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意外險是什麼?意外險怎麼挑?熱門保單總整理

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意外險,可以說是人人皆有的基本保障,但其實挑選意外險也有許多需要注意的地方!你的意外險有符合需求嗎?保障範圍、保障額度是否足夠?網友大推的意外險又有哪些呢?
看「產險意外險」商品
看「壽險意外險」商品

意外險是什麼?如何理賠?

意外險也稱為「傷害險」,主要為理賠因意外而導致身故或失能的險種。若不幸發生意外想要申請理賠,意外險的理賠條件必須符合下列 3 點定義:

  • 外來:指的是身體內在原因以外之事故引起。
  • 突發:指事故發生為不可預期、突然發生的。
  • 非疾病:排除因疾病所引起之事故,如因心血管疾病所引發的心肌梗塞。

各家保險公司意外險該如何選?

意外險商品百百種,各家保險公司也常推出不同保障的保單,民眾在挑選意外險時應注意保障內容及額度。意外險的保障內容大多包括身故、失能、意外醫療、特定燒燙傷給付,部分產險意外險還會包含骨折醫療津貼、食物中毒慰問金、個人責任險等等。

產險意外險比較

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 華南產物 安達人壽 富邦產物
商品名稱 滿福保個人傷害險專案
CP11041
扶氣滿堂個人傷害險專案
NTG
新十全大補增安心專案
CH039
年期 一年期
投保年齡 15~70歲 15~65歲 15~70歲
最高續保年齡 75歲
不保證續保
65歲
不保證續保
70歲
不保證續保
醫療收據 可收副本 可收副本 可收副本
保障內容
(職業等級1為例)
◈ 身故/失能-500萬
◈ 重大燒燙傷-10萬
◈身故及失能增額:
   1.大眾運輸工具-1500萬
   2.火災-500萬
   3.雷擊或地震-500萬
   4.乘坐電梯-500萬
   5.一氧化碳中毒-500萬
   6.海外停留期間-500萬
◈ 傷害醫療住院日額-2000/日
◈ 加護病房住院日額-3000/日
◈ 燒燙傷病房住院日額-3000/日
◈ 住院慰問金-3000/次
◈ 食物中毒慰問金-5000/次
◈ 意外門診手術-1000/次
◈ 看護費用保險金-20萬
◈ 顏面傷害失能保險金-20萬
◈ 輔助器具費用保險金-5萬
◈ 傷害醫療實支實付-5萬
◈ 身故/失能-300萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸-900萬
    2.特定天災(颱風、暴風、龍捲風、洪水、地震、暴風雨)-400萬
◈ 特定燒燙傷保險金-50萬
◈ 1~6級失能生活補助保險金-最高50萬
◈ 特定人工器官保險金-最高5萬
◈ 食物中毒慰問金-3000/次
◈ 住院慰問金-2000/次
◈ 傷害醫療住院日額-1000/日
◈ 加護病房住院日額-2000/日
◈ 燒燙傷病房住院日額-4000/日
◈ 骨折未住院-3萬
◈ 意外門診手術-2000/次
◈ 重大傷害失能住院補償-3000/次
◈ 顏面傷害失能整型費用-40萬
◈ 傷害醫療實支實付-3萬
◈ 身故/失能-300萬
◈ 身故及失能增額:
    1.大眾運輸工具-800萬
    2.海外傷害-100萬
    3.乘電梯特定意外-300萬
    4.一氧化碳中毒-300萬
    5.地震-200萬
    6.颱風、洪水、土石流-200萬
◈ 意外1~3級失能補助金-200萬
◈ 特定燒燙傷-300萬
◈ 顏面傷害整形費用-300萬
◈ 家庭成員意外責任保險-50萬
◈ 第三人慰問金費用-10萬
◈ 住院安心療養給付-700/日
◈ 傷害醫療住院日額-1500/日
◈ 加護病房住院日額-2000/日
◈ 燒燙傷病房住院日額-4000/日
◈ 住院生活補助金-5000/次
◈ 住院(達8~14日)生活補助金-5000/次
◈ 住院(15日以上)生活補助金-1萬/次
◈ 骨折未住院津貼-4.5萬
◈ 傷害緊急救護費用(實支實付)-2500/次
◈ 意外門診手術-2000/次
◈ 傷害醫療實支實付-5萬
◈ 傷害住院醫療增額實支實付-5萬
年繳保費
(職業等級1為例)
方案D(+醫療實支):5,111元 計劃E:4,062元 計畫(+醫療實支):5,772元
保費試算 試算其他方案$ 試算其他方案$ 試算其他方案$
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2023/7

保費試算:
華南產物 - 滿福保個人傷害險專案 - CP11041
安達人壽 - 扶氣滿堂個人傷害險專案 - NTG
富邦產物 - 新十全大補增安心專案 - CH039

壽險意外險比較

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

公司名稱 台灣人壽 中國人壽 新光人壽
商品名稱 龍好意實支實付型傷害醫療保險附約
NAMR1402
傷害醫療保險給付附加條款
MT
新意外傷害醫療保險附約
L4D
年期 一年期
(皆為附約,需搭配主約才能購買)
投保年齡 0-75歲 0-70歲 0-65歲
最高續保年齡 85歲
不保證續保
80歲
不保證續保
75歲
不保證續保
醫療收據 可收副本 需正本 可收副本
保障內容 ◈ 傷害醫療實支實付-5萬 ◈ 傷害醫療實支實付-5萬 ◈ 傷害醫療實支實付-3萬
年繳保費
(職業等級1為例)
限額5萬方案:759元 限額5萬方案:476元 僅有限額3萬方案:
0~15歲:300元
16~50歲:600元
51~75歲:1100元
保費試算 試算其他方案$ 試算其他方案$ 試算保費$
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2023/6

保費試算:
台灣人壽 - 龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 - NAMR
中國人壽 - 傷害醫療保險給付附加條款 - MT
新光人壽 - 新意外傷害醫療保險附約 - L4D

投保意外險注意這3項,讓意外保障更全面

1.保障內容是否包含「意外醫療實支實付」

除了基本的意外身故、失能保險金外,「意外醫療保障」也非常重要!當意外發生後,比起直接死亡更高的機率是受傷需治療,這時候若意外險沒有保障意外醫療的部分,就只能靠患者的醫療險來幫忙,所以規劃意外險務必要注意是否有保障「意外醫療實支實付雜費」、「意外住院日額」的部分,讓意外造成的醫療開銷由醫療險+意外險同時理賠。

2.商品是否「保證續保」

需注意的是目前產險公司的意外險皆沒有「保證續保」,指的是保險公司對於日後是否讓保戶續保有全部的決定權,所以可能會發生當保戶理賠次數過多,保險公司拒絕承保的可能。目前部分壽險公司有推出保證續保的意外險,建議民眾以「有保證續保的意外險」搭配「保障較高的產險意外險」來補足意外保障。

3.注意特定事故的理賠內容、保額

不怕一萬只怕萬一!規劃意外險建議可以依自身的需求、生活習慣等來挑選保障,如有些意外險商品會包含食物中毒慰問金(適合長期外食族群)、大眾運輸工具事故增額(適合大眾運輸為主要代步工具族群)、特定燒燙傷給付等等,同時挑選意外險時也不要忘了注意理賠額度,意外身故理賠金建議以貸款、負債、未來 10 年對家庭的責任金額的總和來規劃。

注意!職業影響保費,轉職應通知保險公司!

意外險保費的多寡與性別、年齡無關,而是取決於保戶的「職業類別」,職業風險越高相對保費也就愈高。所以若保戶投保後換工作,職業類別有變動,記得一定要通知業務員或是保險公司,避免日後意外事故發生影響理賠權益!

搞不清楚自己的保障缺口?你需要保單健診!


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