分紅保單近年來成為不少人進行資產配置與財富傳承時的熱門選擇，分紅保單不僅擁有保險公司的紅利分配機會，也有保障人身風險的基本功能。本篇將詳細解析分紅保單的運作機制、紅利分配規則、市售主流商品條件與保障差異，協助你在規劃壽險保障或資產傳承時，能更有依據地挑選最適合自己的分紅保單，打造更完整的家庭財務保障規劃。
| 分紅保單優、缺點
分紅保單是壽險的一種，商品特色是讓保戶有機會共享保險公司的投資績效，同時擁有人身壽險保障，且依照法規保險公司最少需分紅70%給保戶。但注意了！這是在保險公司有利潤的前提，因此目前市售的分紅保單皆為「不保證分紅」。
● 分紅保單優點
- 除了保障外，也能享有紅利分享
- 可滿足資產配置、資產傳承需求
- 獨立的分紅帳戶，投資由專業團隊操作
● 分紅保單缺點
- 分紅金額不固定，無法預期
- 保費相對較高
- 資金運用彈性低
● 壽險類型有哪些？
| 熱門分紅保單
● 「美元」分紅保單
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 保誠人壽 | 富邦人壽 |
| 商品名稱 | 一路旺外幣終身保險(定期給付型) | 美富紅運外幣分紅終身壽險 PFA |
| 幣別 | 美元 | 美元 |
| 投保年齡 | 0～65歲 | 0～70歲 |
| 繳費年期 | 12年 | 3/6 年 |
| 保障期間 | ～ 110歲 | ～ 110歲 |
| 保額限制 | 3,000~200萬美元 | 2萬~100萬美元 |
| 給付內容 | 保單分紅(自保單第2年起分配) 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 祝壽保險金 生存保險金(每年給付) |
保單分紅(自保單第2年起以繳清保險方式增加保額) 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 祝壽保險金 |
| 商品試算 | 我要試算＄ | 我要試算＄ |
資料來源：FB-周英瑜
⚠️ 保單紅利屬於非保證給付項目，保險公司不保證其給付金額。
⚠️ 分紅保單商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，非屬存款，故不受存款保險之保障。
⚠️ 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
⚠️ 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
⚠️ 因篇幅有限僅摘錄要點，為保護消費者權益，詳細內容請消費者務必參閱保單條款約定。
⚠️ 保單紅利屬於非保證給付項目，保險公司不保證其給付金額。
⚠️ 分紅保單商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，非屬存款，故不受存款保險之保障。
⚠️ 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
⚠️ 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
⚠️ 因篇幅有限僅摘錄要點，為保護消費者權益，詳細內容請消費者務必參閱保單條款約定。
● 「台幣」分紅保單
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 保誠人壽 | 富邦人壽 |
| 商品名稱 | 金世代終身壽險(定額給付型) BRLPLN8 |
紅旺年年分紅終身保險 PAC |
| 幣別 | 台幣 | 台幣 |
| 投保年齡 | 0～74歲 | 0～70歲 |
| 繳費年期 | 6/10/20 年 | 6 年 |
| 保障期間 | ～ 110歲 | ～ 110歲 |
| 保額限制 | 30~6,000萬台幣 | 10~3,000萬台幣 |
| 給付內容 | 保單分紅(自保單第2年起分配) 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 祝壽保險金 |
保單分紅(自保單第2年起分配) 生存保險金(每年給付) 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 祝壽保險金 |
| 商品試算 | 我要試算＄ | 我要試算＄ |
資料來源：FB-周英瑜
⚠️ 保單紅利屬於非保證給付項目，保險公司不保證其給付金額。
⚠️ 分紅保單商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，非屬存款，故不受存款保險之保障。
⚠️ 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
⚠️ 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
⚠️ 因篇幅有限僅摘錄要點，為保護消費者權益，詳細內容請消費者務必參閱保單條款約定。
⚠️ 保單紅利屬於非保證給付項目，保險公司不保證其給付金額。
⚠️ 分紅保單商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，非屬存款，故不受存款保險之保障。
⚠️ 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
⚠️ 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
⚠️ 因篇幅有限僅摘錄要點，為保護消費者權益，詳細內容請消費者務必參閱保單條款約定。
| 挑選分紅保單重點
- 注意過去的分紅績效：挑選分紅保單時可以參考保險公司過去的分紅紀錄來判斷長期的投資績效。
- 保障內容：部分商品有癌症、長照等...其他保障，可以依保戶需求挑選有額外保障的分紅保單。
- 繳費年期：不同商品有限制不同的繳費年期，保戶可以選擇適合自己的年期規劃。
| 分紅保單注意事項
- 分紅保單「非保證」分紅：條款中都會列上「紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司不保證其給付金額」。因此分紅可能為 0 元！
- 提前解約可能會損失本金：繳費期滿前解約恐會損失本金。
分紅保單常見問題
不是！目前分紅保單的紅利屬於「非保證給付」項目，保險公司不保證每年都會分派，也不保證分紅金額，實際紅利須視保險公司年度經營績效及相關條款規定而定。
會的。若在繳費期滿前提前解約，可能會導致損失部分本金，建議保戶投保、解約前審慎評估資金規劃。
分紅保單的紅利分配通常不會影響原有的壽險保障項目。
紅利屬於額外分配，若當年度績效不佳導致無紅利可分，保戶仍然能依契約獲得原本的生存保險金、身故保險金、失能保險金等保障，不會遭受改變或削減。
且部分保單的紅利設計為將紅利滾入保額累積，有機會使身故保額逐年增加，反而增強保障。
