保單管理 登入註冊

得糖尿病後被拒保,怎麼辦?糖尿病患者怎麼買保險?糖友保險規劃重點

1181
糖尿病位居台灣十大死因排名第五,據衛福部統計,全台糖尿病患者約有 200 多萬人,且每年持續增加約 2.5 萬糖友!罹患糖尿病後保險公司拒保我的醫療險,怎麼辦?得糖尿病後就不能買保險了嗎?糖友怎麼規劃保險呢?

快速查看章節目錄

➤ 為什麼糖尿病患者,容易遭保險公司拒保?
➤ 糖尿病患者如何規劃保險?
➤ 糖友推薦糖尿病保單
➤ 擔心糖尿病,我可以提前規劃哪些險種?

為什麼糖尿病患者,容易遭保險公司拒保?

糖尿病是一種漸進式的慢性疾病,且在醫學上認為是不可逆,只能控制無法痊癒,且容易造成併發症,因此保險公司對想購買保險的糖尿病患者會更加審慎評估。

糖尿病種類

第一型糖尿病 比例約5%~10%。分泌胰島素的細胞病變,胰臟無法分泌胰島素或僅分泌少量胰島素
第二型糖尿病 比例約90%~95%胰島素分泌下降或胰島素阻抗
妊娠型糖尿病 體內賀爾蒙變化,使細胞對胰島素產生阻抗,通常產後即可恢復
其他型糖尿病 有特殊病因(如腮腺炎、慢性胰臟炎等或長期服用類固醇)而誘發的糖尿病

糖尿病常見併發症(僅列舉部分)

心臟病 視網膜病變 白內障 青光眼
心血管疾病 中風 慢性腎臟病 尿毒症
神經病變 末梢神經病變 皮膚感染 糖尿病足

糖尿病患者如何規劃保險?

檢視保單缺口,保單健診GO!

先了解自己目前所有的保單、保障內容、各險種保額是否足夠,並針對保障缺口進行補強。若不了解自己的保障內容,買保險SmartBeb提供免費線上保單檢診服務!

各險種針對糖尿病患者的核保狀況

保險公司會針對糖尿病患者,依年齡、病歷、糖尿病類型、糖化血色素數值、血糖問卷、有無併發症、體檢來綜合評估是否可以承保,最後結果會依體況分成正常承保、加費承保或拒保

險種 針對糖尿病患者核保情況
壽險 多加費承保,一般加費幅度較醫療險小
意外險 多可承保,但上限較健康體低|拒保:有糖尿病合併高血壓症狀
醫療險 加費承保|加費且除外|拒保
癌症險 多可承保
重大傷病險 加費承保|拒保
失能險/長照險 加費承保|拒保
年金險 可承保

糖友推薦糖尿病保單

許多保險公司針對糖尿病患者推出專屬保單,如:針對 30~65 歲、第二型糖尿病、無併發症、糖化血色素 9.0 內的醫療險。若你已無法投保一般的醫療險,糖尿病保單對糖友來說也是不錯的選項!

保費試算、保障查詢:
台灣人壽 與糖同行定期健康保險 - T05N0
富邦人壽 智糖人生定期健康保險 - SWI
南山人壽 Hold助糖定期醫療保險 - TDH

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

公司名稱 台灣人壽 T05N0 富邦人壽 SWI 南山人壽 TDH
商品名稱 與糖同行定期健康保險 智糖人生定期健康保險 Hold助糖定期醫療保險
投保年齡 30~60歲 30~65歲 35~60歲
年期 80歲滿期 74歲滿期 69歲滿期
保額 1,000元 1,000元 基本款
男/35歲
年繳保費(折扣前)
16,050元
*第3年度起才享有保費折扣
15,200元
*首年度即享有保費折扣
18,030元
*第3年度起才享有保費折扣
保費折扣 以體位類型(糖化血色素(HbA1c)值)作為保費折扣標準:
體況 折扣 糖化血色素(HbA1c)值
S+++ 35% 值<6.0%
S++ 25% 6.0%≦值<6.5%
S+ 15% 6.5%≦值<7.0%
S - 7.0%≦值
*於保單第3年度才可享保費折扣
以糖化血色素(HbA1c)值作為保費折扣標準:
體況 折扣 糖化血色素(HbA1c)值
40% 值<6.5%
30% 6.5%≦值<7.0%
15% 7.0%≦值<8.0%
10% 8.0%≦值<9.0%
以"健康指標分數"作為保費折扣標準:
行為積分(20個月)+數據基分(7次)
分數 折扣
≤450 0%
451~749 5%
750+ 10%
*於保單第3年度才可享保費折扣
*詳細保費折扣內容請詳商品DM或條款
保障內容
▲一般住院 1,000/日
▲加護病房 2,000/日
▲住院手術 10,000/次
▲門診手術 2,000/次
▲特定傷病一次金 60萬元
- 急性心肌梗塞(重度)
- 雙眼失明

- 肢體重度障礙
- 腦中風後障礙(重度)
- 末期腎病變
▲一般住院 1,500/日
▲住院手術 10,000/日
▲特定傷病一次金 50萬元
- 急性心肌梗塞(重度)
- 雙眼失明

- 肢體重度障礙
- 腦中風後障礙(重度)
- 末期腎病變
▲一般住院 1,000/日
▲住院手術 10,000/次
▲門診手術 2,000/次
▲門診費用 600/次
▲意外身故/喪葬費用 100萬
其他 ▲投保年期
15年/20年/80歲滿期
▲投保對象
① 糖尿病前期(5.7%≦糖化血色素<6.5%)
② 第2型糖尿病
5.7%≦近期糖化血色素<8.0%
▲健康促進獎勵金
若體位自S升為S+即可獲得保費差額作為獎勵金
▲本險不可附加附約
▲投保對象
① 糖尿病前期(5.7%≦糖化血色素<6.5%)
② 第2型糖尿病
③ 近期糖化血色素<9.0%
▲本險不可附加附約
▲承保條件
*須符合所有檢驗數值
糖化血色素 ≦8.0%
血壓 ≦150/95mmHg
低密度脂蛋白膽固醇(LDL-C) ≦140mg/dL
蛋白尿 陰性(一)
身體質量指數(BMI) 35-45歲 46-60歲
≦33 ≦35
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。
製表日期:2022/06

擔心糖尿病,我可以提前規劃哪些險種?

若父母其中一人有糖尿病,後代有 40% 的機率罹患糖尿病;若父母皆有糖尿病,機率更高達 70%。買編強烈建議家族有糖尿病病史的保戶事先加強醫療險、重大傷病險、失能險的保障,並選擇有保證續保、終身或定期續保年齡較長的保險,若不幸患病,也不會因健康條件被保險公司拒絕續保。


相關文章

你可能會喜歡

買編 - 江妍慧

2021下半年「成人罐頭保單」介紹,保…

常常覺得保險好複雜?不知道要買什麼保險?每年該…

保險話題
買編 - 王羽庭

2021各家防疫保單、疫苗險比較表

最新:2022 防疫、疫苗險推薦介紹台灣疫情相…

保險話題
買編-黃志凱

孕媽咪想投保婦嬰險,要注意5大重點

懷孕的媽咪都需要投保婦嬰險嗎?婦嬰險到底是什麼…

保險話題
買編-黃志凱

五十歲了,應該怎麼規劃保險?(下:實務…

在前一篇文章裡,我們聊過五十歲後的投保觀念,其…

保險話題
買編-陳湘雲

別以為診斷書上寫手術,保險公司就會理賠…

買了醫療險,為什麼動手術不理賠?對民眾來說,認…

醫療險