短年期跟長年期的儲蓄險商品差別在哪？

假如民眾本身有明確的目標，想要有效率的存錢，另一方面又不想等待太久才獲得回報，希望自己的錢可以盡早拿回來，那麼短年期商品會是優先考量的選擇。

常見選擇短年期的需求如下：

• 手頭上有一筆閒置的存款，眼前雖沒有立即動用的計畫，但還是希望好好保管資金且具備一定的報酬和流動性
• 有近期內的計畫（例如：出國讀書資金、買房、買車等）
• 強迫自己養成儲蓄習慣

長年期儲蓄險的商品，適合收入穩定，且有家庭責任或是退休計畫的人。如此就能在規劃理財的同時，把自己的保障和儲蓄計畫、退休生活一併考量。

常見選擇長年期的需求如下：

• 看準市場利率較低，想長期鎖定穩定的利率
• 繳費期內（ 12 年、20 年）也想同時加強個人保障
• 家庭未來規劃
• 個人退休金、老年生活規劃
• 加強壽險的保障

小提醒：保障時間長短除了看商品的保障年限外，還取決於要保人什麼時候需要用到這筆錢？因此即便繳費期滿，保障仍持續到他解約的時候。

哪些年齡層買儲蓄險比較合適？

與其說哪些年齡層合適，不如說在購買前，民眾要很明確的了解商品特性以及自己能否負擔？以 20 ～ 30 歲的年輕人來說，工作穩定、每個月還能累積一些存款，不一定非買短年期不可，長年期商品也可納入選項。

短年期對於有立即需求（出國讀書、旅遊、結婚等）的人比較合適，雖說長期繳納保費容易沒耐心，但以現實面考量，即便繳費期滿，也還正值壯年，這筆資金到時還可用來創業、成家、購屋等，相當好運用。

以 40 ～ 50 歲的年齡層來說，這階段馬上要面臨的是退休規劃、子女教育支出等需求，為了要確保手邊資金的流動性，會從原本考慮長年期的商品轉成選擇短年期。至於年紀再更長的民眾，選擇考量就不再是商品年限多寡，而是要怎麼將自己的資產做好配置管理。

舉例來說，雖然民眾退休後有勞退金，畢竟金額有限，考量退休後想要有好的生活品質，就可以透過儲蓄險幫自己準備一筆退休金或是急用金，以備不時之需。

由於人生階段都會有不同考量，所以單從保戶年齡挑選儲蓄險商品年期，只能做為參考。最終決定購買的因素還是要看需求，例如把這筆資金用在哪裡、多久後必須獲得報酬等等。假如對儲蓄險有興趣，記得趕緊找專業人士諮詢，越早規劃越好喔！