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搞懂這10件事,幫你找到最適合的保險!

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業務員介紹保險的時候聽起來簡單,但當你拿到厚厚一疊保單時,是否總覺得腦中一片空白?「保險條款超多字就算了,怎麼連DM也那麼多字啊!」「保險文字密密麻麻的,看得頭昏,怎樣才能快速找到重點?」別擔心,【買保險SmartBeb】精心挑選10個保險專有名詞來講解,讓你輕鬆看懂保單!

沒錯,保險和別的商品比起來,的確不易理解,畢竟是一種契約,雙手觸不到、沒有實體外觀,只能用嚴謹的文字來說明承諾內容。也因為這特性,有些大家常講的專有名詞,條款中並不會明確列出,而是透過文字說明的方式呈現。這時候可以用我們介紹的保險名詞直接詢問業務員,不僅讓你節省閱讀條款的時間,更可以讓業務員了解你的需求喔!

保險十大好詞挑保單看到這些內容值得考慮

 

醫療險常見好詞

【一】實支實付轉換日額

實支實付病房費轉日額的權利,通常會在條款上寫著「日額住院保險金選擇權」之類的字眼,並附帶詳細解釋。住院期間的病房費,有的醫療保單會依照每日固定金額給予,也有的是採取限定額度,然後在範圍內實支實付,還有的商品則是使用兩者兼具來選擇對保戶有利的方式。例如某保單病房費標示著:「實支限額:2,000元 / 定額:1,800元,而假設實際住院只花了1,500元且沒其它花費,那麼在能選擇的情況下自然是選後者比較有利囉。

【二】副本理賠

由於「雙實支實付」的雙重保障盛行,挑選商品時,至少其中一家要能接受醫療收據的副本理賠。但實際上,條款不太會直接出現「可接受副本理賠」等字樣,所以對於不熟各家商品的消費者來說,最好的確認方法就是直接問業務員或保險公司。不過也有的商品會直接寫在DM上,如下圖,這時就很好判斷了。

遠雄人壽RJ1實支實付醫療險DM顯示可收副本

 

圖為有標示可接受副本收據的醫療險DM

失能險常見好詞

【三】保證給付

保證給付是指失能開始理賠後,被保險人每月扶助金還沒領完卻不幸過世時,保險公司也會把剩下的金額轉交給家屬的承諾。目前有保證給付的失能險商品可說越來越稀少,想瞭解商品詳情且擔心未來會停售的人,趕緊填表諮詢網站顧問。不過有家庭責任風險的人,若想在自己身故後讓家人領到一筆錢的話,也可藉由定期壽險來解決這問題。

【四】豁免保費

「豁免保費」這詞不只出現在失能險上,在攸關身故、醫療、疾病的保險裡也經常會有,或是用附加條款的方式購買。這是指被保險人不幸發生保單上約定的事項時,可能會失去工作,後面年度的保費就可以不用再繳,且保障依舊持續。舉終身失能險為例,即是當被保險人不幸失能後,不僅給予該有的理賠金,往後數年的保費也可以免去,且萬一日後又發生第二次失能情形時,同樣可得到該有的理賠。要注意的是,豁免保費的規則有很多種,且牽扯到主約與附約的時效關係,建議投保前最好請專人幫忙檢視比較好。

癌症險常見好詞

【五】一次金

早期防癌保單大多是針對病房費和各種療程來給予定額理賠,但因癌症治療方式越來越多,也不見得都會需要住院,加上標靶藥物和免疫療法的興起,療程型保單便顯得不夠完善。比起來,相對新穎的「一次性理賠金」的保單,就泛用許多。在罹病症狀確定後,被保險人即可先獲得一筆大額的保險金,不僅能自由運用做各種治療,內心也較踏實可以放心養病。在條款上可能不會看到「一次性」等詞彙,不過DM還蠻常出現,想確認的話在投保前都可以直接詢問專人。

【六】標靶治療費用

治療癌症的藥物頗多,其中「標靶藥物」是目前最普及的類別,然而價格卻相當昂貴,拿一次藥就要數萬元到十幾萬元。早期防癌保單大多沒這項給付,因此挑選時若看到相關保障,便可考慮看看。如果真缺乏此項目的話,也可把一次性保險金的額度拉高,好做彌補。

【七】理賠併發症

癌症常會連帶引起一些併發症,像是肺腺癌就可能會引發「肺積水」或「慢性阻塞性肺病」,而治療起來也相當麻煩,因此在防癌保單上如果看到「以癌症為直接原因或癌症所引起的併發症......」等敘述,也是一個對消費者有利的保障。

癌症險理賠併發症的條款敘述範例

 

重大傷病險常見好詞

【八】傷病定義改變時的替代理賠依據

重大傷病險因為是對應健保制度的關係,其實每家商品都差不多,不過仍有差異點。如果哪天健保對於各項重大傷病的定義有調整或改變的話,保單理賠還適不適用?有的商品在條款上會表示接受這樣的變化,符合舊定義一樣有替代方式做理賠依據,但有的商品卻沒這樣說明,挑選上自然是選擇前者了。去年金管會亦有相關指示,未來新的重大傷病保單,也要把「診斷書」納入理賠認定條件裡,已非全然都看重大傷病證明,對消費者也算好消息。

健保重大傷病定義更新時條款如有替代理賠依據的方案比較有利於保戶

 

意外險常見好詞

【九】重大燒燙傷 / 特定燒燙傷

無論是壽險公司或產險公司推出的意外險,都有可能找到包含嚴重燒燙傷的獨立保障。條款上,通常會標示「重大燒燙傷」「特定燒燙傷」等詞,在受傷面積跟嚴重程度都有不同規範,可仔細閱讀條款裡的燒燙傷表格。如果單一保單沒包含這保障的話,也可用增加附約的方式補上,重點是燒燙傷的後續治療與處境都非常艱困,算是大風險,在整套人身保險裡絕不能漏失。

燒燙傷保障如何挑選看這裡

【十】保證續保

規劃保險時,如果只保產險公司的意外險,雖然重大事故保障能大幅提升,但並不保證理賠後還可以續約下去。而壽險公司推出的意外險,能挑到「保證續保」的商品,可確保受傷理賠後,未來也都擁有穩固的保障。

瞭解了保險十大好詞,接下來要瞭解自己的保障!

看完了上述10項保險專有名詞後你應該對保險有更近一步的認識了吧!在挑選保險時,最重要的是在能負擔的保費內找出最符合自己需求的商品,這時候就需要專業的顧問來為您規劃,想知道如何挑選適合自己的保單,可直接聯繫【買保險SmartBeb】網站,一起跟專業人士討論看看吧!

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