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儲蓄險保費怎麼繳才最划算?

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保費繳交方式這麼多,一次繳完跟月繳不是都差不多嗎?毋係喔~如果你買的是儲蓄險,保費採月繳方式,你的支出金額有可能會超出每年固定要繳交的數字喔...

繳費方式這麼多,怎麼繳才划算?

大部分民眾在繳交保費時,一次要拿出一大筆錢其實很吃力,所以大多會放棄年繳改用月繳方式。可是你知道買儲蓄險用月繳,其實一點都不划算嗎?

以「遠雄人壽美滿富豪利率變動型增額終身壽險」6年期為例,年繳保費100,230元,保費折扣1%後的金額為99,228元,分為年繳、半年繳、季繳、月繳4種繳費方式,保費計算如下:

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

儲蓄險繳費方式比較表
繳費方式 保費計算方式 每年多付成本
年繳 99,228x1期=99,228元 0元
半年繳 99,228x 0.52 x2期=103,197元 3,969元
季繳 99,228x0.262x4期=103,991元 4,763元
月繳 99,228x0.088x12期=104,785元 5,557元

如果是採用月繳,6年下來多支出的費用就要33,342元,所以買儲蓄險最好是採「年繳」方式,並想辦法爭取保費折扣,有多張信用卡者,可以詢問銀行是否有「無息分期」的方案(ex:3期、6期、12期零利率),一來就能省下利息,壓力也降低不少。

看儲蓄險試算表前,記得先確認表內有沒有任何提及所繳保費折扣的部分,因為有折扣對民眾來說也是加減少省了一些保費。

遠雄人壽美滿豪利率變動型增額終身壽險DR1試算

圖片來源 :「TRIPLE-I 儲蓄險比較神器」授權使用

常見3種保費折扣條件

(1)首期/續期自動轉帳折扣

如果民眾有保險公司配合的銀行帳戶扣款,則享有1%折扣
另外要特別注意有些銀行只配合首期或是只配合續期折扣喔!

(2)高保額折扣

這個折扣方式是為了鼓勵保戶投保超過保險公司設定的級距(例如:保額50萬以上享有1%折扣,100萬以上享有2%折扣)。 可是高保額折扣不一定能在試算表中看到,所以很容易被忽略,建議最好能與自己的保險顧問確認或是自行查詢保險商品說明書

(3)集體彙繳折扣

通常只能跟自動轉帳折扣二選一,可以理解成團購享折扣的概念。 這裡的團體在條款上限定為「集合同一團體內所屬員工或成員及其家屬 5 人(含)以上,經契約當事人同意,採用同一收費地址同一金融機構同一繳費管道之個人壽險保件,得成立彙繳團體,享有較低費率。」

年繳保費怎麼看?

看到表格裡密密麻麻的文字,有沒有一種要逼死誰的感覺,其實我們只需要找到折扣後的年繳保費即可,必要時記得把表格比例放大,也比較不傷眼睛喔~!

遠雄人壽美滿豪利率變動型增額終身壽險DR1試算

圖片來源 :「TRIPLE-I 儲蓄險比較神器」授權使用

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

年繳保費計算方式
保費試算項目 說明 計算方式
折扣前年繳保費 在沒有任何折扣條件下的年繳保費 X
首期折扣後年繳保費 第1年要繳的保費 折扣前年繳保費 – 首期折扣
續期折扣後年繳保費 第2年後,每年要繳的保費 折扣前年繳保費 – 續期折扣
累計已繳保費 會逐年條列,不多做解釋 折扣後年繳保費 x 已繳費年期
總繳保費 繳費期間的保費加總 折扣後年繳保費 x 總繳費年期
驗證公式:折扣後年繳保費 = 折扣前年繳保費 x(1-折扣%)

了解了以上資訊後,就可以使用IRR計算機來計算IRR囉!

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