保單管理 登入註冊

保證續保?自動續保?買錯隔年可能被保險公司拒保?

24340
保險契約有分「終身險」與「定期險」,會產生「續保」問題的是定期險商品。而有很多人搞不清楚「保證續保」、「非保證續保」與「自動續保」的差別,你知道你的保單屬於哪一種嗎?

保證續保、非保證續保、自動續保是什麼意思?

保證續保、非保證續保與自動續保,主要的不同在於「誰」擁有續保的決定權。

1.保證續保

「保戶」擁有續保的決定權,只要保戶持續繳交保險費,保險公司不得以體況、理賠次數、商品停售等原因拒絕續保(除保戶解約、達續保年齡上限等原因),且續約時不須重簽要保書。

2.非保證續保、自動續保

「保險公司」擁有續保決定權,經保險公司同意且保戶無反對意思並繳交保費後,保險契約得以續約,且續約時不須重簽要保書。

保證續保 VS 自動續保

保證續保與自動續保比較一覽表

 

如何確認你的保單是「保證續保」、「非保證續保」或「自動續保」?

通常壽險公司大部分的定期險為「保證續保」,而產險公司多為「自動續保」、「非保證續保」,保戶若不知道自己的保單屬於哪一種,可以在保單條款中的「契約有效期間」(不同保單寫法可能不同)確認。

1.保證續保 - 條款舉例

保證續保商品條款範例

保證續保-條文約定只要繳交保費,保險公司不得拒絕續保

2.非保證續保 - 條款舉例

非保證續保商品條款範例

非保證續保-條文約定保險公司有權利反對續保

非保證續保商品條款範例2

非保證續保-條文約定續保須經保險公司同意

3.自動續保 - 條款舉例

自動續保商品條款範例

自動續保-條文約定續保須經保險公司同,期限內繳交保費得自動續約

「非」保證續保,可能會遇到什麼情況?

許多保戶在規劃保險時,並不會注意到定期險的續保問題,尤其目前大多數的「意外險」為非保證續保,只有少部分壽險公司有出保證續保的意外險,若業務員沒有向保戶說明清楚及妥善規劃,未來保險公司有可能因以下原因拒絕續保,而造成保戶保障消失的情況:

  • 過去理賠頻率過高
  • 法規因素保單下架
  • 商品停售、更新
  • 保戶體況不佳
  • 其他

定期險規劃建議:保證續保為主,非保證續保為輔

為避免發生真正需要保險的時候,保險公司反而不予續保的情況,小編建議在規劃定期險時可以以有「保證續保」的商品為主,再規劃「非保證續保、自動續保」的商品作為補強,不僅能確保保障不中斷,也可以彈性的調整保障內容!


相關文章

你可能會喜歡

買編-汪達

人生各階段,保險規劃懶人包

在人生各階段,所需要的保障皆不相同,定期檢視並…

保險話題
買編-陳湘雲

地方媽媽快看!家中成員保險怎麼規劃(愛…

如果說爸爸是超人,那媽媽就是鋼鐵人。小梅每天超…

保險話題
買編-黃志凱

保單體檢DIY!3招實用技巧檢查舊保單

許多事物堆積久了都要除舊布新,而攸關全家保障的…

保險話題
買編 - 鄭珮辰

保險組合試算,手把手帶你做3分鐘就上手

想買多家保險公司保單商品要怎麼安排?除了看文章…

保險話題
買編-陳湘雲

別以為診斷書上寫手術,保險公司就會理賠…

買了醫療險,為什麼動手術不理賠?對民眾來說,認…

醫療險
買編-陳湘雲

儲蓄險什麼時候解約比較划算?

好不容易把保費繳完,又陷入該解約領出來,還是繼…

財務規劃