小額終老保險好在哪？50萬保額一天不用35元！

發文日期 20210222

如果有一張壽險保單，保費便宜，基本上不需要體檢，還是政府大力推行，你會買單嗎？

小額終身（終老）壽險是什麼？

大部分的商業保險都是由保險公司精算後，提出的保障內容。但小額終老保險不一樣！這類型的保單屬於政策型商品，用意是希望無法投保壽險的高齡長者、弱勢族群能利用小額終老保險，在人生最後一哩路「老有所終」。

其實政府推動的政策型保險商品，保障內容大同小異，因為目的就是希望讓想買保險的人，能夠花小錢即買到壽險保障。以下為目前市面上較熱門的小額終老保險比較：

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各保險公司小額終身壽險比較
保險公司	中國人壽	宏泰人壽	台灣人壽	富邦人壽
商品名稱	全民小額終身壽險	真心小額終身壽險	新傳愛小額終身壽險	金來寶小額終身壽險
商品代號	BHJIPL	WLF	T03K3	OLA3
繳費年期	6、10、15、20 年期
保障年期	110 歲	110 歲	110 歲	110 歲
投保年齡 6年期	16~82 歲	0~84 歲	0~84 歲	0~84 歲
40歲男/女性保費 20年期 50萬保額	男 16,350 元/年女 14,400 元/年	男 16,200 元/年女 14,300 元/年	男 19,750 元/年女 17,450 元/年	男 16,350 元/年女 14,450 元/年
目前投保金額	最低 10 萬，最高累計 50 萬
保障內容	身故保險金、完全失能保險金、祝壽保險金
注意事項	◆ 第1~3年度身故，將退還所繳保費的1.025倍；第4年起，才會按保險金額給付 ◆ 小額終老保險的 <投保年齡> 加 <繳費年期> 不能超過90歲 ◆ 部分商品出單時可附加傷害險、醫療險等保單，建議諮詢專業人員
更新日期：2021/02/19 註：商品實際內容仍以各家保險公司公開資訊為主

小額終老保險原則上不須體檢，對高齡或是有體況的民眾投保較為友善。不過要特別注意，每間保險公司的投保規則不一，還是有可能會要求體檢。

以往購買傳統壽險，若是身體健康狀況欠佳，則非常有可能被加費承保。然而投保小額終老保險，只要不是太嚴重的次標準體，都是有機會可以購買的喔！

小額終老保險因為預定利率為 2.25 %，附加費用率不能超過 10 %，所以民眾可以用市面上終身壽險 7 折的保費購買到一份基本的保障。

保險局局長施瓊華表示，目前國人平均保額已達到 70 幾萬，正研議提高小額終老的保額上限。

小額終老保險從一開始每人限購 1 張、保額最高 30 萬元，到 2019 年提高至每人最多 2 張、保額最高 50 萬元；到今年 2021 將再提高至每人最多 3 張、保額最高 70 萬元，預計最快在 2021 上半年完成調整。

小額終老保單能幫助受限於預算或是年齡無法投保的民眾獲得基本保障。但是對一般人來說，如果有足夠的預算，還是建議以未來可能遇到的風險遠近規劃保單內容，逐步調整或減少，才能在每個不同的人生階段，都有完整的保障。