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什麼規劃拿麼厲害?同一事故理賠差17萬!

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買保險網站草創時,有位女性保戶來信諮詢我們,後來也讓網站專業的風險顧問團檢視她的舊保單,結果發現許多內容的確該調整。其中有張價格不便宜的終身醫療保單明顯可省掉,但保戶覺得繳了很多年,想繼續留著,我們也尊重這想法。但同時,強烈建議她一定要再規劃符合現今醫療趨勢,且能轉嫁較大風險的「定期實支實付醫療保單」。

幾個月過去,該保戶有了身孕,但在即將生產時出現「胎位不正」的現象,經醫師評估,有剖腹產的必要。後來手術完,寶寶順利出生,但相關的醫療花費卻頗為驚人,光是手術雜費、材料費,加起來就快 7 萬,總共花了 10 萬多元。後來保戶申請理賠時才發現,當初堅持留下的終身醫療只賠了近 4 萬元,而顧問團規劃的「雙實支實付」保單,一張就賠 10 萬多,兩張共賠了 21 萬元。(詳見下圖)保戶這才慶幸好在當初有接受建議,否則繳了這麼多年保費,真正遇到事情時,居然還要自掏腰包承受損失,豈不令人惱怒?

實支實付和終身醫療出事時理賠金額差很大

 

同樣是醫療保單,但給付項目不同,理賠結果也就差很大。保戶聽取建議規劃了兩張實支實付保單,一張10.5萬,兩張共21萬,此為其中一家保單。

據健保局統計,國人住院時,最大開銷為「住院雜費」,裡頭包括藥物費、材料費,總共佔整體支出 6 成以上,其次才是「病房費」和「手術費」。因此專門理賠雜費的實支型保單,自然有較大的槓桿效果,能夠用少少保費轉嫁昂貴的支出。而定期日額或是含有各種定額手術給付的保單,費用也還算能接受,可以買少少額度做補強。「終身醫療」型的商品雖能保障終身,但槓桿效果較低,規劃保險時通常不會優先考量。其實如有好好打拼工作,到老年時存一筆錢放在身邊以應各種狀況,會比依賴保險的方式更好。

醫療規劃以實支實付保單為主,其它為輔

據健保局統計,國人住院時,最大開銷為「住院雜費」,裡頭包括藥物費、材料費,總共佔整體支出 6 成以上,其次才是「病房費」和「手術費」。因此專門理賠雜費的實支型保單,自然有較大效益,能夠用少少保費轉嫁昂貴支出。而定期日額或是含有各種定額手術給付的保單,費用也還算能接受,可以買少少額度做補強。「終身醫療」型的商品雖能保障終身,但槓桿效果較低,規劃保險時通常不會優先考慮。其實如有好好打拼工作,到老年時存一筆錢放在身邊以應各種狀況,會比依賴保險的方式更好。

這些實支實付醫療保單超熱門,好商品報你知!

若想挑選「實支實付」醫療險,以下是顧問團精挑細選出來的商品,在網路上也都非常熱門,供大家參考。

2021台灣人壽、全球人壽、元大人壽熱門實支實付醫療險推薦表

保單詳細理賠項目、保費試算,請點下方連結:

台灣人壽新住院醫療保險附約HNRC
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約XHB
元大人壽享有心住院醫療健康保險附約JR  ( 已於 2021/11/18 停售 )

目前健保採用「DRGs」支付制度,嚴格控管醫療資源的浪費,未來病患的住院天數將逐漸減少。再加上科技日新月異,許多微創手術都要價不菲,十幾萬到二、三十萬皆為常見花費。綜合比較來看,「實支實付」花多少賠多少的概念,還是較符合醫療趨勢的最佳選擇,難怪會如此受歡迎。有需要的人建議盡早規畫,以免日後保費又變動,歡迎點擊連結留下聯繫方式,會有專業顧問可供諮詢,協助您建立家庭最完善的防護罩。


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