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2023 終身醫療險介紹|擔心老年醫療花費,想有終身保障?終身醫療險優缺點必知

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保險規劃會隨著醫療環境而有所改變,過去父母幫我們搭配的通常以終身險為主,但現在定期險才是王道,難道沒有一個完美結合它們的辦法嗎?當然有!終身醫療險搭配實支實付醫療險,醫療保障超全面。

醫療險這樣規劃,保障最全面

「終身險好嗎?」這個話題就跟感情問題一樣永遠吵不完,但目前終身醫療險在市場上還是有一定的需求,因為不少保戶認為未來因為高齡不能續保定期醫療險時,終身醫療險起碼能給予基本保障。不過可以確定的是只規劃終身醫療險一定是不夠的,如果預算足夠建議規劃終身醫療險 + 實支實付醫療險,醫療保障會更全面。(延伸閱讀:速懂終身險、定期險的差別!

終身險優點

繳費期滿,保障終身
● 保費固定
● 老年後不需繳保費(期滿)

2023 終身醫療險介紹

此篇分享的終身醫療險以「住院日額」為主,理賠方式就是當住院時獲得一筆固定金額的理賠金,而不同商品也有不同的保障內容,這些都是在挑選商品時該注意的重點!

買編挑選了幾支大家推薦度及討論度較高的終身醫療險,以下商品都以「女性」「30歲」「繳費年期20年」「保額:住院日額1,000元」為基準點:

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

保險公司 台灣人壽 全球人壽 遠雄人壽 國泰人壽
商品名稱 新健康龍101終身醫療健康保險
NTPH0305
加倍醫靠終身醫療健康保險
PHB
新溫馨終身醫療健康保險附約
HJ5
真好安心住院醫療終身保險
FV3
保單類型  主約 
住院日額
 主約 
住院日額,75歲後轉實支實付
 附約 
住院日額
 主約 
住院日額
投保年齡 0-65歲 0-65歲 0-65歲 0~55歲
繳費年期 15.20.25 10.15.20.30年 15.20年 10.15.20.30年
保額規定 $500-4,000 $500-3,000 $300-4000 $500-3000
女 30歲 20年期 保額1,000元
年保費 $17,250 $20,430 $12,870 $13,500
保障內容  住院
住院日額:$1,000/日

31日以上:$2,000/日
91日以上:$3,000/日
加護/燒燙傷病房:$2,000/日
● 門診/手術
住院/門診手術:$1,000-50,000/次
● 其他
重大手術看護費:$1,000/日
● 住院
住院日額:$1,000/日
31日以上
:$2,000/日
加護/燒燙傷病房
:$2,000/日
住院照護金
:$1,000/日
● 特定重大疾病
住院日額
:$2,000/日
31日以上
:$4,000/日
● 門診/手術
住院前後門診:$250/次
住院手術
:$5,000/次
門診手術
:$1,000/次
● 其他
無理賠增值金
:20-50%
● 75歲以後啟動實支實付
醫療雜費
:限額20萬元/次
住院日額
:$3,000
特定重大疾病住院
:$6,000/日
● 住院
住院日額
:$1,000/日
31日以上
:$1,500/日
181日以上
:$1,750/日
加護/燒燙傷病房
:$2,000/日
住院醫療補助
:$500/日
● 門診/手術
住院前後門診
:$250/次
住院/門診手術
:$1,000-100,000/次
 其他
無理賠增值金
:20-50%
 住院
住院日額
:$1,000/日
加護/燒燙傷病房
:$4,000/日
住院補貼
:$500/日
● 門診/手術
住院手術
:$3,000/次
門診手術:$1,000/次
特定手術
:$1,000/次
住院前後門診:$250/次
 其他
法定傳染病住院關懷保險金:$5,000/次
意外住院慰問金:$3,000/次(70歲以上)
祝壽/身故保險金:總繳保費*1.05倍
備註 ● 有理賠上限:保額*2,500倍
● 住院/門診手術按「手術項目倍數表」理賠:保額*倍數
 若此主約+附約保費有達到1萬元,保額最低可規劃100元
● 有理賠上限:保額*3,600倍
● 75歲前 「定額型給付」(住院/門診手術保險金較其他終身醫療低)
● 75歲後啟動「住院雜費」實支實付項目
 手術定義為健保2-2-7、3-3-4-3
可副本理賠
● 無理賠上限
● 住院/門診手術按「手術項目倍數表」理賠:保額*倍數
● 有理賠上限:保額*2,500倍
手術定義為健保2-2-7、3-3-4-3
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。
製表日期:2022/12

⬇︎ 保費試算請點下方連結

台灣人壽 新健康龍101終身醫療健康保險 - NTPH0305
全球人壽 加倍醫靠終身醫療健康保險 - PHB
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) - HJ5
國泰人壽真好安心住院醫療終身保險 - FV3

▶︎ 延伸閱讀:2023 實支實付醫療險

就是想買終身險?!買終身險不得不知道的風險

終身險缺點

● 每期保費較貴,繳費不可中斷

因終身險把保費濃縮在 10~30 年期間繳完,對小資族來說保費負擔較重,且若在繳費期滿前解約,保障即終止,所繳保費等於放水流。

● 保單調整空間小,保障範圍恐不夠

終身醫療險一買就是一輩子,因此沒辦法像定期險可以每年調整額度、計畫等。且給付方式為定額給付住院費及手術費用,理賠額度可能會低於實際醫療支出。

● 醫療技術進步、健保制度修改

目前的保險是根據目前的醫療情況、花費制定保障內容,將來可能面臨保障內容不符合未來醫療環境。

沒有滿分的保險,只有適合的規劃

不過買保險還是有先後順序、輕重緩急,除非你口袋很深,那當然想買就買,甚至財力雄厚到不需要買保險轉嫁風險。買保險不斷重申「沒有一百分的保險,只有適合你的規劃!」,如果有任何保險問題,你都可以到買保險SmartBeb找答案!


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