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2023 投資型保單介紹|兼具保障和投資的保單,適合我嗎?!

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可以兼具投資功能的保險,非投資型保單莫屬!若投資型保單是你正在考慮使用投資理財工具,最重要的還是要先了解商品、考量你的適合度及風險承受度;買對了就是理財樂園,買錯恐變災難...。➜ 2023 投資型保單介紹

什麼是投資型保單?

投資型保單是兼具保障和投資功能的理財工具,特點是期望透過適當的資產配置讓資產增加。投資型保單的投資標的通常為基金、債券、ETF,民眾可以選擇由自己決定投資標的或選擇由專家代為操作。(相關文章:投資型保單介紹

投資型保單兼具保障、投資,特色為分為保障帳戶及投資帳戶,但投資帳戶的盈虧由保戶自負

 

不同的投資型保單,適合不同的人

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投資型保單類型 壽險保障 特色 適合對象
變額壽險 壽險保額可調整  想透過保障+投資,用低保費獲得高保障的保戶
 能定期繳納保費的保戶
變額萬能壽險 壽險保額可調整、
可彈性繳費
 家庭支柱:需隨著個人或家庭責任增/減而調整保費的保戶
 SOHO族
 收入不一定的打工族/業務等
變額年金險 可彈性繳費  40~50歲退休族群(有退休規劃需求)
 已有足夠保障,想選擇投資效果較強商品的保戶

2023 投資型保單介紹

2023 來臨,有哪些投資型保單值得推薦呢?

 變額萬能壽險-台幣

購買變額萬能壽險時要保人須先選擇甲或乙型,差別在於淨危險保額的計算方式:
● 甲型:基本保額扣除保險金扣除額後,再扣除保單帳戶價值之餘額,但不得為負值
● 乙型:基本保額

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公司名稱 遠雄人壽 台灣人壽 國泰人壽
商品名稱 金吉利變額萬能壽險 富享人生變額萬能壽險 享倍愛變額萬能壽險
幣別 台幣
投保年齡 甲、丙型:15~64歲
乙型:15~85歲
甲型:16~64歲
乙型:0~80歲
15~60歲
年期/繳別 年繳、半年繳、季繳、月繳 年繳、半年繳、季繳、月繳(首期須繳付2個月) 年繳、半年繳、季繳、月繳
保費限制  目標保險費(年繳)
15~50歲
:$24,000
51~60
:$36,000
61~70
:$48,000
71歲↑:
$60,000

半年:年繳÷2
:年繳÷4
:年繳÷12
 目標保險費(年繳)
甲型:$24,000

乙型:
15歲↓ $500
15歲↑ $24,000
 超額保險費(定期/不定期)
甲型:$2,000
乙型:
15歲↓ $500
15歲↑ $2,000
 男/女及各年齡層之目標保險費皆不同,詳請見商品DM
保障內容  身故或喪葬費用保險金與保單帳戶價值之返還
 完全失能保險金
 祝壽保險金
 身故或喪葬費用保險金與保單帳戶價值之返還
 完全失能保險金
 祝壽保險金

 保單價值加值金
 身故保險金
 完全失能保險金
 祝壽保險金

 意外照護(1~7級失能)
 加值給付
備註 *不得附加附約 *此為不分紅保單
商品資訊 DM條款投保規則 DM條款投保規則 查看更多
註:表格內容僅供參考,實際應以商品條款為主。
製表日期:2022/12

 變額萬能壽險-台幣/美元

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公司名稱 安達人壽
商品名稱 幸福成雙變額萬能壽險
幣別 台幣 美元
投保年齡 15~80歲 15~80歲
年期/繳別 年繳、半年繳、季繳、月繳(首期須繳付2個月)
保費限制  目標保險費
年繳:$24,000
半年繳:$12,000
季繳:$6,000
月繳:$2,000
 超額保險費
定期定額:$1,000
單筆追加:$10,000
 目標保險費
年繳:$800
半年繳:$400
季繳:$200
月繳:$70
 超額保險費
定期定額:$35
單筆追加:$350
保障內容  身故保險金或完全失能保險金
● 1~6級失能月扶助金
 重大燒燙傷保險金
 生命尊嚴提前給付保險金
備註 *此專案要/被保險人國籍不得為美國及加拿大(詳見條款)
商品資訊 DM條款投保規則 DM條款投保規則
註:表格內容僅供參考,實際應以商品條款為主。
製表日期:2022/12

 變額年金保險-台幣/外幣

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公司名稱 安聯人壽
商品名稱 新六六大順外幣變額年金保險
幣別 台幣 美元、歐元、英鎊、日圓、港幣、紐幣或加幣
投保年齡 0~74歲
年期/繳別 躉繳/彈性繳
年金給付方式 年/半年/季/月
*可選擇第10保單年度屆滿後任一年度開始給付(不得超過被保險人85歲)
*最高給付至被保險人保險年齡110歲止
保費限制 幣別:NTD
首筆保險費不可低於10萬元
幣別:USD
首筆保險費不可低於3,300元
保障內容  年金給付
 祝壽保險金(111歲)
備註 *另有變額萬能壽險
*可附加豁免保費及核准之一年期附約
*此為不分紅保單
*此專案要/被保險人國籍不得為美國、加拿大、英國(詳見條款)
商品資訊 DM條款投保規則
註:表格內容僅供參考,實際應以商品條款為主。
製表日期:2022/12

想規劃投資型保單,要有承擔風險的能力

想買投資型保單,千萬別只看預期報酬率,投資型保單的風險還有,如:解約成本高、匯兌風險、轉換費用風險、投資相關風險等...,切記要根據自身的風險承擔能力來規劃理財工具!

 投資型保單也不是穩賺不賠

「投資」總是有賺有賠,投資型保單也是,並不是保證獲利的商品,盈虧還是得由保戶自負。

 有專家代操的類全委保單?

許多投資型保單會打著「類全委保單」的名號,告訴你會由投資專家代操,但再重申一次,這也沒辦法保證獲利!類全委保單也常以「固定配息」、「每月撥回」來吸引保戶,但配息率是建立在平均投資報酬率達一定水準的前提下,若報酬率低於配息率,投資帳戶價值也會下降。


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