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版主/ Isha 2020/10/28

幫我看保單 31歲 女 保單健檢

21歲的時候,甚麼都不知道,就被業務員搞得買了一個富邦人壽遨翔人生外幣終身保險甲型20年的儲蓄險,已經繳10年了,一年3萬,現在覺得20年太長了,而且算了之後發現說的複利是從繳完20年後開始,所以繳的20年並沒有在算在複利內,若65歲有到4%,不如改存股或長照險會比較好,而且已經有壽險不想再有終身儲蓄險,想知道該怎麼辦比較好?減額?展期?


肖肖 2020/10/28
@ 高雄
減額繳清是你的好選擇
林柏宏 2020/10/28
@ 台北
Isha您好:

這張保單年利4%以後都買不到了。
您當時會購買這張保單是想要達成什麼目標嗎?是想要確實可以拿到的退休金嗎?
存股也可以達成這個目標,不過存股是投資,投資就會有風險,請您慎重考慮。
儲蓄險要解決的是人生中「老」的擔心,如果您已經不擔心這部分,做減額繳清或解約都是可以的。
而做展期十分不推薦,這樣還不如直接解約,因為展期要扣一次手續費,滾利反而會變少。

如果您還有任何問題,歡迎與我聯繫。
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看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
美君 2020/10/28
您好~

儲蓄險在繳費期間主要功能就是協助您能確實將錢存下來
長期雖長,每年少少的存,卻能藉此來協助您達成當初的購買目的

建議您:
一年3萬的保費若不會造成您太大的負擔,建議繼續繳下去
若評估完,確定完全不想要繼續繳費該張保單~您可選擇減額繳清
2020/10/29
@ 屏東
妳好,不知道一年3萬一個月2500是否已經造成妳的負擔?因為一般來講還是不建議做任何變動,但如果已經有研究好其他投資方向,又不想繼續把錢放在裡面是可以考慮辦減額繳清,但前提是希望妳可以先檢查自身的保障是否足夠,把保障補足,再做投資。
Nancy 2020/10/29
@ 台中
過去的利率回不去 就像變心的男友
隨著人生階段不同 需求也會不同
當然要做任何變更之前呢
建議要先想清楚 或者 找人跟你一起討論
畢竟 經過變更之後 就沒辦法再做改變囉!
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我所需要的 vs 業務員給予我的
maybe當我21歲時
可能需要的是一件球衣、一雙球鞋
但我卻買了一套套裝跟一雙高跟鞋
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沒有最好的保險
只有適不適合
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最後在提醒一下
長照跟失能是不一樣的險種哦
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結論:每份規劃都是需要討論的,在你不同的人生階段保障你及保護你愛的家人。
jianliu 2020/10/29
@ 新竹
Isha,您好:
1.時間太長可以考慮減額繳清,轉向你意向的投資理財工具!
2.您需要考慮現在其實買不到4%左右的儲蓄險,如果沒有壓力的狀況下
我會建議您留著,繳費金額應該也不高才對~~
3.做了任何動作 要清楚你自己需要的是甚麼! 我們只能給予建議

歡迎更進一步諮詢聯繫我唷!
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Isha 2020/10/30
我並不是因為負擔太重,也評估過自身的保單缺失能險而已,只是覺得20年中間這樣很可惜,而且有想好投資的負分跟承擔的分險,才會詢問,謝謝大家的建議跟幫忙。
博欽 2020/11/19
@ 高雄
若不是負擔太重,建議適當分配儲蓄、投資、緊急預備金三個方面,每一部分其實缺一不可,當然,前提是,保險是解決我們擔心問題的工具,適當的透過正確保單解決我們擔心的問題後,評估預算沒問題,這張保單是否留下,或減額繳清,其實都沒問題,但這張保單的利率更優於現在的保單的!

小陸 2020/10/30
@ 高雄
Isha 您好:

當初買這張保險的初衷是為了存錢嗎?如果是的話,建議可以繼續存下去,之前保單利率比較好喔!
儲蓄險目的就是強迫存錢,存錢也不是一陣子,是需要一直存下去的!
才能達到我們最後的目的(金額)!加油

當然,如果資金週轉有問題,建議用減額繳清,如想分配一些資金到自身醫療,可以分配一些規劃自身風險!


我是小陸,歡迎諮詢,各種疑難雜症通通解決
行動:0915-972858
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Angel 2020/11/04
@ 台中市
Isha,您好~

雖然當初不知道為什麼買這張保單,已經買了可以想想滿期後可以拿來做什麼? 創業基金?買房基金?出國基金?

儲蓄險的優勢是強迫儲蓄,穩定保守的把錢留住(保守性財務規劃),
和投資理財買存股(穩健型、積極型財務規劃)的方向不一樣喔,
而且買存股還是有投資風險的,建議分散風險,雞蛋不要放在同個籃子裡。

<建議方向>
1. 如果現在不想繼續繳,您可以選擇展期或減額繳清,將預算轉規劃在長照保障規劃。
2. 如果想分配預算,可選擇降低保額,挪出預算來規劃長照或積極型理財(存股)。
3. 如果思考後有找到20年滿期的儲蓄目標,就持續繳費吧~

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如果想進一步討論,歡迎來信諮詢
Hu 2020/11/07
@ 彰化
嗨 Isha
不曉得是什麼樣的因素促使你繳不下去呢?
既然我們當初選擇20年每月2500是不影響生活品質下去存的
我強烈建議就將剩下的年限存完

畢竟存完時也才41歲到時候就有了6X萬可以運用
等到60歲退休時至少還有百來萬可以樂活退休
我覺得現在想想都是值得的喔
畢竟現在利率真的沒以前那麼好了

若真的影響到生活品質的話
會建議以上述業務同仁提到的減額的方式做調整唷

身為保經的我就是要讓客戶有<商品選擇權>
而我們做的只是溝通建議及幫忙簽訂契約

如果覺得我的留言讓你喜歡或有幫助都可以點讚為我鼓勵
需要進一步討論,歡迎來信諮詢喔:)

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