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版主/ S 2020/07/22

幫我看保單 保單健檢與規劃

年齡:34 性別:男 職業類別:2類
想請問目前這張保單有什麼缺點?還有哪裡需要加強的部分?
保費是否偏貴?


Patty 2020/07/23
@ 基隆
1.終身壽險
單純只是為了主約而規劃,10萬保障對家庭責任無任何幫助,建議減額繳清,以騰出預算來拉高其他險種規劃

2.防癌終身
這是需要一路繳到95歲的癌症險,而且是屬於傳統療程理賠型的癌症險,主要理賠癌症住院、手術、癌症化療放療,但是現在癌症治療方式越來越進步,很多科技新藥、標靶藥物花費金額都很高,但癌症險不會理賠的,現在規劃癌症險都建議優先以癌症一次金或是重大傷病險方向去規劃,罹癌先拿一筆大額理賠金,可以自由選擇治療方式

3.享安心醫療
主要理賠住院日額和住院手術,門診手術理賠非常少,這樣的保障內容還必須繳到85歲滿期,那不如直接購買其他家的實支實付,病房手術雜費通通有,不限門診住院都可賠

4.實支實付HSC5
要注意這張實支實付雖有理賠門診手術但是沒有理賠門診雜費,因費率採平準費率所以你現在會覺得保費很貴,還有這張實支的住院雜費理賠是採列舉式的,在條款裡面有列出來的才有賠,沒寫的就沒賠,建議規劃第二實支實付用概括式的方式理賠會比較好

其他下面三個都是意外險和豁免就不再贅述

這張建議方向:主約減額繳清、防癌終身和享安心考慮解掉換保障更好的,這樣預算就騰出兩萬多

建議直接規劃全球人壽,以終身失能險為主約,加強副本實支實付和重大傷病險,一次補足失能、醫療實支實付和癌症一次金的問題

當然舊保單要做這些更動前,先待新保單核保過後再來解舊的,以免保障出現空窗期


緯大雞排 2020/07/23
@ 台北
S 您好~

1.請保單投保多久了呢?
投保至今是否有任何身體狀況或是申請過保單理賠呢?

2.實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。


3.以單一家規劃來說,保費偏高,目前保障:終身癌症、實支、意外
終身癌症屬於療程型,侷限於住院治療,建議規劃一次金給付商品,較能靈活運用
實支是列舉式理賠,若是條款以外的手術,沒辦法理賠,容易有爭議
且需正本理賠!建議規劃可副本理賠與概括式實支商品!
意外可再利用產險拉高意外保障額度!

缺口:失能、重大傷病、實支、癌症險(一次金給付)
壽險:若有家庭責任或是貸款,建議需規劃。

4.您可參考此網站的成人罐頭保單,相同的保費、保障最大化。

我是緯大雞排,服務於保經公司
讓我用5-10分鐘,讓您在保險規劃不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
保德信壽險顧問-達叔 2020/07/23
@ 台南
s你好:

1.壽險的部分關係到你是否想留改愛的家人多少保障?是否利用壽險來安排應急或是退休費用
2.防癌的部分並非20年繳清類型
3.意外險是住院日額跟實支實付

您舊有的保單是壽險+醫療+防癌+意外

意外是需要外力及非疾病因素才會理賠
至於您說保費貴不貴的問題得視你的需求是什麼?
阿帆 2020/07/24
@ 台南
您好,
除了前面幾樓給的建議外,

此份保單沒有失能險,
建議補上失能險! 不幸失能時,
才有一筆錢給付,或每月給付來維持原本的生活。

再來,您的醫療實支實付險是列舉式的條款,
建議換成概括式條款的實支實付,
或者直接補上一家,跟富邦一起做雙實支。

以上補充建議給您,
希望有幫助到您~
Hu 2020/09/02
@ 彰化
簡單 快速 明瞭的補充我的想法

除了前面幾樓前輩們的建議外
因不曉得當初投保時是否有其他限制
(低保費?不要某些保障?體況限制? ....等等)
所以不方便檢討這份單的好與壞
畢竟每間保險公司都有其優缺點

我的建議是:
1.盡快填補失能險 重大傷病的缺失
2.雖完平準費率但他的實支是採列舉式,
易有糾紛及限制
3.享安心 ...恕我不予置評
4.給個觀念(容易發生定期,不容易發生終身)
這樣你就會明白癌症是否該買終身的了吧?

如果還有不清楚或不明白的地方直接LINE我,
讓我提供您最即時與正確的保險觀念與資訊唷 : )
LINE: hilomo
-------------------------------------------------------------------
另外如果喜歡我的服務,
希望您能不吝嗇地介紹您的家人朋友給我喔,
讓我能提供給他們不同角度的專業諮詢,
並實實在在地拿走他們所擔心的事(!!)


Ema Wang 2020/09/11
@ 台南
◆原保單內容欠缺失能險。
◆意外險(身故+日額+實支)就要3493可換成換成全球的意外險才2940。
◆終身型癌險可保留。
◆該單可減額繳清,留下癌險跟實支實付即可。
◆保費大約剩下15242,此費用包含原豁免費用,豁免費用因商品調整減少,由保險公司精算。
◆若扣除豁免剩下12859
◆用全球的商品來補足 失能、實支、意外、雙豁免。共16292
◆兩間的商品相加只需29151 ,保障內容增加為雙實支、終身癌險、終身失扶險、意外險、雙豁免。
◆有雙實支(富邦正本、全球副本)住院日額(2000+4000)、住院醫療費用雜費(10萬2306+13萬5)、 門診醫療費用雜費(0+13萬5)、門診&住院手術(4萬5+6萬5)。
◆覺得留言有幫助請給我一個讚,謝謝

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