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小額終身(老)壽險誰需要?搞懂需求再下手

什麼樣的保險商品,讓政府全力推動,希望人人都能獲得基本的保障?保費便宜、投保限制低的特色,即便你是中高齡的族群也能夠安心投保...

為什麼有小額終身(老)壽險?

台灣目前的人口結構已進入高齡化社會,預計到民國115年會邁入超高齡社會。人口老化速度越來越快,為了減輕青壯年人口負擔,金管會鼓勵保險業者開發符合高齡者的保險商品及服務,以滿足基本保障需求。小額終老保險一般商品內容如下:

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商品傳統型終身人壽保險主契約
預定利率 年息2%
保險給付範圍 身故保險金及失能保險金
預定附加費用率 不得超過總保險費10%
繳費期間 6年、10年、15年、20年
注意事項 ◆ 小額終老保險的 <投保年齡> 加 <繳費年期> 不能超過90歲
◆ 第1~3年度身故,將退還所繳保費的1.025倍;第4年起,才會按保險金額給付
◆ 不得有增額或加倍給付設計,並以承保單一保險事故為限
更新日期:2021/07/16

小額終身壽險的優點?

「小額終老保險」又被稱為「政策型保單」,目前國內共有13家壽險公司銷售。特色在於承保年齡放寬保費相較便宜核保較寬鬆,適合手上預算有限但又想要有基本壽險保障的民眾。

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小額終老保險投保條件
投保年齡 放寬到 84 
投保間數 開放可投保 3 
投保額度 原為 50 萬增加到 70 
注意事項 三間投保額度合併金額不得超過 70 萬

〈優點1〉原則上免體檢

小額終老保險原則上是不須體檢,對高齡或是有體況的民眾來說,投保限制較友善。 不過要特別注意每間投保公司的投保規則不一,還是有可能會要求體檢的可能。

〈優點2〉無次標準體費率

以往要買傳統壽險,如果有體況投保,保費可能會被加費 25% 左右。金管會推動小額終老保險目的是希望讓體況不佳或是中高齡的民眾可以買到一份基本的保障,只要不是體況太誇張的次標準體,還是有機會可以購買的。

〈優點3〉保費比傳統壽險便宜

小額終老保險因為預定利率為2%,附加費用率不能超過10%,所以民眾可以用比較便宜的保費購買一份基本保障。舉例而言,30歲的比比投保繳費20年期、保額50萬元的遠雄人壽全家保小額終身壽險,每月保費換算下來不到1,000元

小額終老保險商品怎麼挑?

因為小額終老保險商品為政策性的保單,各家保險公司推出的保障差異不大,因此民眾在選擇時,除了了解商品的保障內容外,可以選擇品牌信任度高的保險公司購買。 除了一般通路可購買外,部分保險公司開放小額終老保險商品可網路投保,增加民眾投保的便利性。

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各保險公司小額終身壽險比較
保險公司 中國人壽 遠雄人壽 台灣人壽 富邦人壽
商品名稱 全民小額
終身壽險
全家保小額
終身壽險
珍傳愛小額
終身壽險
金來寶小額
終身壽險
商品代號 CHJIPL LM3 T03K4 OLA5
繳費年期 6、10、15、20 年期
保障年期 110 歲 110 歲 110 歲 110 歲
投保年齡
6年期
16~82 歲 16~82 歲 0~84 歲 0~84 歲
40歲男/女性保費
20年期 70萬保額
男 21,210 元/年
女 18,830 元/年
男 21,070 元/年
女 18,760 元/年
男 20,930 元/年
女 18,690 元/年
男 21,210 元/年
女 18,900 元/年
目前投保金額 最低 10 萬,最高累計 70 萬
保障內容 身故保險金、完全失能保險金、祝壽保險金
注意事項 ◆ 第1~3年度身故,將退還所繳保費的1.025倍;第4年起,才會按保險金額給付
◆ 小額終老保險的 <投保年齡> 加 <繳費年期> 不能超過90歲
◆ 部分商品出單時可附加傷害險,若有需求建議諮詢專業人員
更新日期:2021/07/16
註:商品實際內容仍以各家保險公司公開資訊為主

更詳細商品資料請點下方連結:

中國人壽全民小額終身壽險CHJIPL
遠雄人壽 全家保小額終身壽險LM3
台灣人壽珍傳愛小額終身壽險T03K4
富邦人壽金來寶小額終身壽險OLA5

2021「小額終老保險」每人最多可買3張、保額70萬

金管會再次將小額終老的保額上限提高!從一開始是每人限購 1 張、保額最高 30 萬元,到 2019 年提高至每人最多 2 張、保額最高 50 萬元,至今年 2021 再提高至每人最多 3 張保額最高 70 萬元

小額終老壽險保單的出現是為了讓受限於預算或是年齡無法投保的民眾,也能獲得基本保障。但是對一般民眾來說,買保險是為了能妥善照顧家人及自己的經濟生活,如果有足夠的預算,建議找專業的保險顧問將你的保障做全面性的規劃。【買保險SmartBeb】有最專業、客觀的顧問,不僅能幫你找到最適合的保險,還有免費的保單健診服務喔!

 


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