保障型壽險 VS 資產型壽險
根據利率變動型終身壽險（俗稱儲蓄險）商品的壽險保障比例多寡，大致可將其分為「保障型」和「資產型」，根據保戶規劃的目的不同，適合的利變型保單商品也不同。
| 保障型利變型壽險 | 資產型利變型壽險 |
| 這類型的利變型保單壽險成份較高，與傳統固定保額的壽險保單相似，但額外有增值的機會 | 擁有基本的壽險保障，但相較於保障型，保單價值累積更快 |
2024 資產型壽險商品介紹
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| 保險公司與代號 | 遠雄人壽 SY1 | 台新人壽 UISE | 臺灣人壽 NUIW6601 |
| 商品名稱 | 傳富萬寶龍美元利率變動型終身壽險 | 美利達利率變動型美元終身保險 | 美鑫美利美元利率變動型終身壽險 |
| 投保年齡 | 0~75歲 | 0~74歲 | 0~74歲 |
| 幣別 | 美元 | 美元 | 美元 |
| 宣告利率 (2024/5) |
4.05% | 4.00% | 3.95% |
| 預定利率 | 1.75% | 2.25% | 2.75% |
| 繳費年期 | 躉繳、2年期 | 6／10／20年期 | 6／8／20年期 |
| 保障內容 | 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 祝壽保險金 增值回饋分享金 |
身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 祝壽保險金 增值回饋分享金 2~6級失能保費豁免 |
身故保險金或喪葬費用保險金 祝壽保險金 增值回饋分享金 1~9級失能保費豁免 生命末期提前給付保險金 |
| 商品特色 | ▶︎壽險槓桿高，適合有家庭責任、傳承需求的族群 ▶︎身故保險金可選擇分期給付，保障家人生活 |
▶︎壽險槓桿高，適合有家庭責任、傳承需求的族群 ▶︎投保金額最高可達750萬美元 |
▶︎壽險槓桿高，適合有家庭責任、傳承需求的族群 ▶︎投保金額最高可達1,000萬美元 ▶︎身故保險金可選擇分期給付，保障家人生活 ▶︎保額增加選擇權(保單週年或結婚生子) ▶︎生命末期提前給付，彈性運用 |
| 保險杠桿 |
1.66倍 |
1.67倍 |
1.66倍 |
| 保價>總繳保費 | 2年期 第8年末 |
6年期 第6年末 |
6年期 第6年末 |
| 商品試算 | 建議書試算 | 建議書試算 | 建議書試算 |
註1：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。
註2：保險杠桿計算：第20年保價金/總繳保費(以40歲男性為例)。
製表日期：2024/05
註2：保險杠桿計算：第20年保價金/總繳保費(以40歲男性為例)。
製表日期：2024/05
為什麼要買壽險？
● 身故保障
「壽險」是當被保險人身故時，給付一筆理賠金給受益人，尤其是當家中經濟支柱逝世，能避免家庭經濟陷入困頓（如：被保險人的喪葬費、家庭生活費、未成年子女的教育費、房貸等...）。因此建議家庭中的經濟支柱、主要照顧者等必須規劃壽險保障。
● 理財工具
壽險除了保障層面外，「財務規劃」也是許多人規劃壽險保單的原因，如：資產配置、長期儲蓄計劃、傳承資產等...，也可以透過部分壽險商品來達成。
我適合哪種壽險？
根據身份、需求的不同，每個人適合的利變型終身壽險保單也不同。想找到最適合自己的商品嗎？規劃保險商品一定要做足功課、諮詢專業人士。
| 身份 | 青壯年、家庭經濟來源 | 存一桶金：買房、子女教育金、退休金 | 高資產：有資產傳承需求 |
| 商品類型 | 建議規劃長年期、高保障的利率變動型終身壽險，保障家人生活、也可兼具資產配置功能 | 建議規劃短年期、增額機會較大的利率變動型終身壽險，儲蓄的同時擁有基本壽險保障 | 建議規劃短年期且兼具儲蓄功能與高額壽險保障的率變動型終身壽險，理賠金既可作為預留稅源，也可指定受益人傳承資產。 *需注意「實質課稅原則」 |
