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了解投資型保單(上):購買投資型保單時必知的 4 個風險

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投資型保單真的是「摸蜊仔兼洗褲,一兼二顧」嗎?投資型保單需要注意的 4 個風險!

沒聽過投資型保單嗎?往這裡走 ➜ 投資型保單是什麼?

投資型保單 4 大風險

風險一:解約風險

在未滿期解約的情況下,恐造成本金損失,可領回的金額可能會低於原始投資金額(甚至為零),或無法進行贖回,因此保戶需自行承擔解約的成本。

 風險二:匯兌風險

投資型保單的投資標的也包含國外的股票、基金、債券等...,因此當你的保單計價幣別(如:台幣),與投資標的貨幣幣別(如:美元)不同時,就可能產生匯兌風險。

 風險三:轉換費用風險

目前市場上的投資型保單多數沒有贖回或部分提領的費用,但有些保險公司仍有這類的收費標準,這些費用都需由保戶自行承擔。 

 風險四:投資相關風險

注意!投資型保單不保證投資收益,最大可能損失全部投資本金,因此與投資相關的風險都有發生的可能,保戶應承擔一切投資風險及相關費用。

 常見的投資相關風險(資料來源:金管會《投資型保險資訊揭露應遵循事項》):

  • 市場價格風險
  • 利率風險
  • 匯兌風險
  • 信用風險(發行機構或經理機構)
  • 法律風險
  • 流動性風險
  • 通貨膨脹風險
  • 類股過度集中之風險
  • 產業景氣循環風險
  • 證券交易市場流動性不足之風險
  • 外匯管制及匯率變動之風險
  • 投資地區政治、經濟變動之風險
  • 其他投資風險

沒有「零風險」的理財工具

無論哪種理財工具都有各自的擁護者,在做理財規劃時務必瞭解該項理財工具、評估自身的風險承受度!100 分或是 0 分的理財工具是不存在的,重要的是選擇適合你的!

金管會:「因投資型保險商品投資相關風險係由保戶承擔,且商品種類及費用結構有多種型態,消費者在投保之前,應瞭解擬投保商品之風險及各種費用結構,審慎選擇適合自己的商品,以避免爭議。

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