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社會新鮮人保險怎麼買?

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剛出社會的新鮮人正要為生活努力打拼,想買保險卻因為保費太高無法負擔,怎麼辦? 別擔心,這是有訣竅的!

保險在保什麼?六大保障不可少

目前在保險的規劃上,基本上會以這六大險種來搭配,針對人生階段不同而有所調整。各險種保障內容如下:

小資族的健全保險

 

(1)壽險

針對身故全殘理賠一次性的保險金。簡單來說,如果不幸身故,這筆理賠費用可以留給家人作為生活費、小孩教育金、房貸車貸、還有自己的喪葬費用。

(2)醫療險

針對住院或門診手術支出的醫療費用,理賠醫療保險金,分日額型實支實付型。(延伸閱讀:醫療險在保什麼?實支實付和定額給付推薦哪個?

(3)意外險

針對「非由疾病引起的外來突發事故」 ,主要理賠的項目有意外身故、 意外住院、意外失能、實支實付 、骨折未住院、重大燒燙傷。 買編提醒,各家保險公司的意外險保障範圍不同,挑選時最好問清楚,比較有保障。(延伸閱讀:意外險保什麼?3分鐘搞懂意外傷害理賠和選擇重點!

(4)失能險

如果不幸失能,理賠的失能保險金失能生活扶助金能夠維持收入中斷後的生活費、自身的看護費用、家庭所需的支出花費。

(5)重大傷病險

依據健保重大傷病卡資格(包含癌症),理賠一次性的保險金。

(6)癌症險

針對初次罹癌理賠一次性的保險金,解決後續自費治療的開銷。

新鮮人買保險,可能會考慮的購買順序?

依照可能會碰到的短期風險(像是醫療、意外事故) ~ 長期風險(短期發生機率低,一旦發生會影響收入中斷)的方向做選擇。建議投保前先做 3 步驟:

  • 先檢視自己原有的保障(爸媽早期幫孩子規劃)
  • 公司提供的團體保險內容(險種&保額)
  • 評估自己有哪些可能會遇到的短期風險缺口?

把這些狀況都確認好,再來規劃要買哪些保障,才能省錢有保障!

專業的保險顧問建議的規劃順序

為什麼要買保險?以新聞吵上得很兇的健保制度為例,健保能力有限,政府只好不斷調整醫療制度,想要有好的醫療品質只能多花錢。對新鮮人來說,建議優先規劃實支實付醫療險,如有能力可考慮雙實支提高保障額度,避免因生病或意外碰上以下情況,需要額外花費一大筆錢。

  • 醫院無健保房,需自費單人或雙人病房
  • 想要傷口小、快速復原,動新穎醫療手術刀
  • 手術過程減少併發症影響,使用材質較好的自費醫材

專業的保險顧問建議新鮮人規劃順序如下:

專業顧問建議新鮮人規劃保障順序

 

新鮮人買保險,先搞懂觀念再做選擇

第一次買保險的新鮮人,可以選擇「低保費、高保障」的定期險種,減輕負擔還能彈性調整。除了商業保險之外,像是政府提供的勞保、公司提供的團保也是勞工的基本的權益,保障內容如下:

勞工保險權益:

  • 生育給付
  • 傷病給付
  • 失能給付
  • 身故給付
  • 職災給付
  • 老年給付

團體保險權益:依照各家公司投保內容為主,內容僅供參考。

  • 傷害險
  • 實支實付醫療險
  • 癌症醫療險
  • 壽險
  • 住院醫療險

如果你有預算上的考量,或是想要買對自己有利的保險組合商品,可以考慮罐頭保單。但如果是自身有體況,或是有職業、家族病史等因素考量,建議找專業的保險顧問討論,幫你量身打造適合的保險商品。

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