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保單買了就放著?關於保單健診必懂的7個問題

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你的保單是不是買了之後,就一直放到現在?每年只知道時間到了要繳保費,但當初到底買了些什麼,卻都忘得一乾二淨?這就很像你從廟裡求了一個平安符回來,放在身邊很安心,但.....

保單跟平安符不同之處就在於,它可是每年你花了一筆錢買回來的護身符,真的出了狀況,能為你帶來實質的幫助(理賠金),所以怎能一直放著不管呢?

小時候買的衣服儘管再好看,長大了也是需要汰換,這就是為什麼保單需要健診的原因。隨著不同的人生階段,我們需要的保障,絕不完全相同,以下是大家對於「保單健診」,經常會有的疑惑:

Q1:什麼是保單健診 / 保單體檢 / 保單健檢?

A:事實上三者的意義都在於「定期檢視保單」,透過例行性保單健診,可以從報告上一目了然,清楚自己的住院醫療、意外、重大傷病、癌症....等保障有哪些,若有天離世時,又能留下多少錢給最親愛的家人。保單健診報告不懂的地方,也可以透過專業人員解說,釐清自己擁有哪些保障,是不是還有不足處?或是可調整處?

Q2:什麼狀況需要做保單健診?

  • 手上的保單是小時候爸媽購買的
  • 保單至少兩年以上沒好好檢視
  • 年繳保費過於吃力無法負荷
  • 礙於情面,曾經跟親友買了人情保單
  • 業務員失聯,成了孤兒保單
  • 近期有些人生轉變,例如:換工作、結婚、生孩子、買車、買房...等

Q3:做保單健診對我有什麼好處?

(1)節省不必要的保費支出

大部分人聽到「保單健診」時,都會覺得是業務員推銷保單的話術,所以總感到抗拒。但事實上,保單健診的好處之一,就是幫助你重新檢視身上所有的保單,除了確認內容是否合乎現階段需求外,也能檢查保障是否重複划不划算,避免不必要的保費支出。

(2)知道自己保了什麼,抓出保障缺漏

很多人都說年幼時爸媽早已為我買好保險了,但從前買的內容,不一定符合現在住院天數少(甚至不用住院)、開刀傷口小、復原快的醫療趨勢。許多先進的治療技術,健保可能沒有給付,得靠保單裡手術和雜費的細項保障。不過這也不代表舊保單都不好,過去也有很多不錯的保單,只是大多都買不到了!所以保單健檢這件事,還是要讓專業的來評斷才會準確。

(3)確認投保資料,避免保障權益受損

除了基本的姓名、聯絡電話、住址....等資料外,職業若有變更也要一併通知保險公司,這會影響到意外險或其他相關權益哦!

Q4:保單健診沒做會怎樣?

A:除了無法確保每分錢都花在刀口上外,要是真的等到狀況發生,才發現手上的保單根本無法理賠,那就更糟糕了!現代的醫療技術日新月異,趨勢轉變的同時,保障內容也別忘了定期審視。

如果沒做保單健診會有四種狀況

 

Q5:通常多久需要做一次保單健診?

A:除了每年都要注意一年期的保單效力外,全盤性的保單健診理想頻率大約是 3 年一次

Q6:保單健診需要準備什麼資料?

A:保單健診當然要把保單先翻出來囉!基本上有了被保險人的姓名、生日、職業類別外,收入保費預算若也能納入,健診結果會更加精準。

Q7:我想要做保單健診,誰可以幫我?

A:除了可找身邊信任的業務員外,【買保險Smartbeb】也能為你進行免費的 AI 保單健診利用程式與人力經驗的結合,讓評斷與分析更加精準、立場也較為客觀。同時也讓健診人不必擔心被推銷,也不用顧及任何人情壓力。

有車的人通常都會定期做安檢,每年身體健康檢查你也都會去,手邊的保單也是一樣道理!透過定期保單健診,就能清楚知道自己與每個家庭成員的保障,如此一來,萬一意外發生時你與家人才更能掌握各項理賠事宜,真正的守護自己與家人。


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