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住院日額及實支實付的混合型醫療險,你…加購了嗎?

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很多人買保單都是為了不造成家人的負擔,除了壽險外,醫療險是必要規劃的項目。但是醫療險在過往,因為給付方式分日額定額給付及實支實付,讓許多人的保單規劃,同時規劃日額及實支實付的保單,繳兩份保費。因為日額型醫療險可以做住院收入補貼,實支實付型醫療涵蓋住院所有相關費用。 現在,住院日額及實支實付混合型醫療,有兩種醫療險的優點,卻只要花一份醫療險的保費…你加購了嗎?

面對琳瑯滿目的各種醫療險,可以從幾項指標來選擇:

1、醫療收據可以副本理賠

很多人買了兩家以上的醫療險,到了要理賠時,發現只有一份收據正本,但是所買的醫療險都只能用收據正本理賠。如果收據副本只能申請實支實付轉換成日額。如今混合型態的醫療險可以用副本理賠已是必要條件。

2、續保年齡到85歲

過去一年一約的險種如醫療險,或是意外險,往往續保到75歲,頂多到80歲。如今混和型醫療險都可以續保到85歲。

3、同時可以申請住院日額及病房雜費,住院雜費一般從15~55萬不等

許多人購買醫療險會同時規畫兩種,住院日額及住院實支實付。因為住院費用由實支實付住院雜費。目前住院雜費的額度依計劃別從15~55萬不等;住院日額補貼薪資或看護費。如今混合型醫療險,不用花兩份保費,只要買一張混合型醫療險,日額及實支實付兩者兼顧。

4、重大器官移植手術定額給付

以往醫療險只給付住院醫療,重大器官移植是屬於重大疾病險的保障範圍。如果保戶想要享有重大疾病相關的保障,要另外購買重大疾病險。如今混和型醫療險將重大器官移植(心臟,肺臟, 肝臟,腎臟,胰臟)給予同一器官定額給付一次的保障。住院醫療險多了重大器官移植手術的內容算是一創舉。

5、住院慰問金定額給付

一般住院日額多半是併在住院病房費的計算中。但是在混和型醫療險,保險公司多給付一個住院的慰問金紅包,讓保戶可以加級買些補品養身,是相當貼心的設計。

6、手術(包括住院或門診手術)給付

近幾年醫院因為病房數不夠,住院病房相對緊張,如非必要,醫院會盡量以門診方式處理。混合型醫療針對門診手術的理賠定義,盡量概括式陳述,對於後續理賠的彈性較大。重點是將住院才能給付的手術費用,擴及門診手術,混合型醫療對消費者的保障更大。

除了限期繳費保障終身的終身醫療外,不論是住院日額或是實支實付的醫療,或是混合型醫療,都是一年續約型的附約,保費階梯式調整。

醫療險(延伸閱讀:住院醫療險在保什麼?)的挑選原則除了上述的六點外,保費亦是一個考量。如果保障多但是保費經濟實惠,應是首選。多數醫療險屬於一年續約型的產品,如果今年繳的醫療險保費沒用到,就自然消耗了(保險是大樹法則,若當年度沒用到的保費其實是去幫助有交保費但需要理賠的保戶)。每一年定期找保險顧問審視保單是相當重要的。


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