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如何將財富最大化傳承給子女?

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許多人都會創造財富,但能順利傳承財富的卻是少數,買保險SmartBeb做你傳承財富的好夥伴!

台灣中產階級比例亞洲最高

各國對於「中產階級」的定義皆不同,OECD定義中產階級為家庭年收入位於全國年收入中位數的 75~200% 區間,若以此計算,則台灣中產階級為年收入在 37.5 萬~100.2 萬的人。但若針對已開發國家來看,中等收入的平均年薪約為 93 萬,以此標準台灣約有 85 萬人為中產階級。但不論以哪種標準來看台灣的經濟水平皆在亞洲前段班!

我們都有資產傳承規劃的需求

台灣中、高產階級的人這麼多,有資產傳承規劃需求的人也很多!多數華人家庭會希望把財富世世代代的傳承下去,據統計第一代傳給第二代的成功機為 30%,第二代傳給第三代為 10%,第三代傳給第四代更僅剩 3%!因此如何將財富最大化傳承給後代是許多人的共同的疑問。

如何將財富最大化傳承給子女-壽險

資產傳承分為「生前傳承」及「身後繼承」。「生前傳承」可利用贈與來規劃;「身後繼承」則可透過壽險、信託等方式。但有時父母考量的不僅僅是「傳承」,可能還有「如何傳承給指定的人?」「分配比例是否能依自己所希望的?」「子女獲得財產後就揮霍?」等資產傳承時可能有的疑慮或擔憂,而壽險以下優勢讓它成為傳承規劃的不二人選:

  • 可指定受益人(1位/多位),包括順位安排及金額比例
  • 風險較不動產、其他金融商品低
  • 較不動產、其他金融商品更有私密性
  • 適當規劃,有免稅的節稅效果

保險是傳富及傳承的有力工具

壽險除了具有保障、轉嫁風險的功能,同時可利用高保額來保障家庭!以中國人壽推出的鑫美傳富美元利率變動型終身壽險為例:除了基本身故保險金、祝壽保險金、完全失能保險金,還有 2~6 級失能豁免保費;當宣告利率高於保單預定利率時享有「增值回饋分享金」;保額最高可規劃至 200 萬美元,還享有高保額、保費折扣。

◉ 中國人壽 美傳富美元利率變動型終身壽險

保險公司與代號 中國人壽 BPQHPL
商品名稱 鑫美傳富美元利率變動型終身壽險
幣別 美元
預定利率 2%
宣告利率
(以2022/5為例)
3.3%
繳費年期/投保年齡 ▲6年
0~15歲:8,000~35萬美元
16~74歲:8,000~200萬美元

▲10年
0~15歲:8,000~35萬美元
16~70歲:8,000~200萬美元

▲20年
0~15歲:13,000~35萬美元
16~60歲:13,000~200萬美元
保障內容 1. 身故保險金或喪葬費用保險金
2.完全失能保險金
3. 豁免保險費(2~6級失能)
4. 祝壽保險金
5.生命末期提前給付保險金
6.增值回饋分享金
備註 1.美元收付
2.保費折扣、高保額折扣
5萬≤保額≤15萬 1%
15萬≤保額≤25萬 1.5%
25萬≤保額 2%
3.一次/分期給付保險金

◉ 舉例說明:一位男性在 40 歲時投保,保額為 150,000 美元,繳費 6 年期,表定年繳保費為 13,830 美元。但因享有保費折扣,實際年繳保費為 13,484 美元。總繳保費為 80,904 美元,若長命百歲生存至 109 歲,預計可領回 331,139 美元保險金。

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

保險年度 保險年齡 實際總繳保費 增值回饋分享金(預估) 當年度解約金
1 40歲 13,484 98 6,233
2 41歲 26,968 360 16,515
3 42歲 40,452 792 27,177
4 43歲 53,936 1,405 40,675
5 44歲 67,420 2,207 63,602
6 45歲 80,904 3,206 80,231
7 46歲 4,250 83,390
10 49歲 7,662 90,867
20 59歲 22,493 120,098
30 69歲 43,481 156,026
40 79歲 70,732 196,597
50 89歲 103,618 239,983
60 99歲 140,906 284,276
70 109歲 181,129 331,129
註:①幣別/單位:美元/元  ②表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2022/05

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