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如何好好退休?買對保險,也可以存到千萬退休金!

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規劃退休金必看!隨著國人的平均壽命增加,你需要準備更多的退休金才能應付 10 ~ 20 年的老年生活開銷。儲蓄險雖報酬率不及股票、基金、房地產等高風險工具的報酬率高,但其強迫儲蓄、低風險的特性,絕對能協助你達成退休金目標!

2020國人平均壽命創新高,達到81.3歲

根據內政部公布的歷年「簡易生命表」來看,國人的平均壽命已從 10 年前的 79 歲來到 81 歲,且年年都在創新高。若與全球平均壽命比較,台灣人的平均壽命也高全球平均約 8 歲!

隨著生活品質提升、醫療水準進步,國人也越來越重視自身的健康狀況,在這樣的環境下幾乎可以確定未來國人的平均壽命將只升不減!但這也代表著未來將產生更多老年照護、老年醫療等問題,且隨著少子化的現象,未來將發生的這些老年問題,你更應該要提早準備好:

  • 老年醫療開銷
  • 老年照護問題
  • 退休後的生活費用

台灣民國99年至109年平均壽命走勢圖

 

國人理想退休生活,每月需 3 ~ 5 萬元

根據投信投顧公會的調查問卷發現,有 6 成的民眾已透過儲蓄、保險、投資等方式開始準備退休金,且大多數的民眾認為退休後理想的生活開銷應介於 3 萬 ~ 5 萬元。若以 2020 年的平均壽命為標準,65 歲退休後的基本生活花費至少需準備 576 萬元(3萬 X 12月 X 16年)!且這還不包含老年可能產生的龐大醫療、照護費用,或是退休後想遊山玩水的休閒娛樂開銷!

退休金試算小工具:看看你需要多少退休金

要如何準備退休金?

首先你一定要知道的是,無論你用什麼方式、理財工具準備退休金,絕對是越早開始越好!越年輕開始儲蓄、準備退休金的好處在於,你可以透過時間複利的效果,用更少的成本達到你想達成的目標。
至於要選擇什麼方式規劃退休金?俗話說「雞蛋不要放在同一個籃子」,小編建議以分散風險的原則來配置你的資產,例如:定存做為緊急預備金、儲蓄險作為主要且長期的儲蓄方式、股票等高風險高報酬工具依可承受風險來配置。

常見理財方式比較表
方式 儲蓄險 定存 股票
風險程度
長期報酬率 中低(報酬率將隨時間提高) 最低
入門難易度
優點 強迫儲蓄(適合月光族)、風險較低 沒有本金虧損問題、資金運用彈性高 報酬率高
缺點 提前解約將損失本金、若存放短期報酬率較低 報酬率低、有通膨風險 風險高、須花較多時間研究

中國人壽 - 美利豐美元利率變動型終身壽險,退休存到千萬退休金!

假設:30 歲開始買美元儲蓄險, 65 歲退休時達到千萬退休金目標!
方式:每年存 9,909 美元(繳 20 年),總繳費 198,180 美元,65 歲時可領回 374,132 美元!
*以台幣:美元 = 28:1 計算

中國人壽美利豐美元利率變動型終身壽險(APIEPL),解約金一覽表:

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

中國人壽
美利豐美元利率變動型終身壽險 APIEPL
年齡 30 歲 繳費年期 20 年
每年繳費 10,810 美元 65 歲可領回 374,132 美元
(約 10,475,696 元台幣)
年度 總繳保費(美元) 解約金(美元) IRR(內部報酬率)
2(31歲) 19,818 7,293 - 50.69%
3(32歲) 29,727 14,834 - 30.92%
4(33歲) 39,636 22,627 - 21.19%
5(34歲) 49,545 30,668 - 15.57%
11(40歲) 108,999 110,512 0.24%
16(45歲) 158,544 178,651 1.41%
20(49歲)
繳費期滿
198,180 240,064 1.81%
26(55歲) 198,180 283,756 2.17%
31(60歲) 198,180 325,457 2.31%
36(65歲)
領回
198,180 374,132 2.41%
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2022/02

越早開始儲蓄,越早享受時間複利的效果!

一般人在規劃退休金時,最常碰到的問題通常是:沒辦法有效儲蓄、太晚開始儲蓄、每月儲蓄金額太少等。而儲蓄險其強迫儲蓄、事先可預估獲利等特性,其實可以一定程度的解決你的儲蓄問題。且在年輕時就開始規劃儲蓄險,後期開始複利的時間也就拉長,相較於晚開始規劃儲蓄險的民眾,一樣的本金一樣的年紀解約,你可以得到更高的報酬率!邁出理財第一步,儲蓄永遠不嫌晚!


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