保單管理 登入註冊

2020醫療險商品大補帖!大神都推薦這些醫療險!

23116
講到醫療險,大家應該都聽過實支實付,但你知道跟我們生活息息相關的醫療保障不是只有實支實付嗎?到底住院醫療險該怎麼買,才能買得剛剛好?

常見的住院醫療險可分2種

定額型醫療險

包含住院日額險、手術險,或是大家常聽到的的終身醫療險。理賠項目大致上包含:

  • 住院日額
  • 出院療養費
  • 長期住院費
  • 加護病房費
  • 燒燙傷病房費
  • 住院(門診)手術費

簡單來說主要保障的內容只有「住院病房保險金」「手術保險金」這兩種而已,重點是不管你實際花費多少,都是按照保單條款規定,依照實際住院天數以及手術部位百分比「定額理賠」,如果真碰上需要高額的治療費用,定額型商品可理賠的費用則是遠遠不及實支實付。

實支實付型醫療險

包含「住院病房費限額」、「醫療雜費限額」、「手術費限額」理賠,要注意費用不是無上限,而是根據你投保的保障額度內花多少,賠多少。

另外實支實付還有一個優點,可以根據你的需求選擇理賠實支實付或是定額給付二選一。因為我們無法預料自己住院會用到什麼花費,如果是自費項目花費高時,選實支實付幫助比較大。如果你的醫療費用幾乎都是由健保給付時,會按照實際住院天數,理賠住院病房費。以下是目前較多人選擇單實支或雙實支型組合商品:

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

實支實付商品
保險公司 全球人壽 台灣人壽 宏泰人壽 遠雄人壽 元大人壽
商品
名稱
(代號)
醫療費用
健康保險附約
(XHR)
新住院
醫療保險附約
(HNRB)
薰衣草醫療
健康保險附約
(HSA)
康富醫療
健康保險附約
(RJ1)
享有心
住院醫療
健康保險附約
(JR)
最高續保年齡
80歲

74歲 85歲 84歲 84歲
疾病
等待期
30天 無等待期 30天 無等待期 30天
門診
理賠項目
門診手術費
門診醫療雜費
門診手術費
門診醫療雜費
門診手術費 門診手術費 門診手術費
門診手術雜費
住院前後門診
常見
規劃額度
計畫五
(雜費12萬)
計畫三
(雜費15萬)
計畫三
(雜費35萬)
計畫二
(雜費30萬)
計畫一
(雜費15萬)
是否
副本理賠
註:商品內容僅供參考,實際仍以各家保險公司公開資訊為主。製表日期:2019/12/10

全球人壽 XHR 商品重點

  • 包含住院前7天後15天門診金。
  • 病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。
  • 後期費率平穩,老年保費壓力較低。
  • 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱費用表」倍數百分比。
    ex:計畫五,保額 5.5 萬 x 400% = 22 萬(最高給付額度)

台灣人壽 HNRB 商品重點

  • 住院前後門診金(前7後14天)及補充保險金。
  • 醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品
  • 給付出院後門診腫瘤治療費用保險金(醫生要求)。
  • 作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。
  • 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱費用表」倍數百分比。

宏泰 HSA 商品重點

  • 病房差額費用可併入雜費計算,額外給住院日額給付,還有住院慰問金,可以說是結合元大 JR 跟遠雄 RJ1 的優點。
  • 理賠住院前後 7 天門診金&重大器官移植手術費用。
  • 注意健保 2-2-7 條款限制,建議搭配雙實支。

遠雄 RJ1 商品重點

  • 醫療雜費額度高,不需要長期住院就有高額度。
  • 雖然病房差額費用無法併入雜費計算,但有給付 7,000 元住院慰問金,適合短期住院。
  • 醫療雜費限額內,收據花多少理賠多少。
  • 注意健保 2-2-7 條款限制,建議搭配雙實支。

元大人壽 JR 商品重點

  • 病房差額費用可併入雜費計算,額外給住院日額給付。
  • 醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。
  • 手術額度不打折,且含門診手術(不賠牙科手術)。
  • 無健保 2-2-7 條款限制

以未來的醫療趨勢來說,投保實支實付型醫療險,對我們比較有利,如果擔心其他高額的醫療或住院費用,可以用定期的日額險或是手術險來補足。會選擇附約的原因是定期險種保費便宜,在規劃上比較不吃力,可以保障短期的風險缺口;如果預算足夠,也是可以按照個人需求規劃終身險種。

以下是以定期日額商品內容,以30歲女性為例,保費分別如下表:

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

定期日額商品
保險公司 富邦人壽 國泰人壽 台灣人壽
商品名稱
(代號)
享安心住院醫療
定額健康保險附約
(HKR)
大心住院醫療
健康保險附約
(B9)
一年期住院醫療日額
健康保險附約(新)
(YHB02/YHB/ZYHB)
最高
續保年齡
85歲 80歲 95歲
疾病
等待期
30天 30天 30天
常見
規劃額度
保額1,000元 保額1,000元 計畫二
(保額1,000元)
理賠內容 住院日額
住院補貼
住院手術
門診手術費
住院日額
住院手術費
門診手術費
住院日額
住院補貼費
住院前後門診
住院手術
門診手術
雜費保險金
其他
保障內容
健康增值保險金
重大器官移植
造血幹細胞移植
手術療養金
意外創傷縫合處置
住院特定處置
門診特定處置用
門診特定處置
住院特定處置
重大器官移植或造血幹細胞
健康增值保險金
保費 年繳7,430 元 年繳 4,380 元 年繳5,642 元
備註 平準費率 手術定義
健保2-2-7條款
健保3-3-4-3條款
「雜費保險金」項目,按每日病房費日額 x 50%理賠
註:商品內容僅供參考,實際仍以各家保險公司公開資訊為主。製表日期:2019/12/10

以下是手術險商品內容:

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

終身&定期手術險種
保險公司 全球人壽 台灣人壽 宏泰人壽
商品名稱
(代號)
好安心手術醫療終身
健康保險附約(105)
(XPS)
一年期手術醫療
健康保險附約
(YSA)
一年期手術醫療
健康保險附約
(SUA)
最高
續保年齡
終身 95歲 85歲
疾病
等待期
30天 30天 30天
常見
規劃額度
計畫五
(保額500元)
1,000元 1,000元
理賠內容 住院手術
門診手術
特定處置
住院手術
門診手術
特定處置
住院手術
門診手術
特定處置
其他
保障內容
完全失能豁免保費 重大器官移植或造血幹細胞移植
健康增值金
重大手術慰問金
醫材購置補助
意外創傷縫合處置
備註 手術定義
健保2-2-7條款
健保3-3-4-3條款
  理賠加值保險金
手術定義-健保2-2-7
註:商品內容僅供參考,實際仍以各家保險公司公開資訊為主。製表日期:2019/12/10

目前在醫療險的規劃上,大多還是以實支實付為主,因為商品有轉換日額的功能,不需要在特別規劃定期日額險,可以參考台灣HNRB+全球XHR組合、遠雄RJ1+全球XHR組合、宏泰HSA+全球XHR組合。

加上實支實付本身就有手術費可以因應,如果擔心手術費額度不足,可以在另外搭配手術險把額度提高;可參考遠雄人壽真安心+遠雄RJ1+全球XHR組合,因為遠雄人壽真安心醫療保險附約投保計畫二就能有50萬元的額度。

在挑選實支實付商品時,除了保障內容、額度外,還要注意保單條款有沒有特殊限制,以免在需要理賠時,卻發現和自己當初所認知的不一樣,建議在購買前與專業的保險顧問確認自己目前的需求,才能避免踩到雷喔!如果想了解更多實支實付商品,可以點選下方按鈕,我們將會有專業的保險顧問幫你解答。


相關文章

你可能會喜歡

買編

2022 終身醫療險介紹,速懂3隻網友…

終身醫療險與定期醫療險到底哪個好?這個問題一直…

醫療險
買編-黃志凱

氣溫驟降,長者、慢性病患要注意,你的醫…

氣溫驟降,容易引起心血管疾病發作,對各年齡的人…

醫療險
買編-陳湘雲

別以為診斷書上寫手術,保險公司就會理賠…

買了醫療險,為什麼動手術不理賠?對民眾來說,認…

醫療險