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投資小白最容易上手的理財方式,短年期儲蓄險,兼具保本及保障

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儲蓄險風險較低、強迫儲蓄、保障兼具的特點都使它適合作為學生、小資族、投資小白入門的投資工具。網友分享利用短年期儲蓄險商品達成財務目標,這樣存到第一桶金!

網友分享儲蓄險一年繳 18 萬,6 年滾出一桶金!

一名年輕網友在臉書社團《存錢公社》分享,「一年存 18 萬多的儲蓄險,6 年期滿後,逐漸累積第一桶金,直呼收穫滿滿!」。其他網友也各自分享用儲蓄險達成財務目標,但專家提醒,儲蓄險的特性若期滿馬上解約太可惜,如沒有急用的話,能享有放著增值、做為緊急備用金的好處。

哪些人適合買儲蓄險?儲蓄險有哪些優缺點?

儲蓄險,是指有增值效果的保單,同時兼具儲蓄及保障功能。買編在上一篇儲蓄險文章已和大家分享哪些人適合買儲蓄險?以及儲蓄險優缺點?如果你錯過了記得去看!文章請點

美元儲蓄險|6 年期

全球人壽 - 鑫美富利利率變動型美元增額終身壽險 FED

總繳保費:879,354 元
8 年領回:1,003,069 元
淨報酬:123,715 元

*以台幣:美元=27.87:1 計算

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

全球人壽
鑫美富利利率變動型美元增額終身壽險 FED
年齡: 23 歲 保額: 2.8萬
商品年期: 4 年 領回時間: 8 年
年度 總繳保費(美元) 解約金(美元) IRR(%)
1 7,888 5,586 -29.17%
2 15,776 13,670 -9.17%
3 23,664 22,179 -3.19%
4 31,552 31,130 -0.52%
5 31,552 32,446 0.82%
6 31,552 33,804
1.56%
7 31,552 34,880 1.85%
8 31,552 35,991 2.06%
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主。 製表日期:2022/02

儲蓄險放越久,報酬率越高

只要拉長期來看儲蓄險報酬率是會超過定存的,以全球人壽的 FED 來舉例:
第 15 年度,IRR 為 2.65%,解約金為 USD 44,828,淨報酬為 USD 13,828
第 25 年度,IRR 為 2.88%,解約金為 USD 61,281,淨報酬為 USD 29,729

總結來說,儲蓄險是典型的中長期投資工具,若您有一筆不會動用的資金,你可以考慮儲蓄險這項工具!

投資方式百百種,挑選適合自己的最重要的!

儲蓄險風險較低、強迫儲蓄、保障兼具的特點都使它適合作為學生、小資族、投資小白入門的投資工具,但須注意的是儲蓄險的資金活用度非常低,無法臨時當緊急備用金使用,意思是只要提前解約,不但沒得賺,本金還會虧掉,因此規劃儲蓄險請勿好高騖遠,年繳保費要是自己能力所及的,否則得不償失。

近年股票、ETF等投資方式正夯,相較儲蓄險的確擁有較高的報酬率,但需要承擔的風險也較高,大家可以依自身需求選擇適合的投資工具,最重要的是要分散風險!套一句耳熟能詳的話「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」


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