商品百百種,各家保險公司也常推出不同保障的保單,民眾在挑選意外險時應注意保障內容及額度。意外險的保障內容大多包括身故、失能、意外醫療、特定燒燙傷給付,部分產險意外險還會包含骨折醫療津貼、食物中毒慰問金、個人責任險等等。

產險意外險比較

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 新光產物 富邦產物 安達產物
商品名稱 全新個人傷害險專案
99ISK67
新十全大補增安心專案
CH039
扶氣滿堂2.0+專案
NT2M
年期 一年期 一年期 一年期
投保年齡 15~65歲 15~70歲 15~65歲
最高續保年齡 65歲
不保證續保
70歲
不保證續保
75歲
不保證續保
醫療收據 正本收據 正本收據 正本收據
年繳保費
(職業等級1為例)
附加方案B-4,713 計畫C+方案C-5,772 計畫D+方案45,994
保障內容
(職業等級1為例)
◈ 身故/失能-300萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸-航空1200萬、水/陸上600萬
    2.特定天災(颱風、洪水、土石流、地震)、火災-600萬
◈ 特定燒燙傷保險金-50萬
◈ 完全失能增額保險金(失能等級一級)-150萬
◈ 個人責任保險-20萬
◈ 骨折給付保險金(累積型)-6萬
◈ 傷害醫療實支實付(累積型)-5萬
◈ 輔助器具費用保險金(保險期間最高給付2次)-3萬/次
◈ 身故/失能-300萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸工具-800萬
    2.海外傷害-100萬
    3.乘電梯特定意外-300萬
    4.一氧化碳中毒-300萬
    5.地震-200萬
    6.颱風、洪水、土石流-200萬
◈ 意外1~3級失能補助金-200萬
◈ 特定燒燙傷-300萬
◈ 顏面傷害整形費用-300萬
◈ 家庭成員意外責任保險-50萬
◈ 第三人慰問金費用-10萬
◈ 住院安心療養給付-700/日
◈ 傷害醫療住院日額-1500/日
◈ 加護病房住院日額-2000/日
◈ 燒燙傷病房住院日額-4000/日
◈ 住院生活補助金-5000/次
◈ 住院(達8~14日)生活補助金-5000/次
◈ 住院(15日以上)生活補助金-1萬/次
◈ 骨折未住院津貼-4.5萬
◈ 傷害緊急救護費用(實支實付)-2500/次
◈ 意外門診手術-2000/次
 傷害醫療實支實付-5萬
◈ 傷害住院醫療增額實支實付-5萬
◈ 身故/失能-500萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸-1500萬
    2.特定天災、火災-600萬
◈ 特定燒燙傷保險金-100萬
◈ 1~6級失能生活補助保險金
◈ 意外住院-1000/天
◈ 意外加護病房住院-2000/天
◈ 意外燒燙傷病房住院-4000/天
◈ 意外住院慰問金-2000
◈ 骨折未住院保險金-3萬
◈ 意外門診手術-2000
◈ 食物中毒住院慰問金-3000
◈ 特定人工器官保險金-5萬
◈ 輔助器具費用補償-5萬
◈ 重大傷害失能住院補償-3000
◈ 實支實付傷害醫療-5萬
◈ 顏面傷害失能整型費用-100萬
保費試算 試算其他方案$ 試算其他方案$ 試算其他方案$
資料來源:FB-周英瑜

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:
新光產物 - 全新個人傷害險專案 - 99ISK67
富邦產物 - 新十全大補增安心專案 - CH039
安達產物 - 扶氣滿堂2.0+專案 - NT2M

壽險意外險比較

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 富邦人壽 新光人壽 遠雄人壽
商品類型 意外實支實付
商品名稱 享安寶意外傷害醫療保險給付附加條款
TMR
好平安傷害醫療保險金附加條款
L5D
真實在傷害醫療保險附約
MRE
年期 一年期
(皆為附約,需搭配主約才能購買)
投保年齡 0-70歲 0-65歲 0-70歲
最高續保年齡 75歲
不保證續保
75歲
不保證續保
75歲
不保證續保
醫療收據 需正本
年繳保費
(職業等級1為例)
限額3萬方案:780元 限額3萬方案:600元 限額3萬方案:889元
保障內容 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬
保費試算 試算其他方案$ 試算保費$ 試算其他方案$
資料來源:FB-周英瑜

⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結:
富邦人壽-享安寶意外傷害醫療保險給付附加條款-TMR
新光人壽-好平安傷害醫療保險金附加條款-L5D
遠雄人壽-真實在傷害醫療保險附約-MRE

投保意外險注意這3項,讓意外保障更全面

1.保障內容是否包含「意外醫療實支實付」

除了基本的意外身故、失能保險金外,「意外醫療保障」也非常重要!當意外發生後,比起直接死亡更高的機率是受傷需治療,這時候若意外險沒有保障意外醫療的部分,就只能靠患者的醫療險來幫忙,所以規劃意外險務必要注意是否有保障「意外醫療實支實付雜費」、「意外住院日額」的部分,讓意外造成的醫療開銷由醫療險+意外險同時理賠。

2.注意特定事故的理賠內容、保額

不怕一萬只怕萬一!規劃意外險建議可以依自身的需求、生活習慣等來挑選保障,如有些意外險商品會包含食物中毒慰問金(適合長期外食族群)、大眾運輸工具事故增額(適合大眾運輸為主要代步工具族群)、特定燒燙傷給付等等,同時挑選意外險時也不要忘了注意理賠額度,意外身故理賠金建議以貸款、負債、未來 10 年對家庭的責任金額的總和來規劃。

注意!職業影響保費,轉職應通知保險公司!

意外險保費的多寡與性別、年齡無關,而是取決於保戶的「職業類別」,職業風險越高相對保費也就愈高。所以若保戶投保後換工作,職業類別有變動,記得一定要通知業務員或是保險公司,避免日後意外事故發生影響理賠權益!

搞不清楚自己的保障缺口?你需要保單健診!


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