終身與定期醫療險差在哪？哪個比較好？
終身、定期醫療險由於費率、保障期間不同，理賠的內容也有差異，並不能單純地用好、壞來區分，應依自身的需求、預算來選擇。但依目前的醫療環境與花費來看，可以肯定的是只規劃終身醫療險是遠遠不夠的！若要使用較新型、昂貴的手術，選擇實支實付醫療險才能完整轉嫁高額的醫療費用。但若你考慮的是老年的醫療保障，且也有足夠的預算，那麼可以規劃終身醫療險 ＋ 實支實付醫療險，讓你的醫療保障更全面。
終身醫療險、定期醫療險比較表：
終身醫療險介紹
終身醫療險｜定額給付＋實支實付保障
◉ 目前只有少部分的保險公司推出含實支實付保障的終身醫療險，但並不是終身都有實支實付保障，而是一定年齡後才啟動實支實付理賠。
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| 保險公司 | 全球人壽 | 新光人壽 |
| 商品名稱 | 安享醫靠終身醫療健康保險 PHE | 實全實美醫療終身健康保險 RK |
| 保單類型 | 主約 住院日額，75歲起啟動實支實付 |
主約 住院日額，76歲起啟動實支實付 |
| 投保年齡 | 0-65歲 | 0-65歲 |
| 理賠方式 | 正本理賠 | 正本理賠 |
| 繳費年期 | 10.20.30年 | 10.15.20年 |
| 保額規定 | 500-3,000 | 5萬-30萬 |
| 保費試算 | 我要試算保費 | 我要試算保費 |
| 範例： 女性－30歲－20年期 |
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| 年保費 | 投保金額1,000日額： $37,555 |
投保金額10萬元： $25,450 |
| 保障內容 | ● 住院： -住院日額：1,000/日 -住院31日以上：2,000/日 -加護/燒燙傷病房：2,000/日 -住院照護金：1,000/日 ● 手術（住院／門診）： -住院前後門診：250/次 -特定診療：2,000/次 -門診手術：2,000/次 -住院手術：6,000/次（75歲前給付項目） -重大手術：12,000/次（75歲前給付項目） -特定醫材補助：30,000/次（75歲前給付項目） ● 75歲啟動實支實付： -醫療雜費：限額20萬元/次 |
● 75歲（含）前： -住院日額：1,000/日 -住院31日以上：2,000/日 -住院61日以上：3,000/日 -加護/燒燙傷病房：2,000/日 -住院關懷金：1,000/日 -住院前後門診：250/次 -住院手術：5,000/次 -門診手術：1,000/次 ● 76歲以後（實支、住院日額二擇一）： 1.實支實付： -病房費：限額1,000/日 -31日以上病房費：限額2,000/日 -61日以上病房費：限額3,000/日 -加護/燒燙傷病房：限額3,000/日 -醫療雜費：限額10萬元/次 -重大手術/加護病房醫療雜費：限額20萬元/次 -附屬品費用：限額1萬元/次 -住院前後門診：限額500元/次 -門診手術：限額1.5萬/次 2.日額給付： -住院費用日額給付：1,000/日 ●其他 -祝壽/身故/喪葬保險金：壽險當年度保險金額 |
| 備註 | ● 有理賠上限：保額*3,600倍 ● 75歲後啟動「實支實付」項目 ● 手術定義為健保2-2-7、3-3-4-3 |
● 有理賠上限：住院日額*3,600倍 ● 76歲後啟動「實支實付」項目 ● 手術定義為健保2-2-7、3-3-4-3 |
終身醫療險｜定額給付保障
◉ 「定額給付」是指不論保戶實際花費多少醫療費，保單理賠的金額都是固定的（依據保單條款約定的額度），故理賠金額可能低於或高於實際花費。
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| 保險公司 | 富邦人壽 | 凱基人壽 |
| 商品名稱 | 心福一生終身健康保險 HJI | 健康樂活醫療終身保險 MAHUAB |
| 保單類型 | 主約（繳費期滿，保障終身） | |
| 投保年齡 | 0-60歲 | 0-65歲 |
| 繳費年期 | 20年 | 10、20年 |
| 保額規定 | $800－3,000 | $500－3,000 |
| 保費試算 | 我要試算保費 | 我要試算保費 |
| 範例： 女性－30歲－20年期，保額1,000元 |
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| 年保費 | $23,000 | $23,200 |
| 保障內容 | ● 住院 -住院日額：1,000/日 -31日以上：2,000/日 -加護病房：2,000/日 -燒燙傷病房：4,000/日 -老年住院關懷：600/日 -出院療養金：500/日 ● 重大疾病 -重大疾病保險金：10萬/次 ● 手術（住院／門診） -住院手術：800~10萬(依手術項目比例)/次 -住院手術看護金：5,000/次 -門診手術：2,000/次 --以上項目，累計最多理賠300萬-- ● 其他 -完全失能扶助金：6萬/年(給付5年) -重大疾病豁免保費 |
● 住院 -住院日額：1,000/日 -31日以上：2,000/日 -加護/燒燙傷病房：2,000/日 ● 特定傷病 -特定傷病關懷保險金：5萬/次 ● 手術（住院／門診） -住院手術：3,000~8萬(依手術項目倍數)/次 -重大手術慰問金：2.5~4萬(依手術項目倍數)/次 -住院手術看護金：5,000/次 -特定處置：500~4萬(依特定處置項目倍數)/次 -創傷縫合處置：500~3,000(依處創傷縫合置項目倍數)/次 -特定醫材補助：1萬/次(第1、2年度)、2萬/次(第3年度後) --以上項目，累計最多理賠500萬-- ● 其他 -身故保險金：保險費總和×1.06-累計已領保險金總額 -祝壽保險金：達100歲時 |
| 備註 | ● 有理賠上限：保額*3,000倍 ● 無身故、祝壽保障 |
● 有理賠上限：保額*5,000倍 ● 無豁免保費 |
規劃終身醫療險，這些問題要注意！
問題一：理賠額度恐低於實際醫療支出！
多數的終身醫療險給付方式為定額給付住院費及手術費用，並不像實支實付醫療險按醫療收據來理賠，故理賠的金額很有可能會低於實際的醫療支出。
問題二：繳費期滿才保障終身！
由於大多數的醫療險並不像壽險有「保單價值準金」，若中途繳不出保費還可以辦理減額繳清。如果購買終身型醫療險但在繳費期滿前解約，保障即終止，等於你過去所繳的（終身險費率）保費都白繳了。
問題三：理賠內容跟不上醫療技術！
現在買的醫療險是根據目前的醫療情況、花費來制定保障內容，所以購買終身醫療險未來可能會面臨醫療技術進步住院天數短、更多手術不需住院可直接回家休養、新型手術出現理賠額度不明確的情況。
國人越來越長壽，老年醫療保障需求大！
雖然終身醫療險保費較貴、保障較低，但因為定期醫療險有最高續保年齡的限制，且保費為自然費率，到了 70 歲以上後保費也會變得相當高，所以許多保戶考量到老年的醫療保障也會選擇終身醫療險搭配實支實付醫療險，讓自己有最完整的醫療保障。
但若是預算有限的小資族，還是建議以實支實付醫療險為優先，用低保費達到高保障，等到未來有足夠資金時再把老年保障補齊！
