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面對武漢肺炎,醫療險有哪些保障?怎麼賠?

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武漢肺炎洶洶來襲,除了熟讀教戰守則預防疾病外,真染病時,仍有許多人完全沒有任何應對措施。面對未知的隔離療程、茫然的住院天數,其實最簡單的方式就是趕快建立自己完善的醫療保障、瞭解自己規劃的保險可以轉嫁哪些支出,才能真正放心。

新冠肺炎(COVID-19,又稱武漢肺炎)是法定傳染病嗎?一定得隔離治療?

在國內,這次肺炎由「新型冠狀病毒(2019-nCoV)」所引起,屬於第五類「法定傳染病」,也就是政府認為『以前未發生過,但有一定嚴重性,且需要通報並於指定機構進行「隔離」或「隔離治療」的傳染疾病。』若違反隔離指令,主管機關還可對當事人處以新台幣 6 萬到 30 萬的罰鍰,因此務必配合隔離指示,不僅保護自己也保護身邊的人。

隔離治療會衍生哪些花費?誰買單?醫療險可保障什麼?

各家醫療險最新理賠看這裡

對抗這波疫情,最重要的就是醫療險。如需「隔離治療」,會產生「病房費」、「醫療雜費」,嚴重時還會出現「手術或處置」的花費,如插管治療或氣管切開術就可能會用到,且健保不會給付。「部分」花費雖然疾管署會負擔,但畢竟只是一部分,加上治療時有許多不確定因素,因此「日額給付」與「實支實付」兩大類型醫療保單都要具備才妥當。

日額型保單能確保領取固定金額的住院理賠,實支型保單則能轉嫁昂貴的藥物和醫療行為,且條款以「概括式」寫法為佳,優於「列舉式」的描述。(延伸閱讀:醫療險必懂眉角!條款概括式與列舉式差異

「新冠肺炎」用藥:「瑞德西韋」,未來可能納入醫療險保障

美國正在進行臨床實驗的「瑞德西韋」,被公認可能成為「新冠肺炎」未來的特效藥。目前台灣國衛院和中研院也宣布成功合成該藥物,如順利獲取技術授權,藥物上市指日可待。眼前台灣多家保險公司已不主張將法定傳染病視為除外責任,若不幸感染新冠肺炎,使用瑞德西韋等藥物來治療,也應納在實支實付醫療保單的「雜費」理賠範圍內。

面對疫情,還有哪些保險能保障我們與家人?

有家庭責任的人,建議也做好壽險規劃,畢竟此波疫情仍有一定致死率,一定要替家人的生計做好準備。若擔心出現「長期依賴呼吸器」或不幸因疾病造成身體器官失能的情況,也該準備好重大傷病險失能險,藉由「一次金」和「扶助金」來度過難關,如此才能做到滴水不漏的防護。

最新消息!多家壽險公司宣告舊保單亦可理賠

另外要瞭解一件事,民國 87 年以前的醫療險保單,通常把「法定傳染病」列為「除外不保事項」,若是此時期的保單,建議拿出來確認一下。至於民國 87 年以後的,不論是「實支實付」或「日額給付」型的醫療險,大多已將法定傳染病納入保險範圍,不再列為除外事項裡,也就是能正常理賠。

而關於這情況,最近有則好消息,便是在金管會指示下,許多壽險公司紛紛發出公告,針對以前把法定傳染病列為除外事項的保單,採取從寬、通融或給付慰問金的方式理賠給保戶,可參看下表。

全台22家壽險公司理賠措施聲明一

全台22家壽險公司理賠措施聲明二

全台22家壽險公司理賠措施聲明三

 註:上述理賠資訊收集日期截止至 2020 年 2 月,最新資訊須以各家保險公司聲明為準。

最新消息!產險公司也陸續表態

  • 泰安產險:不列除外責任、負壓隔離病房比照加護病房理賠、住院即給付保險金。
  • 華南產險:不列除外責任、負壓隔離病房比照加護病房理賠。
  • 新安東京海上產險:不列為除外責任、繳費寬限延長。
  • 富邦產險:不列除外責任、負壓隔離病房比照加護病房理賠、住院即給付保險金、繳費寬限延長。

保險有等待期,把握時間投保以免有變數!

瞭解保險公司目前的融通措施後,要投保的人應該都可放心了。當然投保時還有很多細節必須注意,才能配出一套最適合自己背景與需求的保單組合。由於保險也有等待期,並非投保了就馬上生效,趁著疫情還沒出現更大變化時,趕緊幫自己和家人規劃好保險吧!

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